资产和负债，相信学过会计的同学们肯定不陌生哈，但今天我要说的是理财中的新概念，这是《富爸爸穷爸爸》中关于资产和负债的定义。

举个栗子，大家觉得，房子和车子是资产还是负债呢？

先说房子。

（1） 假如你有一套房子，租出去获得了租金，给你带来了现金流，它就是资产；或者说租金能够覆盖每个月的月供和物业费，那它就是我们刚才所说的资产。

（2） 相反，如果是二成或者三成首付买的房子，不但没有租金收入，每个月还要支付大笔月供以及相应的物业费，那么它就是负债。即使全额付款的，最起码在自己住的这段时间里你没有收入也是负债的。

（3）当然，换房或者升值卖出，也是资产。

再说车子。

（1） 如果因为有车就可以提高工作效率，或者说销售员等需要装点门面，车子实际上能给自己带来间接收入，那么就是资产。

（2） 如果能用这辆车在业余时间跑个顺风车，收入能覆盖自己的日常用车，还有结余，那么就还是资产。

（3） 但是如果你仅为自用，每月要花保养费啊什么的，把钱从你钱包里取走了，那就是负债啦。

我们来总结一下：

资产就是给你不断带来收入的，就像金鹅下蛋一样。只要金鹅在，就会不停下蛋，下的蛋换成饲料给金鹅，那么金鹅就会越来越肥，下更多的蛋。

而负债就是让你不断花钱支出的东西。有房有车的朋友们可以思考一下自己是拥有了负债还是资产咯。

同时我也再提醒一下大家，穷爸爸富爸爸中有强调这样一个观念：要想富有，那么你只要不断买入资产就好啦。

在了解了资产和负债后，我们再来看看低收入人群、普通人和富人这三类人的不同之处。

先是低收入人群。

他们的现金流是酱紫滴：

工作收入偏低，工资在应付完各种支出后，也没有多少结余去买资产或者负债了。

那么，处于这种状态的人群，应该怎么办捏？

对于低收入人群，首先要分清必要花费和不必要花费。

跟大家说说三种情况——必要，需要和想要。

必要：没有这件东西你的生活会受到重大影响。

需要：对学习或者生活有帮助但有些超出预算。

想要：仅仅是有了会开心。

对于低收入人群，第二个方法是开源咯。

开源，就是要好好提高主动收入，开发被动收入。

主动收入就是自己付出辛苦，汗水挣来的钱，比如工资。像我们大部分人都是拿工资的，你必须去上班才有收入。

被动收入，就是你不需要去劳动，也能有收益，就像有的学员说躺着就把钱赚了或者不干活也有钱。

好好提高主动收入，同时开发被动收入。两者并不矛盾，甚至可以兼顾。

学习就是一种对自己最好的投资方式——提升个人技能，摆脱穷人思维，投资自己的大脑，才能更快地提高收入！

这也是我为什么花那么多钱买得到、樊登读书会个人版、企业版，也花那么多钱买课的原因了。经过一段时间的沉淀，我有了兼职和理财收入，现在更开始了自己的代理事业。

这个投资回报率不止100%，这可能是作为投资者都很难做到的。

那么说完了主动收入，可能问题又来了。

我们假设A同学在一家公司干了十几年了，可能工资提升的水平已经很有限啦。要再升职加薪也没那么容易，怎么办？

这时候我们就需要增加自己的被动收入了，所以主动收入是有天花板的。当然，你们在自己的主动收入遭遇瓶颈之前就开始开发被动收入就更好了。

现在我们已经分清楚了主动收入和被动收入，也知道了被动收入的重要性。那接下来我们看看普通人/中产阶级的现金流。

通过调查发现，遭遇财务危机的往往是那些职业和收入看起来还不错的人！为什么呢？

因为收入良好的人，一般都不懂得打理财富，觉得自己的钱够花，其实造成的浪费和产生的负债更多。他们以为自己买了资产，但实际上他们的钱并没有流向真正的资产。也甚至像我们说的一样，他们觉得自己有能力，就会忍不住超前消费，从而产生了更多的负债！

我们还要知道一件事情，一般来说七年为一个经济周期，失业或者降薪并没有我们想象的那么遥远。

其实这两年经济都不景气了，裁员或者倒闭的公司、工厂都非常多。我的很多朋友或同学在背负高额房贷的时候，从来没有想过有一天她们可能会失业。

她们觉得她们收入会每年逐步增长，甚至觉得每年都有10%。但事实上可能吗？

主动收入是有天花板的，如果没有被动收入，那么你的生活就会遭遇寒冬的风险。

我还是举个栗子吧：就假设我们以后都有10%的增长率好了。如果你有500万，一年10%的增值，那就是50万。是不是挺多啦？一般家庭应该是完全够花了~

但是，一般有这样收入的人群，花费也是不一般的。很可能月月奢侈品，养豪车啊，LV啊，各种名牌上身，所以50万也不够啊。

其实很多时候月薪2000也好、2万也好，有的人就都是月光，因为他的消费也是水涨船高。

所以造成的结果就是有时候中产阶级的现金流会比穷人更糟糕。

说完中产阶级的现金流，我们再来看看大家都很关心的富人的现金流吧。

如大家所知道的那样，富人的收入一般是多样化的，而且有多种资产，进入一种良性循环。

所以我是很强调我们要学会用富人的思维去思考问题的啦。

你想不想做富人呢？

给大家普及一个概念：财富自由。

简单来说，财富自由，就是你的被动收入能够覆盖你的日常支出。

这里还涉及到一个叫“财务自由度”的概念，计算公式为：

财富自由度=被动收入（投资性收入）/目前的年支出。

一般等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。

上一节我们说到财务自由度，我举个例子。我现在的目标是3年后有100万的净可投资资产，以12%（目前的保守估计）的投资收益率来计算。每年12万，也就能抵过我目前的工资了。可以实现初步的财务自由啦。

当然3年后我也不大可能不干活就天天在家睡觉了，否则多无聊呀~ 但我可以做自己喜欢的工作，多一点时间去环游世界，可以尽情做梦了，仰天长笑。我希望和大家一起进步。