个贷不良资产行业的新动向

在金融领域内，针对个人不良贷款（简称“个贷不良资产”）的有效管理，长期以来一直是金融机构所面对的重要课题与挑战。据权威数据统计，2023年度，中国境内的个人不良贷款批量转让业务成交规模已攀升至965.3亿元人民币，与上一年度相比，实现了惊人的449.40%的增长率，这一数据明确揭示了该市场正经历着显著的规模扩张态势。此等发展趋势的根源，可归因于市场环境中个贷不良资产包数量的不断累积，以及金融机构在资产质量管理方面所面临的日益增大的压力。

传统催收与诉讼的局限

鉴于当前传统催收手段所遭遇的合规性难题、反催收行为的阻挠，以及债务人日益增强的抵制情绪，其效果已显著受限。与此同时，诉讼途径虽为法律框架内的正式解决方式，但鉴于其高昂的成本支出及司法资源的有限性，难以成为高效且广泛适用的解决方案。在此背景下，金融调解中心作为一种创新的、非诉讼的纠纷解决机制，正逐步获得市场的广泛认可与重视。

金融调解中心的兴起

在政策层面，2019年初召开的中央政法工作会议明确提出了“非诉讼纠纷解决机制”的构想，此举彰显了中央政府对非诉讼纠纷解决机制功能及其重要价值的充分认可与肯定。作为非诉讼纠纷解决机制中的核心组成部分，调解机制在促进社会和谐、减少司法资源消耗方面发挥着不可替代的作用。

为深入贯彻党中央的这一重要指示精神，最高人民法院积极响应，陆续出台了一系列相关政策文件，旨在推动诉讼源头的有效治理，并促进纠纷解决方式的多元化发展。这些举措不仅为调解机制在司法实践中的广泛应用奠定了坚实的政策基础，同时也为调解在个人不良资产处置领域的有效实施创造了有利的司法环境，进一步彰显了国家对维护社会稳定、促进经济发展的坚定决心。

截至2023年，全国范围内已设立金融调解中心共计198家，其中本年度新注册成立的中心数量为166家。此类调解中心通过引入中立第三方的角色，旨在为各方提供一个更为公正、平等且有效的纠纷解决平台。相较于传统的催收手段，调解方式更加注重遵循法律法规，致力于以更加平和、理性的方式化解冲突，从而实现矛盾的妥善解决。

狂飙百亿规模，成效甚好

以泉州市金融纠纷一体化调处中心为例，自2023年2月24日至9月8日，该中心共计接收并处理了各类金融争议案件134,190件，涉及的争议金额已逾百亿元人民币之巨。在此期间，成功调解并解决了28,937件案件，涉及的调解金额高达20.9亿元人民币。同样，鹰潭市金融纠纷调解中心自成立以来，已实现了诉讼与调解的有效对接，共计处理了104,865件案件，其调解工作成效显著，展现了该中心在金融纠纷解决领域的重要作用。

什么是调解？

调解可以分为以下几种类型：

人民调解：由村民或居民委员会设立的调解委员会进行，主要解决民间纠纷，如婚姻家庭和邻里矛盾。

行政调解：在政府机关的协助下进行，处理的纠纷包括交通事故、消费者权益、产品质量、土地承包、知识产权和环境污染等问题。

法院调解：由法官主持，适用于所有法院受理的案件。

律师调解：律师参与的调解，涉及各种类型的纠纷。

调解还可以根据与诉讼程序的联系分为：

庭外和解：不涉及法院程序，双方私下解决。

诉前调解：在法院正式审理前进行，可以是立案前或立案后但开庭前的调解。

诉中调解：在庭审过程中，由法官主持的调解。

执行和解：在法院执行判决时，双方在法官协助下达成的和解。

根据纠纷的性质，调解还可以分为：

家事纠纷调解：解决家庭内部的纠纷。

交通事故赔偿纠纷调解：处理交通事故引起的赔偿问题。

医疗纠纷调解：解决医患之间的争议。

物业纠纷调解：处理与物业管理相关的争议。

消费纠纷调解：解决消费者与商家之间的问题。

小额债务纠纷调解：处理金额不大的债务问题。

调解的优势是什么

调解个人信用问题比打官司、仲裁或自己商量更好，因为它有这些好处：

1. 和气生财：调解让双方坐下来好好谈，找到双方都能接受的解决办法，这样大家都开心，社会也更和谐。

2. 合规合法：调解过程中，双方自愿达成协议，避免了不合法的催收手段，比如暴力催收。

3. 自愿还钱：调解后，债务人更愿意遵守协议，自己还钱，这样就不需要法院强制执行了。

4. 节省资源：调解可以减少法院的工作量，也节省了大家的时间和精力。

5. 成本低：调解比打官司便宜，而且达成的协议和法院判决一样有强制力，不用担心执行问题。

6. 保护隐私：调解是私下进行的，可以保护双方的隐私，避免公开处理带来的麻烦。

7. 避免扩大更坏的影响：调解可以避免因为打官司和强制执行给债务人带来的不好影响。

金融调解中心与催收的区别

金融调解中心并非催收机构之范畴，而是秉持调解之理念，致力于促进债务人与金融机构间的和谐解决。此举已获得政策层面的鼎力支持，具体体现于最高人民法院所发布的一系列权威文件之中，为调解工作构筑了坚实的政策与司法基石。同时，随着市场环境的深刻变迁，调解机制逐渐跃居主流地位。债务人群体对非法催收行为的坚决抵制，以及个人信息保护意识的显著增强，均促使调解成为债务解决路径中备受青睐的优选方案。

个贷不良处置行业的新风向

在当前行业态势下，山哩商业有限责任公司推出的E法通平台，凭借其独树一帜的业务架构与坚实的技术支撑，为个贷不良资产领域带来了创新的解决方案。该平台集成了个贷不良资产评估系统、分案管理系统以及司法调解系统，构建起显著的差异化竞争优势。

据平台最新数据披露，截至2024年8月，E法通已成功携手17家金融机构，形成深度合作关系。平台内已汇聚律所数量高达21,604家，注册律师人数达到3,576人，展现出广泛的行业覆盖与深厚的专业资源。在案件管理方面，平台历史管理案件总数累计达到163,541件，体现了其强大的业务处理能力与行业影响力。

进一步分析业绩数据，自2022年5月20日至2024年4月30日这一时段内，E法通平台在全区域范围内实现了平均25%的成功回款率，展现了稳健的资产回收能力与良好的市场反馈。尤为值得一提的是，在贵州地区，平台成功回款率更是达到或超过50%，显著高于全区域平均水平，彰显了其在特定区域的卓越表现与深入布局。

总结

随着个贷不良资产行业的迅猛发展与市场规模的持续扩大，加之金融调解中心的蓬勃兴起，该领域正迎来前所未有的机遇与挑战。山哩商业的E法通平台，凭借其独特的技术优势与全方位服务，与金融调解中心的调解服务实现深度融合，共同开辟了个贷不良资产处置的新航道。

这一互补性的合作模式，不仅显著提升了资产处置的效率与质量，还进一步强化了为金融机构及借款人提供服务的专业性与高效性。它不仅促进了普惠金融的健康发展，更在保障个人与企业合法权益的同时，提供了全面、优质的法律服务，为行业的持续繁荣奠定了坚实基础。