2018年第5篇原创文章

【前情回顾】

在上一期推送中，主要介绍了3个账户的管理，即日常开支账户的管理，应急备用账户的管理，以及理财投资账户的管理，与此同时，也为大家推荐了一些理财相关的书籍。

点击此处详细阅读：如何正确管理你的理财账户？

之前说到《小狗钱钱》，由于它的作者是“欧洲首席金钱教练”博多费舍尔，于是Sissi在【微信读书】中购买了这本书，目前看来，书中语言浅显易懂，描绘的故事具有一定的趣味性，应当是一本不错的建立良好理财观念的理财入门读物，待Sissi读完之后，会对该书内容进行整合梳理，并发布一份书评供大家参考学习。

【本期重点】风险较低的理财投资策略

之前我们说过，理财的核心是风险管理，选择理财工具要考虑3个重要因素：投资周期、风险、收益。

点击此处进入回顾：理财的正确打开方式

对于理财工具的选择，我们的内心往往会比较矛盾，主要有以下两个问题：

1.如果购买稳健收益类产品，虽然风险比较小，但收益率并不是特别高，而且需要长期投资才能拥有显著的收益。（内心无法满足于微薄的收益，想要在短时间内获取较高的收益。）

2.如果购买浮动收益类产品，虽然能够有机会在较短的投资周期内获取可观的收益，但是风险较高，万一亏钱怎么办？（内心希望高收益，但是不敢承担风险。）

鉴于以上两个问题，建议大家先选择稳健收益类产品，在一定程度上了解了市场行情与投资技巧之后，再去考虑浮动收益类产品。当然，如果土豪您追求刺激，觉得亏钱无所谓，那么请随意。

稳健收益类产品如何选择？主要考虑以下3点：

1.安全性

选择相对安全的平台，如银行、微信理财通、支付宝蚂蚁财富、京东金融等。

2.半流动性

当需要用钱时，能够及时把账户里的钱取出来，且不会损失本金及收益，根据实际情况选择合适的投资周期。

3.相对适中的收益率

选择几个大平台，把定期理财产品按照周期/收益率进行排序，根据自己的未来资金需求进行选择和匹对。

微信理财通：（操作流程较简单，界面较简洁，整体风险值较低）

稳健收益类理财产品——货币基金、定期产品、保险产品、券商产品

浮动收益类理财产品——指数基金

支付宝蚂蚁财富：（产品选择多样化，整体风险值较高）

稳健收益类理财产品——余额宝、活期理财产品、固定期限产品等

浮动收益类理财产品——基金产品、黄金、股票

京东金融：（产品选择多样化，整体风险值较高）

稳健收益类理财产品——定期理财产品、银行服务精选产品等

浮动收益类理财产品——基金产品、黄金、股票、投资型保险、券商产品

目前，基金产品主要包括货币基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金、指数型基金、FOF、QDII、理财型基金等。

【概念引申】

货币基金：指仅投资于短期（一年以内，平均期限120天）货币市场工具。份额净值始终维持在一元，超过一元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。具有低风险、低收益、高流动性、购买限额低等特征，是风险值最小的基金产品。

债券型基金：是以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。基金风险较低，收益稳定，流动性强，基金管理费较低，相对于股票基金而言缺乏增值潜力，较适合追求稳定收益的投资者。基金受到债券市场的影响，仍具有波动性，存在亏损的可能，风险偏高于货币基金。

混合型基金：指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，分为偏股型基金（股票配置比例50%-70%，债券配置比例20%-40%）、偏债型基金（债券配置比例50%-70%，股票配置比例20%-40%）、平衡型基金（股票、债券配置比例较平均，在40%-60%）、配置型基金（股债比例按市场状况进行调整）。基金同时采用激进和保守的投资策略，其回报和风险低于股票基金，高于债券和货币基金，是一种风险适中的理财产品。

股票型基金：指主要投资于股票市场的基金，且股票仓位不低于80%。股票型基金按照股票种类的不同分为优先股基金和普通股基金，优先股基金是可以获得稳定收益、风险较小的股票型基金，普通股基金以追求资本利得和长期资本增值为投资目标，风险高于优先股基金。

指数基金：是以特定指数为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。选购时注意选择跟踪成长性较好的指数基金（难度较大，不亚于选择股票），或选择投资跟踪误差较小的指数基金（跟踪误差越小，表明基金经理管理能力越强，投资者更能实现获得指数收益率的目的）。

FOF：基金中的基金（Fund of Funds），专门投资于其他投资基金的基金，不直接投资股票或债券，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。风险相对较低，运作成本较低，不容易操作且收益较低，具有一定的市场及发展前景。

QDII：合格境内机构投资者（Qualified Domestic Institutional Investor），QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了进一步开放资本账户，是人民币汇率更平衡、更市场化，使国内投资者有机会直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金到期之后，美元的投资本金和收益将结汇成人民币，因此最后获得的实际收益率将是扣除人民币升值的收益。

理财型基金：短期理财基金，是2012年兴起的一种创新基金产品，特指针对短期理财市场的创新债券基金。具有低门槛，零费用，随时买，风险低，自动滚存，定期放赎等特点，短期理财基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等。

——THE  END——