基金定投之路(复盘心得)

​(注:文章略长,大概3200字。可根据自己的喜好来翻阅)

3月份结束了基金定投训练营的学习,正式开始了基金的定投之旅。

4月份把训练营的内容又重新温习了一遍,并且做了非常详细的笔记。



从3月份到6月份,经过3个月的实战参与,来复盘一下这段时间以来的收获。

以我自己的亲身经验跟大家讲讲对于基金,什么时候买?买什么?

什么时候买

当时正好遇到黑天鹅事件,新冠疫情在国外的大范围、大规模爆发,市场处于非常恐慌的情绪状态。

导致了许多优质股票大跌,美股纳斯达克100曾3次熔断,股神巴菲特都直呼“活久见”。所以很多基金基本上都处于低估状态,非常便宜非常适合买入。

但是由于个人学习认知有限,不知道如何选择,所以只跟着买了1~2种基金。

现在回过头来,越来越觉得有一句话讲的非常好“你所赚的每一分钱,都是你对这个世界认知的变现”。

如果你不了解你所买基金,赚钱背后的本质逻辑是什么,你是很难赚到钱的。

因为你可能会遇到买不到、拿不住、卖飞了等等各种情况,导致你赚不到钱而别人却收益超高。

所以这就是我们需要不断学习、时刻调整好自己心态的原因,同时最重要的是应该坚守一些最底层的投资逻辑,遵循铁的定投纪律。

普通人投资最省心最简单的方式就是定投,其中通过微笑定投曲线必定能赚钱。前提是需要你看好该行业未来发展的大趋势,清楚其发展预期。



现在虽然是在亏损、在下跌,但是未来一定能够涨回来,只要坚信这一点,就可以放心大胆的去买,这很好的解决了我们买基金的时候择时的一大难题。



正因为机智的择时,抓住了新冠疫情这个黑天鹅的特殊时期,涨幅收益达20%。

如果能够选择医药和消费,涨幅50%~100%都是有可能的。




自从中国的疫情得到有效控制之后,中国的市场基本面也逐渐越来越好,整体都在上涨的一个趋势。

尤其是医疗和消费,在疫情得到控制之后,更是得到了迅猛的增长,增长幅度过大,目前来说已经不太适合买入了。

那么错过了这样一个好的时机,接下来应该怎么办呢??

1、暂停定投高估的品种,等待下一只黑天鹅

2、看好的行业赛道,正处于起步阶段。短期高估了,中长期来看不高,可以保持定投。

买什么

如果该行业是一个长期上涨的过程,比如食品饮料、医药、消费这些都是有一个长牛的趋势。

就算你放大到三年5年甚至十年来看,上涨幅度都非常好,也就是说它是一个好的赛道。



但是由于持续多年来一直的上涨,导致它的估值会相对来说比较高。

如果你现在想入场,分一杯羹,往往会担心现在的进入的点会不会太高了?如果高点刚进入,就发生一段回调,那就会损失不少。

对于有这样想法的人来说,最好的策略是去投资的被低估的优秀行业和赛道。

有了最底层最基础的思路和方法,但是当你真的去挑选这样的赛道和行业的时候,你会觉得会发现非常的困难。

因为市面上目前的基金,数量实在是太多了,完全挑花眼,你会觉得,有非常多好的品种,你都想要投。

但是呢,时间精力和金钱又不允许,这个时候就会非常纠结,到底应该买哪一个呢?

纠结的时候,回到自己的初心。

1、评估一下自己能够承受多大的风险?

2、分析自己的资产配置是否合理。有多少闲钱可用于投资?

3、回顾一下自己的投资策略和投资目标是什么?

买债券

万物皆周期,基本上每个行业都具有一定的周期性。而他们周期的长短不一样而已。

通过经验教训的复盘之后,我觉得在投资一个行业或者品种之前,一定要去分析它未来的趋势是怎样的,是一个持续上涨的过程?还是会有非常强烈的周期性的波动?

