定义：什么才是真正的“财富自由”？

如果我们脑子里，连一个“清晰的概念”都没有的话，压根无从谈及“得到它”的问题！

记得我上大学的时候，跟我周边的同学分享“财富自由”的理念，我同学是这样反驳的：“财富自由”是不存在的，你看看马云、张瑞敏等大老板，他们也是天天忙忙碌碌，所以根本就没有什么“财富自由”！

我当时讲：你说的这些都对，但是，你似乎把“财富自由”的概念都弄错了。

关于“财富自由”，我是用了十多年的时间，来琢磨这个概念，现在，大概终于能算得上清楚了。

对于普通人来讲，财富自由可以分成两个阶段：

（1）财务自由：被动收入大于生活开支。财务自由可以按照4%原则来定，也就是你的生钱资产（即可以带来现金流入的资产），是你维持日常开销的25倍。

（2）财富自由：当某个人再也不需要为了满足生活必需，而出售自己的时间的时候，我们就可以说他实现了财富自由。

财务自由，是一个金钱概念；财富自由，是一个时间概念：财富自由的本质，是时间上的自主权，时间自由，才是我们的星辰大海！反过来讲，如果你在“如何出售自己的时间”这件事上无法做到自己做主，那拥有再多的财富，也只能称之为财务自由！这两个概念，均清晰而具有指导意义！

到这里，我们就可以认识到：我们可以把“财务自由”和“财富自由”当成我们人生财富旅程中最重要的两个里程碑！

实现财富自由的基本路径

在清晰概念，明确两个重要里程碑的基础上，我们才可以找到清晰的目标。不要小看这一点，你找身边的人问一下，怎么样算是得到了财富自由？我想90%以上的人大概没法回答你，或者敷衍一句：赚足够钱的时候吧。

有了清晰而准确的概念，我们就会有目标，唯有有了目标，才可以正式地进行“财富自由规划”！

我们每一个普通人，要想实现财富自由，大概可以分成这么几步来走：

检视：财务状况梳理

节流：明确财务自由标准

开源：两条开源路径

配置：做时间的朋友

复利：迈向财富自由

前四步，完成我们的第一个里程碑；第五步，实现我们的第二个里程碑，我们一步步详细梳理，先说第一步：

1.检视：财务状况梳理

你梳理过自己的资产情况吗？盘点过自己的日常开销情况吗？你家庭的收入来源有哪些？

这几个问题抛出来，我想90%以上的人的答案是：无！无非是一个“无”还是多个“无”的问题！

这里，要像我们前面“清晰财富自由的概念”一样，一定要对自己家庭的财务状况，有一个清晰的认识！

财务状况的梳理，简单说来，就是指定家庭财务的资产负债表。大概包括：（1）家庭所有的收入来源以及详情；（2）家庭资产情况以及现金流（3）日常开销的明细情况。

（如果你不太懂得如何做资产负债表的话，可以用“超有才”记账工具，输入信息后自动生成财务报表，还是挺方便的，我现在是每个月盘点一次）。别考虑太多，更不要掩饰，把所有这些，详细地写下来，这样才方便对我们的家庭情况进行一次细致的体检！

家庭资产负债表的制作，是我们下一步制定开源节流计划的基础。

2.节流：明确财务自由标准

说到节流，必先说记账。

相信我们日常生活中绝大多数的朋友，生活中并没有记账的好习惯。这里郑重地提醒：如果你现在尚未实现财务自由，请务必养成记账的习惯（当你实现财务自由时，你会发现这个习惯已经改不掉了）。当我们习惯了记账之后，你一定会发现：有多少不该花的钱，莫名其妙地从你的指缝中流走了！

现在我们大多数人都是支付宝、微信等付款，记账已经非常简单，几乎都已经实现了全自动记账。在这样的前提下，也要求我们：每个月至少要认认真真盘点一次本月的开支状况，这也是我目前一直保留的习惯！

对着账本，仔细梳理一下：哪些是必须开支，无法避免；哪些是非必要开支，下个月的时候留意；总之一句话：我们要尽可能让我们的金钱花在真正的刀刃上。

这里要特别注意：我可不是要让你过苦行僧一样的生活，而是通过记账，来更合理地利用我们的金钱。

比如说：有些人，家里电视买好的，装修买好的，沙发买好的，但是，你那个客厅沙发都很少有坐的时候，电视都常年不开，买很好的做什么？就为好看吗？这个钱就是可以省下来的，够用即可。而反过来，你每天要在床上睡8个小时，结果床垫不舍得换好的；你是设计师，结果电脑不舍得换好的；你是销售人员，结果车不舍得买好的；这又是何必呢？

