银行存款，永远都是普通人选择最多的理财方式，因为它省心、安全。虽说银行存款的优点如此明显，也如此简便，但如果选择不好，也是会吃亏的。
教训：没有规划就存款，利息全部泡汤了
老张这两年做小生意赚了点钱，由于市场行情不好，老张就琢磨着把这两年赚的钱存到银行，至少还能有一些利息。
老张盘点了一下，手里的钱有20万。老张到附近的几家银行都看了看，银行的利率相差不是很大，一年期的存款利率大概是1.5%左右，而三年期的存款利率却可以达到2.75%左右。
老张心里算了一笔小账：如果把刚到期的一张10万存折取出来，正好有30万的本金。如果存一年定期，每年的利息是4500元，三年的利息是13500元。如果存三年定期，一年的利息就8250元，三年的利息就是24750元。
这二者的差距还真不小，整整差了1万多。老张二话不说，回家拿了钱，就到银行办了一个30万的三年定期存款。
老张心想着，什么也不用做，把钱放在银行3年，银行给我将近2.5万的利息，也算是比较划算了。
可生活中，总是会有很多意外情况。2年之后，儿子突然提出要和女朋友结婚，让老张准备钱。这可愁坏了老张，向别人借吧，数量少还好说，动辄几十万，谁也不会平白无故的借给你。不借吧，自己的存款还有大半年才到期，自己等的了，可儿子结婚等不了啊。
眼看着预定的婚期要到，却没有钱进行准备，老张只好一咬牙，到银行把30万取了出来。银行工作人员告诉老张，由于是提前支取，只能按照0.35%的活期利息支付利息。
老张拿着30万的存款和2千多元的利息，心里一阵懊悔，早知如此，还不如存一年定期了，至少两年的利息都有9000元啊。
存款之前，要做好利率和流动性的考量
其实，老张之所以会吃了这个亏，主要是在存款之前，没有规划，没有考量。只想着能多拿一点利息，却没有想到将来是否会有用钱的地方。
而老张当初遇到的问题，也是现实中很多人都要面临的选择。在存款时，到底是存一年期好，还是存三年期好呢？
这里就不得不说到存款的利率和流动性的问题。
在经济学中，"流动性"是指某种资产转换为支付清偿手段或者说变现的难易程度。我们一旦把现金存入银行，得到的是一张存单或是存折，它的流动性就降低了，要到期才能重新变为现金。
而利率大家都比较熟悉，我们在银行存款之前，都会看一看利率是多少。而我们日常所说的利率，大多是指银行的执行利率。
那么利率和流动性是什么关系呢？利率和流动性成负相关。也就是说，利率越高，流动性越差；反之，利率越低，流动性越好。
银行存款，活期存款的利率是最低的，但却可以随时支取，流动性最好。相反，三年期的定期存款利率相对较高，但流动性较差。3年之内，是不能变现的，除非你牺牲大部分利息。
所以，在存款时，我们一定要根据自身情况，在利率和流动性之间做好考量和平衡。一味的看中高收益是不可取的。
几个小技巧，让你“鱼和熊掌”兼得
那是不是一定要牺牲流动性，或是牺牲高利率呢？其实也不完全是，只要我们在存款时多动一些脑筋，就能够在一定程度上解决这个问题，让你鱼和熊掌兼得。如果你下次存款时，有一些为难，不妨试试下面几种方法：
台阶储蓄法：以30万本金为例，把30万的本金分成3份，每份10万元。一份10万存一年定期，一份10万存两年定期，一份10万存三年定期。当一年之后，第一份10万到期，存成3年定期；第二年后，两年期存款到期后，也存成三年年定期，以此类推。
这样的好处是，每一年都有一份存款到期，可以满足你的取用。并且三年之后，所有的存款都是3年定期存款，享受3年定期高利率。在收获高利率之余，每年都有一份3年期的定期存款到期，可以取用，也在一定程度上解决了流动性的问题。
当然，这个方法也可以变通，可以把本金分成5份，然后照上述方法操作，就可以享受5年定期存款利率。
接力储蓄法：以12存单法为例，每月存一个存单，一年12个月，你就有12张存单。如果你临时有事需要用钱，就可以取用临近到期的存单，这样不影响其他存单的收益。如果没有需要用钱的地方，到期后，连本带利存成新的存单。
以此类推，我们还可以进行36存单法（3年期）和60存单法（5年期）。
分类储蓄法：还是以30万本金为例，如果怕麻烦，可以试试分类储蓄法。首先对自己近期内可能需要用到的钱，有一个大体评估，我们就以5万为例。
把本金分为25万和5万两个部分。25万谋求高利率，存3年期定期或5年期定期，存了之后就不必操心它了；5万谋求流动性，保证随时可以取现，建议购买货币基金。
我们最常见的货币基金，就是微信零钱通和支付宝的余额宝。它最大的优点是随时可以取现，并且目前的利率不仅高于活期存款利率，而且还高于一年期定期存款利率，非常适合小额资金的存放。
银行存款，是我们经常会接触到的理财形式，但如何存款还是要动一动脑筋，这样才既能够方便我们的生活，还能带给我们更多的利息收入。您在银行存款方面有哪些高招和体会，也欢迎来共同交流。
