亲爱的朋友，你曾经有没有过这样的时刻：

——手机短信收到了新的一期信用卡账单，随手打开，自己被上面的数字吓了一跳，甚至惊出了一身汗，不可置信的又看了一遍，脑子有点懵：我上个月买什么了？我什么也没买啊？

——上周五才在ATM取了1000块，中午吃完午餐打开钱包一看，最后一张“毛爷爷”孤单的躺在里面，正准备和你说“再见”，你看着空荡荡的钱包，怎么也想不起这周都花钱干吗了？

——想去报一个为期一年的培训班，看看了学费，两万多真不便宜，但觉得自己咬咬牙也能付得起，打开网银一看，数来数去银行卡的余额都不够五位数，抓着头发问自己：钱都到哪去了？

对此，麦子的感触能写成一本“钱去哪了”的血泪史。

麦子已经工作了三年，薪水也不低，可是不知怎的就是存不下钱。“钱去哪了”对于麦子来说，绝对是这世界上仅次于“人从哪来，到哪里去”之后的最大的科幻悬疑。

麦子人生最怕三件事：信用卡账单、支付宝明细、月底银行卡余额。

这天下午，麦子刚刚叫了两份外卖下午茶，和同事小希在茶水间享受着幸福的hightea时刻，猝不及防地听到小希告诉她，自己周末去买了一个小房子。

麦子吃惊的下巴差点就掉到了桌面上，小希和她一样，都是普通家庭的孩子，基本得不到父母什么经济上的支持，怎么同样工作了三年多，小希就打算买房了？OMG，两个平时同进同出的小姐妹，就这么突然的即将存在“无产阶级”和“有产阶级”的差距了？

麦子强行按捺住内心的惊涛骇浪，小心翼翼的问小希：你怎么够钱买房子滴？小希冲着麦子笑笑，“你不是和我搞笑吧，去年、前年，我加薪的时候你不是也加薪水了？而且加薪的比例应该比我高吧？”小麦想了想，是的，这两年，加薪的机会她一次也没落下，因为业绩突出，她应该薪水还比小希高一些。

小希细细的和她分析：这个楼盘的位置没那么好，所以均价本来就不贵，而且她买的是最小的户型，只有一房一厅，刚刚好够自己一个人住。这几年存了些钱，算了算能承担的起首期，就一咬牙，买下来这个小房子，完成了人生第一次置业。

麦子一边听着小希说，一边喝着下午茶，可是，脑子里翻滚的全是同一个问题：小希够钱付首期，我银行卡上的余额都不够五位数字，那我这些年赚的钱，到底都去了哪里？

是的，钱都花到哪去了？这是生活里超常见的质疑。

这个问题，有老公问老婆的：我辛辛苦苦赚来的钱，到底都被你花去了哪里？言下之意，一个“败家娘们”的标签已经华丽丽的横空出世；

这个问题，有父母问孩子的：工作了好几年，一点积蓄也没有，你的钱到底都花在了哪里？刀光剑影间，很可能随时就失去了自己独立处理经济事务的全力；

这个问题，有自己问自己的，那往往都是在需要钱而拿不出来的夜深人静之时，“我的钱都去了哪里？”这个问题看似无助，其实直抵灵魂。

有人说，钱这种东西，赚的慢，花的快；有人说，钱这种东西，赚的难，花的易。其实，赚钱是种本事，花钱是种能力；赚钱是种学问，花钱更是大学问。钱花的好不好，对生活有极大的影响力。

看到这里，肯定有读者不同意：“哎呦喂，赚钱我就不和人比了，花钱，我还能比谁差？有本事你随随便便给我几个亿，看我怎么给你花出去。”“就是就是，难道钱我还不会花？有多少就能花多少，别的方面不难比，花钱这方面，我称第二就没几个人敢称第一！”

看官们，莫激动，听我慢慢道来，花钱真是门学问。

世界上什么事，都有二八法则，花钱也是。英国科学家做了一个试验，调查了2000位受访者，在花钱的计划性、目标性、规划性、投资性做了大量的分析，然后得出了一个让人大跌眼镜的结论：76.7%的受访者都不会花钱！

这里的“不会”，说的不是不能。花钱这个行为来说，拥有基本行为能力的人都会。但是花出价值、花的正确真真就是那20%多的人拥有的学问。

其实，我们花出去的钱基本上有三种表现形式：为过去花、为现在花、为未来花。

首先，我们谈谈“为过去花”。

为过去的哪些事情花钱呢？不健康的生活习惯，导致了疾病，得花医药费；不良的使用习惯导致电子产品、汽车等设备损耗和损坏，得付维修和重购费；不诚信的合作关系，得为此付赔偿费；不和谐的婚姻关系，得为此付出一半的财产……这些，都是在为过去买单。

为过去花的钱，全是一水的沉没成本，也就是在过去通过各种各样的行为和方式，完全可以避免这部分的支出，但因为没这么做，现在就是为当时的错误付钱的时间了！

对有这样的消费，是我们最不值得花、又不得不花的钱之一。所以，在你的生活里尽可能的减少这样“为过去花”的钱，其实特别的有意义。

其次，是“为现在花”。

这个很好理解，我们买的食物、衣服、鲜花、玩具、晚上要去看的电影，明天要带去野餐的各种物品，都是我们为现在生活的享乐型支出。“活在当下”很多时候从我们的花销上就能看的出来，那就是你需要为此时此刻的生存买单。

为现在花的钱，更多的是享受型支出。感官的愉悦就是“为现在花”最高的性价比。

现在想吃的就去吃，不要想着：哦，我先买个不喜欢吃的凑合一下，以后我再……，这样的消费观念最不合理。比如现在想吃一块芝士蛋糕，你只给了自己半根玉米，对芝士蛋糕的需求一直埋在你心里，结果你一会儿吃了一包薯片，一会儿又吃了一个苹果，到最后还是不得不买了一块芝士蛋糕下肚，这事才算结束。这就大大造成了重复消费，是对“为现在花”最大的浪费。

再次，是“为未来花”。

这是我们花出的钱中最重要的一部分。

为未来花，不仅仅是花钱，也是赚钱。钱能生钱的道理大家都明白，但“钱能生钱”不仅仅在于怎么赚，更在于怎么花。

“为未来花”的钱包括各种各样的投资，既有经济上的投资：投资股票、基金、房产；也有事业上的投资：创业、入股；还有对人的投资：给自己的继续在教育、给孩子买几本好书、参加某个讲座，上个什么辅导班……

为未来花的钱，如果恰恰好符合你人生整体的目标和发展方向，就是很有价值的投资，会带来钱生钱的魔力。

而对于这三个方面，我们要尽可能减少“为过去花的钱”，让此部分无限制的接近于零；努力提高“为现在花”的钱的最大效力和性价比；不断增加“为未来花”的钱在总支出中的比例，让这部分钱为我们更好的未来发挥巨大的威力，这才是“花钱”的魔力。

花钱，还真不仅仅是一个消费问题。倘若为人生的发展花，就属于投资学的领域。

举例来说：女生买衣服，当然属于理直气壮的消费，不过，如果像《穿Prada的女王》说的那样“Do not dress up for who you are, dress up for who you want to be”，就属于投资领域，如果只是买回来一堆的清仓打折款，然后就看都不看的丢在衣柜里，就属于效力奇低的“为现在花”的消费。

说到底，金钱观这个事，和人生观、世界观、价值观一样，都属于人生的大问题。花钱，不仅仅是门技术，还是门投资。

连钱都不会花，还有什么资格去谈过好这一生呢？