花钱有一个非常好的原则：你使用越多的东西，尤其还可以提升工作效率的东西，在你承受范围之内，就越要舍得买好的！这些东西，是真正的买起来贵用起来便宜的东西。在工作上甚至可能大幅度地提升你的工作效率，最终让这份开支，变成了负开支！

比如：我作为文字工作者，常年在网络上跟其他人打交道，我的电脑、手机，几乎都是朝着华为当时最贵的买；作为得到重度用户，得到阅读器有两台（我一个媳妇儿一个），目前正考虑是否买第三个，得到课程从不去淘宝找免费的，而是坚持付费，大概光课程花掉一万多块钱了（据说得到全部课程买完也不过是四万多）；床节约了一点，但也是小米最贵的那个电动床（没办法，作为米粉，只能买这样的了），因为只要把8小时的睡眠给伺候好了，我就可以轻松实现“躺赢”！——这就是“躺赢的秘籍”！

这叫做：把钱花在刀刃上。不必要的东西，竭尽所能地断舍离；最常用的东西，尤其是有助于提高效率的东西，一定要在承受范围内最舍得花钱！

当然，这里我还建议你务必养成另一个好习惯：刚步入社会，每个月强制性存下收入的10%。你要坚定地相信：无论如何，你的生活品质，绝对不可能因为多个10%或者少个10%的钱而产生巨大变化的，而这个可以让你养成存钱的好习惯，这也是财务自由的基础！

通过我们一段时间的记账，重新规划我们的日常开销之后，你一定可以得出一个具体的数字：这就是你家庭日常的必要开销。而这个数字就是我们财务自由的基础标准，乘以25，就是我们需要去实现的财务自由的目标！

不要觉得这个目标很遥远：如果我们真的可以认真克制我们的消费欲望，任何一个正常的家庭，15~20W是完全可以保证日常开销的（如果一线城市，当然也要适度提高标准。另外，这里需要跟我们的事业开支分隔开来，不要把谈生意花的钱也一块算到这里面）。

我以过来人的经验告诉你：如果你体验过断舍离，体验过轻断食，体验过向内求，你会相信，人的物质欲望，其实是真的不高。以目前二三线城市的消费水平来说，每个月1~1.5W，包含孩子的上学开销、包含房贷在内，是完全足够的！我敢这样子讲的原因很简单：因为这是我目前实际的生活水平，而给我更多的钱，我也不知道要往哪里去花了！

当然，你非要告诉我：人的欲望是无穷的，有多少钱都不够花，一个私立学校一年几万块钱就没了云云，自己不愿意克制，放任自己的欲望天马行空的话，那就只能祈祷自己有一个有钱的老爸吧——毕竟人的欲望也真的是无穷的！

所以：一定要时时梳理，控制自己有合理的消费欲望，否则陷入到钱多的时候多花，钱少的时候就少花的被动境地，你将与财务自由永远无缘！这也有利于给我们的孩子养成一个好的习惯！

这样一来，我们就可以通过节流（姑且以满足绝大多数人生活的15W为基准），得出我们财务自由（注意：不是财富自由）的标准：15/4%=375W。

这是一个不可企及的目标吗？

对大多数人来说，好像真的是这样：毕竟，在北上广深，平均工资不过一万出头；在二三线城市，平均工资大概6000~8000的区间，即便是两口子一起上班，平均家庭总收入也不过落在1.2W~2W之间，也就是勉强达标。而且这还是平均数，而不是中位数，中位数的话，大概会更加的让人绝望！（从这里，也可以看出：我并没有想让你过苦行僧的生活，毕竟这个15W的标准，已经是至少前30%家庭的收入标准了。想想网络上那些动不动要求男友有车有房百万存款的……）

所以，怎么办呢？

3.开源：两条开源路径

不管有多么的绝望，不管看起来是多么的不可企及，通过前面节流这一步，我们至少知道了：我们获得财务自由的标准，需要我们存下375W的生钱资产，这又是一个无比清晰、具体的目标！实现这样的目标，可能没有办法让我们脱胎换骨，或者实现跨越阶层，但至少给予了我们一个即使某段时间没有收入，也不至于财务紧张的物质基础。所以，我们才把这个标准叫做“财务自由”！

