问题不是你多少岁退休，问题是你有多少收入才可以退休。
人们在规划自己的未来的时候，总是想着自己在多少岁退休。事实时，不是你多少岁退休，而是你有多少收入，或者有多少财富才可以退休——去追求自己真正想要的生活。
年金的分类
今天我们再补充一下有关年金的知识，一些背景知识详见：
从最主要的年金分类方法，也就是年金的交费时间和领取时间的关系来看，年金可以分为两类：即期年金和延期年金。
即期年金
即期年金是指，你已经到了或者临近退休年龄，你一次性的将一大笔钱付给保险公司，然后马上就可以按月定期领取收入。即期年金可以让你获得比银行储蓄高的多的利率，一般为4%-6%，不仅没有任何风险，而且只要你活着就可以一直领取。
等等，那如果一个人突然去世了，年金才刚开始领甚至还没有领取会怎么样？
这里有两种协议：1 你未领取的钱会作为额外资金，供那些活的很长久的人使用，这种方式每月领取的收入更多； 2 你尚未领取的全部年金会返还给你的法定继承人，一般是你的投入总额+升值总额，当然这种方式每月领取的收入就少。
至于具体选择哪一种，可以根据你的需要来。
作为重视家庭的中国人，更多父母会选择第二种，希望能把钱财留给自己的孩子。但是，转念想一下，如果你是那个活的很长久的幸运儿，选择第一种方案岂不是对自己和家人都更好？
毕竟，人都死了还管那么多干什么！
如果你实在担心，你可以在方案1的基础上，购买一个价格不贵的定期人寿保险保单。
这样的话，如果你的寿命很长，你就赚了，因为你有收入保险（年金）；如果你不幸早逝，寿命低于平均寿命，那么有人寿保单的死亡赔付，你的继承人也能拿到一大笔钱。
延期年金
如果你离退休还很远，那么恭喜你，你有更好的选择，那就是延期年金。
延期年金主要有三种：固定年金、指数年金、杂交指数年金。
固定年金是指，你会得到固定的有保障的年收益率，无论股票市场是涨是跌；指数年金是指你的年金收益率与某个市场指数绑定，你可以收获股市上行收益的一部分，但是没有任何下跌风险。杂交指数年金指指数年金+终身收入条款。
延期年金和我们定投指数基金一样，那就是等待的时间越长，得到的就越多，时间会站在我们这边。
具体来说：
1 存入的金额越大，领到的钱就越多
2 存入的时间越早，领到的钱就越多
3 开始取出的时间越晚/等待的时间越长，领到的钱就越多
年金最大的好处就是只有上行收益，没有下行风险。比如，你买了10万元的固定指数年金，今年赚了6.5%，那么你现在就有10.65万元，这些钱就被锁定了，不管以后股市如何大幅下降，你绝对不会失去今年这6500元的投资收益。
将年金作为你的收入保险，在结构安排合理的情况下，作为你整体投资规划的一部分，会是一个神奇得不可思议的工具，能够减少或者消除你晚年没钱的风险，避免你成为家人的负担。
*需要注意的是，随着中国近年来超量的货币发行，导致人民币实际购买力快速下降，30年后的100元可能只有现在10元的购买力甚至更低。
所以根据中国国情来看，年金整体上来说只是略胜于活期存款，是和定期存款同档的理财产品，不建议在投资组合中占有过高的比例。
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