文/清姝小栈

最近总有粉丝问给孩子配置什么保险好，以前清姝推荐的少儿险是阳光的少儿险，可惜已经下架快半年了。今天特意写写这个保险，其实性价比真的挺不错的。

一、为什么买少儿定期重疾

我给自己孩子买的保险就是重疾+意外+医疗，没买寿险，并且都是定期险，一年几十几百。孩子不是家里的顶梁柱不赚钱，没必要没买寿险。但是孩子生病、意外，倾家荡产也得给孩子治病啊，重疾意外还是要买的，而且保额在允许的条件下，尽量充足一些，毕竟儿童重疾险比成人要便宜很多多花一点钱多好几十万保额呢。

不过没有必要买终身的或者很长期的，20-30年足以。一来，物价贬值你现在买得再高的保额，等小孩五六十岁发病高峰也不够一天治疗的，但是现在是实打实的花了很多钱，二来，保险肯定会越发展越人性化好产品越来越多，没有必要现在赌上未来五六十年，三来，有些保险规定了治疗方式，真等得病了治疗方式已经淘汰了，额，没有按照规定治疗方式治疗得病也不给赔付。

清姝基本想法是等孩子大学毕业有经济能力了，再重新设定保险。

另外再注意一个关键词：少儿

保监会规定了25种保险，很多保险公司又加了很多保险，有的疾病很有用得病概率高，有的确很低，买保险不能只看重疾数量，更要看包含哪些疾病。

小孩得一些重疾的概率其实很低好些号称保一百多种疾病，其实不过是个噱头。清姝见过一款少儿险，保障的重疾数量很多，但是很多没用，有一个是葡萄胎（由于病毒导致怀孕的胎儿疾病），清姝当时想要是有女孩18岁以前得这病说明怀孕了啊，不用治了直接打死算了……

但是少儿得白血病、原发性心肌病、幼年型类风湿关节炎之类病概率要比成人高很多给孩子买少儿险的意义在于除了保障重大疾病外，在重病设计上更加偏重儿童设计。

二、慧馨安少儿定期重疾险

1专为少儿订制保险

慧馨安除了保监会规定的25种疾病，另外还有25种疾病共50种疾病承保，包括胰岛素依赖性糖尿病（这个少儿得病概率还是很大的，我见过好几个学生得糖尿病严重的已经是胰岛素依赖型了）、成骨不全症第三型（瓷娃娃），进行性风疹性全脑炎、严重川崎病等少儿容易得的重疾，真的是“少儿”重疾险

2特殊病保额翻倍

这8种病保额翻倍，一方面可以让我们给孩子的保障做到160万（市场上头一份），另一方面也可以让我们是省下很多钱。

仔细看这特定8种疾病，都是少儿容易得的重疾，慧馨安的设计是实打实的少儿重疾险中的良心之作啊。

1.恶性肿瘤：癌症，尤其是白血病，少儿高发，不细说了。

2.严重脊髓灰质炎：小儿麻痹。

3.严重幼年型类风湿性关节炎：小儿时期一种常见的结缔组织病。

4.重症手足口病：手足口病幼儿园一爆发就是一个班，重症更可怕。

5.疾病或意外所导致的智力障碍：儿童自我保护意识不足，容易发生意外。

6.严重原发性心肌病：发性心肌炎是一组发病缓慢、病因未明、以心脏增大为特点、最后发展为心力衰竭的心脏病。

7.严重瑞氏综合症：一种严重的药物不良反应，死亡率高。本病是儿童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物（如阿司匹林）为重要病因，会影响身体的所有器官，但对肝脏和大脑带来的危害最大。如果不及时治疗，会很快导致肝肾衰竭、脑损伤，甚至死亡。

8.溶血性尿毒综合征：是以溶血性贫血、血小板减少及急性肾功能衰竭为特征的一种综合征。主要见于婴幼儿，以学龄儿童多见。

3性价比高

这款保险性价比还非常高，随E保已经秒杀很多保险了公众号保民情报局做的统计，慧馨安比阳光随E保还能便宜10%-20%。

比如60万保额，从0岁保障到30岁，年费期20年，每年只需要630元，一共12600，杠杆高达47倍。

三、安邦和谐保险公司

安邦和谐以出性价比超高的保险出名，旗下很多很划算的保险，有时间咱们再细说说。如果你说自己买健康和谐保险，一般都会被称赞很懂行，如果买平安的，一般会说冤大头……不说了我怕被平安保险员举报。

现在安邦保险集团排名也算是中上了，可以安心购买了

四、不足

限地区

写得我在给孩子买完阳光的情况下想再补充一份慧馨安，结果仔细一看限制地区没有天津，哭，下面这些地区的小伙伴可以考虑给孩子买一份。

其余清姝仔细的看过合同，没看到太大的坑。如果硬要说有，初次诊断要提交医院的专科医生出具的诊断证明书（包括：完整病历、出院小结、病理组织检查、病理显微镜检查、血液检查、影像学报告、其他科学方法检验报告的病史资料及疾病诊断报告书）也就是说要出院后才能提交，不过大部分重疾险都这样。

总体来说，这是一款性价比非常好，专门为儿童设计的重疾险，很值得下手。