那么，这个目标要怎么实现呢？

这里需要先回顾一下我们对“财富自由”的定义：当某人不需要为了满足生活必需，而出售自己的时间了，那就实现了财富自由。

这个定义，对于我们行动的指导意义更加明晰：实现“财富自由”之前，也就是追求“财务自由”的阶段，我们只能通过出售自己的时间，来换取金钱。我们的工作，实质就是在出卖自己的时间，而时间即生命，所以这本质上就是在“卖命”啊。但是没办法，“卖命”是我们每一个缺乏有钱老爹的人，必经的过程——毕竟，别人花的钱，所购买的本质上都是你的时间价值！

如果说：我们现在只能通过出售自己的时间，来换取金钱的话，那么，解决的办法自然就是“要想方设法让自己单位时间售价更高”。说到这里，我想对于打工人来说，会本能地想到一条开源的方法，那就是要提高自己的薪水！

是的，这是我们开源的第一条路径，也是我们最应该考虑和最现实的办法，毕竟我们不能不养家，毕竟我们不能为了现在还不知道能否到达的里程碑，就先把工作给丢一边去了。

但是，我们还有一个实现“让自己单位时间售价更高”的方法：就是让自己原来一份的时间同时卖出很多份。比如写作，比如演说，比如讲课等等，都是这一类的出售自己时间的方法。

举个简单的例子：保险销售是目前收入最不稳定，相对底层的工作之一，我们就干脆点拿保险来说话。普通人是怎么卖保险的？挨家挨户上门推销？亲戚朋友反复推销？咱也不知道这种保险的销售方式是否已经过去了，但这确实是过去几十年保险销售员的实际情况。那我们有没有办法换一种卖保险的方法？比如：把保险知识，精心制作成一张张精美的知识卡片，然后分享给自己的目标客户群体，甚至于直接借助于网络分享出去，你制作卡片的时间，就相当于被拆分成了无数次进行售卖，而这个过程中，既积累和梳理了你自己的保险知识，可以给客户讲解的更加透彻；又不招人嫌的方式跟客户完成了沟通，客户也会佩服你的专业；同时还可能吸引更多潜在的客户——一举三得，同样时间，卖出了无数份！久而久之，很可能你就是当地保险销售的老大了！

所以，努力开源就有了两条路径：升职加薪以及同一份时间售卖多次。

接下来，我一定要再给你几条具体的建议：

1、成长是唯一的关键

你一定一定要把你的注意力，完全集中在自己的成长上。

从这个意义上讲：那些动不动就想让你加班996的公司，你应该毫不犹豫的逃离！可能很多打工人觉得加班其实挺正常的，但是你可能不了解作为一个老板的心态：他一定要想方设法侵占你所有的时间，让你压根没有时间去了解外面的世界，这样的话，你才不会动不动跳槽——这种思维，真的是老板留住员工的方法之一。

而如何实现成长？根本原则也只有一个：一定要坚持做可积累的事情！

这样的话，我们又可以清晰的定制下面的行动：

（1）一定要选择可以跟成长并联的工作：也就是要在做这一份工作的过程中，可以提升至少某一方面的能力。比如：文案岗位，可以提升写做的能力；技术岗位，可以不断精进技术水平等。如此一来的话，我们的一份时间，就相当于卖了两份出去：一份卖给了老板，他付给了我应得的薪水；一份卖给了自己，实现了我的成长。这是一种最简单的把单份时间多次售卖的思维。

（2）绝不996，但是要想方设法提升自己的工作效率。既然你把这8个小时卖给了老板，那就要想方设法为老板创造最大的价值，这是你应该做的——千万不要磨洋工，千万觉得反正不管做多做少，老板都给我一样的薪资之类。如果你接受了第一条建议的话，那你就应该明白：这消耗的都是你自己成长的时间。而且，也只有最起码把自己份内的工作完成，也才可以心安理得的不加班——否则每天该做的都做不完，还老想早下班，你真的当老板是冤大头吗？

当然了，我们也得承认：有些老板安排工作就是不合理，或者你的努力他也确确实实的忽略掉了。比如技术员就是典型：一个牛逼的技术员，写出来的代码没啥问题，老板觉得这没什么，甚至是应该做的；而一个水平一般的技术员，因为代码有各种各样的bug，所以需要不断的修改，在老板眼里，这反而是一个不断给公司解决问题的优秀员工。如果你碰上的是这样的老板的话，那拍拍屁股走人就是了——要相信：现在的社会，是不会亏待一个有价值的人的。