在精心挑选了一个好的赛道的同时,真的是应该要做好一个中长期持有的准备,这是最基本的心理素质,要让自己在这方面过关,才不至于每天过分关注它的涨跌,从而影响生活,影响心情。

就拿自己投资的债券来说,虽然从一个更加宏观的局面来看,比如说把时间维度拉长到3年,5年甚至10年,你就会发现债券它总体而言是一个上升的趋势。



在这个过程当中难免会有波动,有上涨必然会有下跌,只是自己非常碰巧,刚好在略高点买入,又碰上了这一个下跌的时机,所以难免会有些心塞。

所以,在这个过程也算是知道了心态方面要平稳一些,相信他现在虽然跌了,但总有一天会涨回来的,而且会涨得更高。

不过在阅读了大量的文章分析之后,以后对于债券的收益,可能要放降低预期了,所以接下来的收益可能没有之前几年好,但是4%~8%的收益应该还是有的。

当初自己敢这么大胆的,买这么多债券,是因为看到文章介绍里面说:买债券,基本上是不用择时的,因为它总体是一个上涨的趋势,上涨的幅度非常慢,自然下跌的幅度也很小。

当我投入第1笔资金的时候,过了不久(大概一周的时间)就发现他一直在缓慢的上涨,当时我就想,嗯,债券应该就是这样子,处于不断的缓慢上涨的过程。

那如果现在不继续买,那他就会继续上涨,所以我应该抓住它上涨之前的机会多买一点,于是我就放开手,大胆的买。

当我5月6日完成最后一笔自己心满意足了的交易之后,,本以为可以等着它每天为我带来超过余额宝的收益,但是没想到等来的是债券的跌跌不休。



当初在买的时候自己忽略了债券的一个整体的大的周期幅度,它的收益波动幅度虽然小,但是总体而言它也是有一个牛熊周期的。

而现在这个我买入的时间段,刚好处于债券的牛末时期(熊初不确定)。

再加上当时国家政策和国情。导致债市一直在下跌,另一方面应该也是反映了市场对于债券的信心过低,情绪反应过度了。

每天都会跌百分之零点几个点,看起来跌幅不大,但是由于我投入的资金比较多,整体而言就会显得跌幅很大,每天都在亏损几十块钱,心里看得发慌。

跌跌不休的持续了一个多月,在前一段时间终于开始回血,每天都会涨回十几块钱的样子。但是昨天又跌了!

当然在债市持续下跌的这个期间,我也有想过,这时候应不应该去抄底呢,刚好现在处于底部,是否可以适当的加仓呢??

光想没有用,于是我决定行动,加仓了1000块钱,当时心里一想不对劲,于是又撤掉了200块钱左右的纯债和短债基金。



现在对于投资在债券里面的钱,内心就一个想法:等到回血了,适当的撤出一部分(50%)资金用于投资权益性基金。趁自己还年轻,承受风险的能力比较强,更加需要获取较高的超额收益,所以在投资时应该让股票型(权益型)基金占比更多一些。



买宽基指数

当我手里有一大笔闲钱的时候,我决定跟着买中证500。

因为看到主理人每个月都在非常坚定的坚持自己的投资策略,每个月定期定额1万块钱,不管当时是上涨还是下跌,都是相同的金额。



这让我觉得非常惊讶,如此长期以来得到的收益率还是蛮高的,达到了37.8%。那如果能够适当的进行择时,收益率将更高。



真的是没有想到短短两个月的时间买的中证500,上涨幅度将近达到8%。

当初总有一点担心,担心的原因是对中证500的认知和学习的程度不够。看不清它未来的发展趋势。

当然短短两个月的时间来说还是太短了,我们投资是要看中长期的发展的。不过作为一个宽基指数基金,总体上涨的趋势是没错的 。

最让我觉得惋惜的是,从最初投入的5000块钱到现在已经上涨了7%的幅度,在这期间是有涨有跌的。

我也有去关注它跌的时候,进行加仓,但是每当跌下来的时候,我又会心慌。抑制住心慌的情绪,还是决定去加仓,只是这个加仓的比例太少了,自己不敢加仓太多。

可以说是看到了非常好的加仓机会,但是加仓的金额太少。所以以后再遇到它大跌的时候,加仓一定要下得去手才能获得更高的收益。



买行业指数/组合





总结

1、自己买了这么多的组合,每个组合当中又包含了这么多的基金,每个基金又精挑细选了非常多的股票来组成的。那么自己的目的就是为了平摊风险获取平均收益。

2、再仔细回顾评估这些组合的收益,基本上都在8%左右。如果对比3个月以来沪深300指数7.8%的收益率,会发现自己只取得了市场的平均收益,属于一个正常收益水平。几乎没能跑赢沪深300。

3、反思:自己如果想要跑赢沪深300应该要怎么做?

精挑细选容易走出牛股的行业,尤其是在起步阶段就开始投资,分批收集筹码。该下手的时候,要敢于下手。





目前蛋卷基金和微信理财通的总收益将近2500。不算多,但也不错了,接下来再接再厉,好好学习,提升自己的认知水平。

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