反洗钱，是一个银行从业人员再熟悉不过的名词，是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。我们农发行作为政策性银行更应当严格按照国家有关法律法规，积极开展反洗钱工作，维护金融体系的安全和稳定。那么作为一名银行基层员工，该如何做好反洗钱工作，从而打击违法犯罪行为呢？
树立反洗钱意识，学习相关法律法规
洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，简单来说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重更大规模的犯罪活动。2007年1月1日起《中华人民共和国反洗钱法》开始实施。
农发行每位员工都应当树立“反洗钱和反恐怖融资是全员性义务”意识，自觉遵守并严格执行反洗钱和反恐怖融资法律、监管规定，主动接受反洗钱和反恐怖融资培训和监督检查，切实承担起与工作岗位相对应反洗钱和反恐怖融资工作职责，在日常工作中发现客户或内部人员涉嫌或参与洗钱和恐怖融资的，应主动及时向本级行和上级行内控合规部门报告。
二、严格遵守反洗钱工作四项基本原则
（1）、依法合规。严格执行反洗钱法律和有关规定，确保各项业务合规稳健运行；
（2）、风险为本。全面持续识别、评估、监测、报告所面临的洗钱和恐怖融资风险，采取与风险相适应的政策和程序，有效防范洗钱风险。
（3）、全面覆盖。按照反洗钱法律和相关规定，将反洗钱风险控措施嵌入各项业务制度流程和系统，有效防范不法分子通过农发行产品、服务和支付渠道进行洗钱活动。
（4）、严格保密。各级行、员工应当严格遵守反洗钱保密规定，对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密，除法律法规规定外不得向任何单位和个人提供。
三、按照反洗钱三项重点义务，将反洗钱岗位职责和操作要点量化到日常业务流程中展开叙述。
四、政策性银行反洗钱工作的难点
（一）客户识别问题多。首先，我行对客户身份识别要求较高，但客户缺乏对反洗钱的认识，不愿提供较多私密信息以及开户的真正用途，我行获得全面信息较难，且无法保证获得信息的真实性。其次，持续客户身份识别较难，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，金融机构在客户关系存续期间必须持续进行身份识别，而现实问题是客户身份信息变更后并不会主动到银行进行变更，同时，我行对客户的持续了解仅限于与本行建立结算业务关系客户的账户资金性质、用途及流向，但对客户的财务状况、经营情况或贸易背景了解较难。
（二）资金监控难。转移资金是洗钱活动的重要环节，把握住这个环节，将为执法部门冻结资金、没收财产提供机会。但与此相抗衡，洗钱组织有极强的适应性和灵活性，为逃避侦查与打击，组织成员在进行资金流转时，经常使用他人账户，以虚假贸易等形式掩饰资金来源，人为增加资金流转层级，增加了对资金交易的监控难度。
（三）交易甄别难。在可疑交易数据筛选工作中，主要依赖反洗钱系统，通过系统套用模型采集的可疑交易数据作为甄别分析的最终结果来确认是否属于洗钱行为。但是洗钱账户并没有一定的周期性、规律性交易可被系统模型提取，对于未能通过系统提取的可疑交易数据则完全无法进行判断。
（四）查询难。及时、全面、准确地提供资金流转记录，是执法部门能否及时立案并取得重大突破的关键。但从系统提取数据到分析判断过程中都存在查询时间滞后、查询周期长的问题，尤其是目前第三方支付平台支付交易的飞速发展，大量来自非银行渠道的支付交易数据难以查询其真实的资金流转情况。
五、银行反洗钱工作的建议
（一）加强大数据分析应用。我行可以学习借鉴商业银行反洗钱分析技术，对主动来我行开户的企业资金交易进行梳理、甄别、归纳，根据其资金密集度、活跃度、异常度限制企业网银支付额度，提高主动发现和打击的能力。
（二）升级优化服务。从客户经理尽职调查开始，就向企业宣传洗钱行为的危害，警示租借他人对公户的严重后果。柜面人员每周查询企业交易流水，结合同行业业务量、交易规模、特征、频率和业务实际，预判洗钱风险，增加人工干预比重，结合可疑交易典型案例，提高人工监测分析能力。
（三）加大对资金流的查询力度。目前我行对公账户可以在抖音等平台加挂收款功能。因此，我们需要加强与第三方平台的沟通，定期查看企业在平台的销售量与实际回笼货款是否相符，对证据确凿的，依法开展调查，采取临时冻结措施，坚决切断洗钱渠道。
（四）重视宣传和培训辅导。引导社会组织和金融从业人员提升反洗钱风险意识；尤其是一线员工的专业素质的提高，将对反洗钱行动起到事半功倍的成效。同时积极与监管部门协同合作，建立大数据的信息交流和共享机制，建立反洗钱组织重大事项报告制度。
