资本体系和其他经济的区别在于：一块大蛋糕，以不平均方式切分；一块小蛋糕以平均方式切分，结果是被均分的小蛋糕，其中一块最大的部分比大蛋糕里最小的一部分还要大。
—安德列·斯科托拉尼
一、几个重点需要我们区别
1、投资与投机的区别
储蓄并不是投资，你存钱到银行，你只是一名储蓄者，或者投机者，除非你在储蓄后进行下一步的动作。
我前段时间，我把孩子的压岁钱的一部分存入了银行，这其实不是投资。
今天早上，我又进行了一个操作：打开了手机银行，挑选“定期存款”的方式，定存时间选择“两年期”，这就是投资行为。
一般中产阶级的家庭普遍把购买自住房、购车、装修房子、买珠宝等看作是投资。最近几天翻箱子，我看到里面有几件漂亮的珠宝是妈妈留给我的“传家宝”，几十年前以为留着以后会增值，结果现在看来就是个压箱底的东西。作者告诉我们，这些自购物品，都不叫投资行为，它只能算作我们的奢侈品。
“投资者是从购买投资产品起就开始获得收益，而并不是要等到卖掉产品。”
“投资者能从投资项目中定期获得收益！”
投机，作者也并不认为是不好的行为，他自己也是通过投机行为挣到了很多钱。但我们必须明白，投机不可长期和持续化给我们带来稳定收益。
“投资者能从投资项目中定期获得收益！”
比如炒股和购买股票基金，经常被认为是让财富翻倍的最佳途径。但是除了我们可以定期获得股息，大部分时候我们都会被股票的风险和收益的大起大落弄得心理上疲惫不堪，因为炒股亏得血本无归的例子也比比皆是。
刚才我和全家讨论资产配置时，首先就把购买股票和股票基金排除在外。
我选择投资的方式目前主要是定期存款。将家庭收入的10-20%强制性存入银行。每个家庭的收入情况不一样，根据自身情况安排投资行为。
2、债务和投资的区别
如果金钱远离你，就属于负债，金钱”流向你，就是投资。
大部分家庭其实现金的积累非常少，但花钱太多，投资太少，这样就导致负债越来越多。
从这两个图可以看出，我们的现金流向决定我们是负债还是投资。
自有住房属于负债
我和大多数人想的一样，认为房子是投资，甚至挣得了第一桶金后马上想着去老家县城买了一套房子。结果呢，现在情况让人非常尴尬，卖不掉，出租呢，还得贷款来专修，还面临租不出去的风险。
自住房，每天还会产生一系列的费用，比如水电、维修、装饰、置办新物品等等。如果房子是向银行贷款买的，还得每月还一大笔利息费用给银行。
那么就不买房了吗？不是的，作者认为买房的时间是有顺序的。
我们不应该先负债，再投资。大部分人虽然每个月挣了很多钱，但之后从二十几岁开始日子过得紧巴巴，结婚成家后，财务状况越来越差，因为过早成了“房奴“，背上了沉重的负债。先进行投资，再考虑买房。
二、确定你的资产类型
你必须确定你有哪些可供选择的资类。财务投资只有三个主要类型：
1、货币资产；
2、有型资产
3、赌博
货币资产即以钱投钱。它的优点：安全；缺点是收益微薄（收通胀和税费影响大）。
有形资产即我们将资金转换成固定资产，比如不动产、投资到企业参股、购买企业债券、基金等。优点是回报高，缺点是风险大。
赌博就是玩钱。远离赌博，直到你认清自己在做什么。
如何分配？
还是那句话，每个手里的资金多少不一样，家庭情况不一样。根据自己的情况比如年龄、工作性质、什么时候需要支配多少钱等等去制定自己的目标和可以承担的风险。
早上全家聊到投资的事。女儿就说，为什么不买黄金呢？收益率看起来很好呀？
的确如此。作者谈到的原则中指出有形资产完胜货币资产。只要货币资产受到通货膨胀的影响就会贬值。如果我的定期存款给女儿换成购买黄金，很有可能她挣得比我多。还是要看当下家庭的资金结构和实际一些情况而定。
通胀率远比我们看到和想到的更可怕。回想一下我们三年前买一个面包5元，现在买一个“海盐卷”面包居然要花12元！
但是通货膨胀也是我们有型资产的朋友。通货膨胀的贬值也就有有形资产的升值。你五年前在厦门50万买的房子，现在估计已经价值300多万了。
三、接受失败，分散投资
投资道路上是无法避免风险和损失。没有人能预知未来，也不知道哪一种投资可以给你带来高额的回报。除了分散投资，没有更好的办法。也就是我们常说的“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
因为无法预知未来和经济情况，所以一部分钱投资在货币资产，另一部投资在有形资产。在这两部分中又要再进行分散投资，这需要我们不断地学习，有足够的知识和判断力。
普通投资者和投资家的区别很重要的一点就是前者不喜欢犯错，他们视为失败，且接受不了失败的打击；而后者则从一开始进入股市或者投资市场就认定这条路上会经历危机、战争和崩盘。
我的一个初中同学，二十多岁时很富有（家庭条件不错），十年后，突然听说他的家庭发生重大变故，至此他消失在同学圈十年。前几年无意间听到了他的近况，他并没有因丢失铁饭碗和家道中落变得破落不堪，相反生活和财富状态比大多数同学的都要好很多。我可以想象到他的这些年面对失败拥有的强大的心理素质和在逆境中不断学习，静观其变的“投资家”素养。
你想花15年或20年时间来实现财富自由还是想走更快捷的路？你是一名投资者还是投机者？
看完这篇，我想我们每个人心中都可以给自己一个答案。听从内心的声音，坚定地向“钱”走！
