信用卡-居家生活之必备

还记得你第一张信用卡是什么时候办的吗?用卡多年,哪张才是你的最爱呢?今天来分享一些我个人在用卡方面的心得。

1如何选择信用卡?哪家银行的最好用?

现在各大银行都有信用卡业务,所以很多开卡新人在选择银行问题上就纠结了,到底哪家最好用呢?

其实是根据个人消费情况因人而异的。比如招行非常适合吃喝玩乐,我的第一张信用卡就是招行QQ联名卡,招行有个应用叫做掌上生活,约会必备。比如呷哺、烤鱼等餐厅都有优惠买单,比大众点评还划算,电影票与团购网站价格相比也很有竞争力,偶尔还会有超级优惠。

而交通银行信用卡则适合居住附近有沃尔玛的人,因为周五有周周刷活动,可以返还5%刷卡金。

经常开车过高速的人我会建议去华夏开ETC,高速收费95折。我和z先生每月至少跑一次河北,ETC绿色通道免去排队的麻烦,还能打折。基本每家银行都可以开卡,为何要去华夏呢?建设银行开ETC需要缴纳300元设备费用,其他银行也多少会收,而华夏是免费赠送设备。有车一族可以去开,小长假出去自驾也方便。

2信用卡分期

很多人在购买商品时喜欢用信用卡分期,但其实可以通过很多方法做到免息。

比如通过招行银行进入苹果官网,可以无息贷款12期购买所有苹果产品,我和z先生曾用招行购买了两个笔记本和一台手机,这样一次性两万左右的支出变成了每月几百元,而省下的则可以放入理财产品赚利息。

另外,如果你是学生,还可以继续拿着学生证享受学生优惠,这一点是其他银行做不到的。

除了日常电子产品分期外,买车也可以免息分期付款。首付几万就可以买到自己心仪的车,而每月只需要支付几千元即可。基本每家4s店都有合作,买车时可以询问,这样省下的十几万依然可以存入理财产品。

我不建议大家使用有息分期,虽然银行就靠这个赚钱。信用卡最长免息期为50天,如果你无法在50天内还款,最好量力而为。

有一种情况可以付利息,那就是通过信用卡贷款买房以及全款买车。招行有e招贷以及闪电贷,可以一次性提出30万左右,如果你想要买房或全款买车又凑不够钱,那可以分期。好处是方便快捷不背人情,坏处是同样也要承担部分利息。

3巧用信用卡账单日、还款日

很多人分不清这两个日期,也搞不懂他们之间的关系。先来看下名词解释:

信用卡账单日:

是指发卡银行每月会定期对信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算当期总欠款金额和最小还款额,并邮寄对账单。此日期即信用卡的账单日。

信用卡还款日:

信用卡对非现金交易,从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期根据各行规定有所不同,最短为账单日到最后还款日,最长为账单日次日到下月最后还款日。如账单日为1日,最后还款日为20日,则最短为20日,最长为50日。

在此期间,只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(预借现金则不享受免息优惠)。

所以我们可以根据工资发放日期来设置这两个日期。另外,如果你某个月临时有事还不上当月账单,但过十几天就可以有钱填补空缺,那么这时候你有两个选择。

第一将账单分期,用小额还款方式逐步还清。

第二也是我非常推荐的一种,每个银行都可以修改账单日和还款日,例如招商银行信用卡,每年可以修改一次,那这时候你可以拨打客服电话,将账单日和还款日延后至你合适的时间。

这时候你就顺利度过本月危机了,待资金到位,再还上也不迟。但这个方法一年只能用一次,所以大家消费一定要量力而行。

4积累额度很有必要很多人喜欢开多张信用卡,认为这样额度相加能够借的款就会足够多,还有人平时不用信用卡,待需要时去开发现额度太低,这两者都不可取。

首先信用卡额度是根据你当时开卡时的个人情况来定的,其次会根据你后续消费来提额。例如招行,刷的次数越多,越容易提额,而其他银行也都有着自己的特点。

在信用卡使用上,除了临时额度可以用之外,我们还要注意积累一张卡的额度,比如我会将招行卡作为重点卡来使用,平时大项支出都用招行,于是短期内提额非常快。

2016年买房的税费大概有10万左右,招行临时提额加上交行原本的额度就够了,而省下的十万我们投入了短期理财,赚了几百利息。如果直接用储蓄卡刷,则会失去赚利息的机会。

信用卡好处多多,大家可以多挖掘。买房买车出国旅行,都需要大额信用卡来支持。当然,也要提醒大家注意按时还款,否则对个人信用会造成不良影响,现在的支付宝等软件都可以设定定期还款,可以有效避免忘记还款这件事。信用卡是居家生活之必备,欢迎多多交流用卡心得!

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