当一款新产品推出的时候，用明星代言来提升曝光率往往是最简单、快捷的方式，过往明星代言常见于饮食界和电商界，但近年来也出现在了金融界。众所周知，投资往往伴随着风险，让明星代言金融产品本身就是不妥当的。（参考最近“爆雷”的“爱钱进”和“网利保”）。因为这里面涉及到很多专业知识，它不是明星在广告里三言两语就可以说清楚的。

尽管如此，这种营销手段依然活跃于金融界，为什么呢？

为何请明星代言P2P？

的确，经历过P2P屡屡“爆雷”的一部分人会放弃接触这类产品，不过依然会有人怀着一种侥幸：有没有一款P2P在保持高利率的同时，能够屹立不倒呢？此时“明星代言”恰恰给予了这类人一剂“强心针”：明星都说好的产品，很难不好。但这剂“强心针”是谁给到？是P2P公司。换句话说，P2P公司知道大众需要什么来建立信任，所以明星代言也就成为了他们的一种惯用方式了。

那么明星在整个环节中究竟起着什么样的作用？又是否真的可以为我们提高一家公司的可信度呢？我们先看看P2P本身是如何运作的。

P2P的运作

P2P是一个借贷平台，将众多个体的小额资金聚集起来借给有资金需求的人群，平台从中抽取一定管理费用，出借资金由第三方平台处理以确保稳定。这种模式理论上可以实现三赢（借款人、贷款人和平台）。

明明是三方得益的工具，P2P却为何容易爆雷？

P2P在国内起步晚、监管不够严格，这让这个资金流动容易出现问题，原因包括但不限于以下：

1. P2P平台

空手套白狼。一些P2P平台的建立本就想利用“平台”这个幌子去吸纳出借人（我们）的资金，然后把所得资金放进自己的钱袋，再用新债去还旧债，哪天新债偿还不起了，整间公司便立马蒸发。

门槛不高。不少P2P平台对借款人的征信要求不够严格，许多低质量借款人容易借到钱但不还钱，平台坏账因而变多，出借人（我们）很容易拿不回本金。

2. 借款方

投资成功率低

P2P能够运营下去的一个因素在于借款方借到钱后要能够投资成功，这样才能还得起钱。但我们都知道，投资失败的案例总是多于成功的案例，借款人无法还钱也就是一件可以预料的事情。

资质难以鉴定

试想一个问题，为什么有些人明知道银行贷款利率低，却选择利率更高的P2P呢？一部分原因就是借款人的征信无法获得银行的认可，所以他们只能转向贷款利率更高的平台融资。这种资质的借款人能够按期还款的概率高吗？

明星的介入能降低风险吗？

从上面可以看得出，出问题的往往是P2P公司和借款人，作为出借人的我们是受害者。那么明星的介入能够帮助我们吗？他们能够帮助监管公司吗？能够帮助了解公司背后资金的运作吗？能够帮助了解每一个借款人的资质背景吗？

如果答案是不能，那么他能够为出借人（我们）提供的帮助非常有限，我们又有什么理由因为他们而去相信一家公司呢？

明星代言不可靠，我们能依靠什么？

现在明星代言P2P爆雷不断，很多人都会醒悟这种模式已不可靠。需要注意的是：我们在变，对方同样也会变。他们总会去寻找我们想依靠的是什么。也许下次他们不再用明星代言，而用知名经济学者来代言，那么我们该依靠吗？如果他们说会请知名监管机构负责监督，我们又该依靠吗？

我们能依靠的还是自己，在面对高利率的诱惑时，最需要做的不是看产品表面是否光鲜亮丽，而要回归资金流动背后最根本的逻辑去做判断，P2P如此，别的投资产品亦如此

投资本来就需要时间和能力才能有机会获得回报，因此我们唯有丰富了自己的投资能力，才能够更好管控手中的财富。