如果说健康的财务是为了提供自由,那么有哪些潜在因素会阻止我们获得自由呢?为自己的财务做一次体验,看看你做对了哪些事、进而获得了哪个层次的财务自由。
一、内容概要
影响财务健康的因素,可以从四项指标分析:
第一项指标:应急能力。看看是否达到说走就走的自由。
参考指标:活期资产/每月支出=3-6倍
第二项指标:偿债能力。看看是否获得一份聪明的杠杆自由
参考指标:月还款额/月收入≦1/3
第三指标:保障能力。看看是否获得一份对家人的责任自由
你有没有买意外险?有没有买重大疾病险,有没有买寿险,买的额度是否足够?
第四指标:生息能力。看看多久或是否能够获得财务自由。
参考指标:全部可赚取收益的资产量/总资产≧30%
总体投资收益率≧5%
我们大体上有两种获利方式,一种叫转让价差;一种叫金鹅下蛋,包括股息、利息。
收益率就是你赚的钱除于你投入的成本的比率。
年化收益率仅是把当前的收益率换算成年收益率来计算,这是一种理论收益率,并不是真正取得的收益率。主要用来进行横向比较。
关于借钱,应该知道的。
我们借钱给别人,通常救急不救穷;以此逆向思维,我们向别人借钱,也要注意急借穷不借。借钱前问题自己三个问题:
第一,你是为好东西借钱吗,标准是借钱产生的收益能不能大于你付出的成本。
不管向谁借钱,一切借钱的本质,都是向未来的自己借钱。所以,是不是好东西,问问未来的自己,会不会同样得到足够的回报。
第二,借完钱你会不会太累?
在借钱之前,我们就更应该了解自己的负债情况,作为到底要不要借钱、借多少钱的一个重要判断标准。
判断标准一:总负债/总财富≦40%
判断标准二:月还款额/月收入≦1/3
判断标准三:半年、一年、三年后收入如何变化,什么时候还款金额能在自己收入的1/3以下?
特别是第三条标准,讲是的当遇到好的机会不愿意放弃时,我们可以动态衡量一下还款压力,如果能够在5年内回到正常水平,目前的负债压力只是轻度影响生活需要,那么就可以考虑负债。
第三,你借钱的成本够低吗?
借钱的成本一定要低于带给你的收益,这个收益可以是潜在的、心理上的。
关于信用卡
使用信用卡有三点好处:
一是可以利用免息期,免费帮你周转资金;
二是能赚钱,可以利用信用卡的免息期,用自己的“活钱”理财生息;
三是省钱,就是可以充分利用信用卡的积分和刷卡奖励。
注意事项:
1.使用信用卡过程中的所有便利,如果不加节制,就会变成风险。
2.尽可能在账单日之后刷大笔的金额,因为这样免息期最长;
3.每年都有一次修改账单日的机会,确有需要时,可以用来延长免息期;
4.使用信用卡,千万不要本末倒置,为了优惠而额外消费。尽量不提现、不分期、不循环授信。
二、精句摘录
我们为什么需要每年进行一次体检?因为很多时候,身体的潜在问题并不会有明显的症状,而等到爆发的时候再治疗,就很可能错过最佳的治疗时间。我们通过体检在早期发现亚健康状态和潜在的疾病,就可以及早进行调整和治疗。
其实保险的本意是责任和爱。就像飞机起飞之前必须做好各项准备一样,在投资之前也要做好各项保障,都是为了确保我们在开始投资之前,处于安全平稳的状态。
理财是为了生活从容淡定,而不是为了为难自己。
小孩子才分对错,成年人只看利弊。很多时候,学习理财知识,并不仅仅和本身的财务状况有关。更多的时候,我们在学习以不同的眼光看待事物。