文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

其实百年康惠宝出来有些日子了，但是清姝一直没推，主要嫌他捆绑东西太多太贵，还没有智能核保，买起来不爽。清姝推荐的任何东西都是真正喜欢的，不喜欢的自己都写不出来推荐文。

结果百年人寿还真有错就改，该拆就拆该智能就智能。

嗯，现在看这款保险真的很不错了。

一、优点

1、价格便宜

百年康惠宝旗舰版刚出来的时候，清姝真的只有一个评价--贵。现在可以拆分了，如果不选特殊病和死亡退保费，价格不但便宜，而且便宜了很多，尤其对男性特别友好。

竟然比清姝一直觉得很便宜的复星康乐一生和昆仑健康保便宜了七八百，哪说理去啊？

2、增加中症

其实便宜清姝已经很满意了，在便宜的基础上居然功能更强大赔付更多，意外不意外惊不惊喜？

百年康惠宝旗舰版挑出了一些高发的、严重的轻症设定为中症，赔付比例从30%提升为50%。

也就是像高发的中度脑中风后遗症、中度脑膜炎及脑膜炎后遗症等病，同样50万保额如果康乐一生C只能赔付15万，买百年康惠宝可以赔付25万。

百年康惠宝旗舰版的中症和轻症是单独列出来的，最高可以55种病赔付5次，其他保险最高只能赔付3次。当然清姝觉得人一辈子得两次轻症就够悲惨的了，4次甚至5次是不可能的，所以中症的意义只是把赔付保额提高了。

价格降低保障提高，清姝对这款保险已经超满意了。

3、智能核保宽松

清姝一直觉得智能核保是保险公司的特色服务，羊毛出在羊身上，性价比太高的保险不会有智能核保。没想到百年康惠宝旗舰版也可以智能核保。

点击健康告知最下面有部分情况就可以开启智能核保

最让清姝跌眼镜的是，康惠宝旗舰版的智能核保竟然很宽松~~~~~~

清姝从老版百年康惠宝起对百年人寿的印象一直是特死板，其他保险公司能够正常承保的小毛病百年直接拒保。

这次康惠宝旗舰版智能核保出来的结果直接震惊到了，太宽松了。

比如没有确诊肝炎不是大小三阳的乙肝病毒携带者，复星系是拒保、弘康系是加费，百年康惠宝旗舰版只要肝功能数值不超过正常值1.5倍，可以正常体投保。有这个性价比高的保险谁还买国华至尊宝？

再比如基本上所有重疾都是除外责任的甲状腺结节，百年康惠宝旗舰版如果下面7种情况都不存在竟然也是正常体承保。3种以下情况是除外责任。甲状腺结节竟然有标体承保的机会，也很好了啊。

百年康惠宝旗舰版的智能核保也有不太智能的时候，甲亢啊、大小三阳之类的常见病没有任何结果返回，你说不知道答案你问什么啊？弘康系、复星系用智能核保就能解决所有病，结果加费承保都能算出来加多少钱。

4、其他小优势

绿色重疾服务包括：日常医疗咨询、专家二次诊断1次、入住专家病房/手术安排1次、质子重离子预约安排1次、40万以上保额享有海外二次诊断。

等待期只有90天，比其他保险180天更有优势。

自带轻症、中症都豁免后期保费，不需要额外付费。

职业范围是1-6类，比普通保险的1-4类保障范围更宽给高危职业人带来机会。

可以附加指定男性、女性、儿童高发疾病多赔付30%，尤其男性的疾病除了生殖类疾病还有高发的脑中风和急性心肌梗塞，市面上没什么其他短期险做补充替代，多选这一项加费也不多，很值得考虑加勾选这部分保障。

可以选择身故或者全残退保费，注意是保费不是赔付保额。清姝觉得没必要，不选能便宜很多。

二、缺点

只说优点不说缺点不是清姝性格。

1、认可医院

一般保险公司都是公办2级及2级以上医院确诊就可以了，百年人寿必须是自己官方认可医院。

清姝去官网看过基本上天津地区就是2级及2级以上医院，但是这个范围百年人寿是有权利调整的，万一几十年后咱们疾病高发年龄，保险公司把这个调整范围调整得很小，就比较坑了。

2、中症门槛比轻症略有抬高

清姝仔细翻了保险合同，康惠宝旗舰版的中症与复星康乐一生c轻症有9个重合，其中有3个略微比康乐一生c门槛高一些。

比如脑中风后遗症，康惠宝旗舰版中症是无法完成六项基本生活的两项及两项以上，康乐一生c的轻症是无法完成一项及一项以上。

考虑到保障提高，把门槛提高一点也是可以接受的。

3、销售区域

百年康惠宝的销售区域是大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、山西、浙江、广东和重庆，其余地方都只能异地购买。

每次看到周围的北京和河北都可以正常买，天津只能异地购买，清姝都有强烈的自卑感。这些保险公司是都觉得天津消费能力太低不值得开个分支机构么？

4、四十岁以上

百年康惠宝旗舰版对40岁以上购买稍微不友好，最高保额只有30万（复星康乐一生是40万）而且缴费也只能20年不能30年。买保险一定要趁早。

总体来说，百年康惠宝旗舰版价格便宜，保障充足，是非常好的重疾险选择。