一年之际在于春，这是家喻户晓的名言，但对于保险行业而言，这句名言便不适用了，因为保险行业有开门红。开门红，是保险行业一年一度的盛典，因为在这个时间，每个保险公司都会全力聚焦，出台最好的理财产品，以抢占市场，为第二年的市场份额奠定基础。因而对保险业来说，一年之计在于开门红。每年开门红各大保险公司的群芳争艳，一方面对整个保险行业的发展有极大的促进作用，鹬蚌相争的结果，作为渔翁的客户在开门红期间购买保险理财产品也会是最大利益的获得者。今天便跟大家一起来解读，2019开门红中国人寿的开门红产品『鑫享金生』
说在前面：保险理财产品在金融理财产品的定位是做防守，以足球队来比喻的话它的角色就是后卫，但在所有后卫里面，也各有特色，本文从基本产品形态、主要功能亮点、附加价值上分析这款鑫享金生产品，重点在第二点。
一、鑫想金生（三年期）产品基本形态
1、产品组合：
国寿鑫享金生年金保险A款
国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）
2、基本条件：
投保年龄：出生28天——65周岁
保险期间：15年
3、产品条款（简化版）
交三返一：第5年、第6年每年返还首年保费50%
八年固返：第7年——第14年每年返还首年保费的24%
满期高返：第15年返还保额100%
复利增值：所返还的年金均可以进入鑫尊宝万能账户进行5%年化利率的日计息（以天计算利息）、月复利（每个月复利滚动）增值。
4、举个例子：
30岁，鑫先生，一年存10万，交3年，合计交30万
第五年返还5万元，第六年返还5万元
第七年——第十四年每年返还2.4万元
第十五年返还81150元，合计固定返还377150元
经过鑫尊宝账户的复利增值（按中等4.5%计算），
第16年（46岁）账户价值49.0万元
第20年（50岁）账户价值58.7万元
第30年（60岁）账户价值92.1万元
第40年（70岁）账户价值144.3万元
第50年（80岁）账户价值226.0万元
第60年（90岁）账户价值354.2万元
第70年（100岁）账户价值555.0万元
二、功能亮点
1、确定性更强：绝对保本+确定年金，每一款保险产品都有保本的功能，并且保险作为中国市场上唯一刚性兑付的产品，是保本增值理财的首选。鑫享金生同时作为年金产品（并非分红保险）自合同订立开始所有收益均为确定的，确定性更强适合做养老金、教育金、资金传承配置，不同年龄投保也因此相差不大。
2、收益更高：鑫想金生第五年第六年合计领回一年保费，同时每年都高额返还，同时搭配5%的复利鑫尊宝账户，实现早返还早增值，为业内增值最快的设计方式，没有之一。
3、灵活性更强：三年快速交完，享受一生收益，快领高返使得一份保单发挥多种作用，例如上面的例子鑫先生，只要交30万，可以在15年后先充当孩子的教育金，每年领取2万，一直到55岁，然后作为自己的养老金，每年同样领2万，一直到百年归老，还有50万留给孩子作为孩子的养老金，一份保单，3年缴费，2代受用。
三、附加价值
1、账户追加功能：鑫尊宝账户可以追加1倍首年保费的金额，享受5.3%的复利增值，相当于余额宝的功能，解决闲余资金去处，同时还享受保险的法律性功能。（理赔款免税避债等）
2、保单借款：鑫享金生主险的现金价值及账户金额80%可通过借款方式挪用，增值利息与借款利息刚好抵消，相当于灵活挪用，利用此功能在投资环境较差的时候可作为避风港，投资环境好的时候可挪用出来做更好的投资。
3、账户价值保障功能：不同年龄可享受不同的账户身价保障，18-40岁享受1.6倍账户价值保障，41-60岁享受1.4倍账户价值保障，61岁以上享受1.2倍账户价值保障。
总结：衡量理财产品的价值，正常从1. 安全性、2. 收益性、3. 流动性 来综合评判，由此角度出发，可见鑫享金生是一款绝对安全，同时拥有较高稳收益，灵活性也比较强的理财产品，2019年开门红最强理财产品，鑫享金生当之无愧。
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