信用卡的滞纳金涨的比滚雪球还快?

上一期金蛛小课堂,小蛛给小伙伴们介绍了信用卡的常用术语,但是使用信用卡时,你一定还有这些疑问,比如信用卡超期不还要收多少滞纳金?循环利息是怎么计算的?这次咱们接着说说信用卡的那些事儿~

一、各种额度能分清吗?

比如我们收到银行寄来的信用卡时都能看到类似如下的说明

1)信用额度:根据个人的申请资质,银行审核后,会为申请人的信用卡核定一定的额度,即用该卡可以刷卡消费的最高金额。

2)取现额度:顾名思义,是可以利用该卡提取现金的额度,这个视不同银行不同卡种而定。一般为信用额度30%--50%,部分银行一些特定信用卡提现额度也会为100%。

3)可用额度:你持有的信用卡还未被使用的信用额度,可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累积金额。

比如你的某张卡信用额度是7000,之前消费过的未还清金额是3000,本月已经刷卡消费1000,还没入账,那么现在该卡的可用额度就是3000了。

二、滞纳金怎么计算的?

滞纳金:就是在规定的时间内没有履行应尽的还款义务,需要额外支付的钱,可以理解为一种“罚金”。具体而言,若是在最后到期还款日实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。

比如:小明的信用卡最后还款日是15号,他本期账单最低还款额是500元,但是他直到15号只还了350元。那就要支付滞纳金(500-350)*5%=7.5元。(注:部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元)

小蛛提醒:切记按时还上最低还款额,否则滞纳金会像滚雪球一样越滚越多。

三、什么情况下需要支付超限费?

超限费:即超过限额用卡所产生的费用。根据人民银行有关规定,如果你超过你卡片的信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收一定费用,为超出信用额度的5%。

比如:小丽在商场用信用卡刷卡消费21000元,而这张信用卡额度是20000,则本次消费超出信用卡限额1000元,需要支付超限费1000*5%=50元。(注:部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元)

小蛛提醒:使用信用卡时要注意额度哦,不要常常将信用卡刷爆了。透支时轻松,还款时压力重,总之量力而行。

四、循环信用是什么?

循环信用:实际就是一种十分方便的短期贷款工具,无需提供抵押品也可以随时结清。换言之就是按日计息的小额、无担保贷款。持卡人可以根据自身财务状况,在每月到期还款日前,自行决定还款金额(当然,不能低于最低还款额)。只要你还上了最低还款,所欠的其余款项就可以下期再归还。此时,剩余延后还款的金额就是循环信用余额。期间还可以新增贷款,但不超过信用额度。下期同样可以这样处理。所以只要你每期保证归还最低还款额,款就可以一直“贷”下去,所以叫作循环信用。

那大家比较关心的利息怎么计算呢?

循环利息计算法则:如每期消费在最后还款日前未全额还款,则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。

循环利息计算方式:以上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。

举个例子,小蛛的账单日为每月25日,到期还款日为每月15日;3月25日小蛛收到了本期账单,包括他从2月26日至3月25日之间的所有交易记录;这期账单内小蛛仅有一笔消费——3月20日,他购物刷卡1000元;那么 “本期应还金额”为人民币1000元,“最低还款额”为100元;

不同的还款情况,小蛛的循环利息分别为:

若小蛛于4月15日前,将1000元全部还清,则循环利息为0。

若小蛛于4月15日前,只还了最低额度100元,则4月25日的对账单的循环利息=18.45元。具体计算为:1000元×0.05%×27天(3月20日-4月15日)+(1000元-100元)×0.05%×11天(4月15日-4月25日)=18.45元。

五、特约商户和特惠商户有何区别?

特约商户:指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。一句话,就是可以刷卡消费的商户。

特惠商户:特约商户中为持卡人提供特别优惠服务的商户,可给予持卡人实实在在的价格折扣。通俗讲,可以刷卡消费并且针对某银行的信用卡可以享受优惠。比如我们常常在餐厅、KTV等休闲场所看到这样的宣传“每周X刷XX银行信用卡可享受8.8折优惠!”���

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