（3）业余积累一项可复利增长的能力：不去996了，那下班之后的时间做什么？还没有财务自由呢，所以你显然不能回家葛优躺看电视，现在的你尚没有这样的资格。此时此刻，你应该仔细、反复的思考：什么样的能力，可以让我在未来的时候实现财富、能力、影响力的复利增长？

做这件事的另一个目的，也是为第五步“复利”做准备！你是不能指望“财务自由”之后才去积累“财富自由”所需要的能力的，最好在“财务自由”阶段，就逐渐的把这份技能积累起来！

当然，具体是什么能力，答案可能每个人不尽相同，毕竟也有兴趣爱好以及天赋的不同。我们以写作为例：写作显然是一份相当具有复利增长的能力！而且它对我们生活的各个方面，都可以产生非常大的影响。通过不间断的写作，首先：如果你未来真的成为畅销书作家，那你版权收入、影响力一下子就全都有了，此时可以再不愁钱，直接迈入真正的“财富自由”；其次，即便初期做不到，也可能提升你写工作文件的能力，这有助于你跟老板的沟通，跟下属的沟通，也有助于你把工作做的更条理更有效率；再者，即使前面的都没有实现，写作也有助于锻炼你自己的思考能力，反思能力，逻辑能力，分析能力等，对于你自己的成长，也会莫大的好处！所以，写作不管到啥水平，对于我们个人的成长，都是有百利而无一害！你应当思考的，寻找的，就是类似于这样的能力。

2、耐心比什么都重要

人性有两大弱点：急于求成和趋易避难。耐心是可以帮助我们避过这两大弱点的良药！

如下图所示，我们都知道复利曲线，前期效果是非常非常不明显的，需要积累到了临界点，才能飞速增长，展现出它蓬勃的能量，而在这个拐点出现之前，我们需要无比的耐心去积累！

那么，我们需要把耐心倾注在哪些方面？

（1）倾注于可积累的能力：也就是倾注于成长，成长并非一蹴而就的。我们练就一项能力，通常需要七年的时间，这可能也是笑来老师“七年就是一辈子”的由来。所以，你需要给予你所想赖以为生的技能以足够多的时间，让它慢慢的、坚定的走过拐点。尽量避免去学习所谓的“速成”方法，一定要跳出“急于求成”的大坑。设想一下：你能速成的能力，显然别人也一样可以速成，这么速成下来，有什么竞争力可言呢？而恰恰相反，一项需要沉淀，积累，无法速成的能力，一旦你耐心的走过了它的拐点，那这就是你最好的护城河。

（2）耐心雕琢你的作品：不管做任何事情，你一定会有一个自己的作品、成果。工作你有工作的作品，自我的成长，你也有成长的作品可以输出，这些都要在我们力所能及的范围内，尽量的做到我们可以做到的极致！

内卷内卷，我们不需要外来的内卷，我们直接自己就先卷起来。

其实我们都清楚：现在越来越内卷的原因很简单，就是低垂的果实都给摘没了，好赚的钱都给赚没了，随便弄一个新东西出来就可以卖钱的时代已经一去不复返了，所以才需要做各种越来越精致、优秀的产品，这是社会的大趋势。既然如此，我们就干脆点先自己卷起来好了！每一次，都尽量把你的工作、你的产品，做到你能力范围内的最好，在这个过程中，你会发现自己不知不觉已经在成长了。因为你能做好的范围，也就是能力圈，其实在不断的扩大……

问：那要做到什么程度？答：超群！

雕琢，是没有尽头的：《张艺谋的作业》介绍了张艺谋在从老一代摄影家薛子江的书中学到“构图要精准，取景的边框就是最后作品的边框，不需要二次裁切（也就是抠图）”之后，就不走捷径，不耍小聪明，刻意的练习自己这手硬功夫，当时张艺谋拍摄的很多照片，要么裁切线极小，要么就是全底片放大，一点都没有浪费（当年的胶卷多贵啊）。最终不仅这一手功夫对他后来拍电影非常有帮助（拍电影没法抠图），而且直接促成了他进入北电！可以说：没有这项技能的细致雕琢，就没有现在的张艺谋！

你要像张艺谋一样，把你想要锻炼的技能，磨练到超群的程度！而这，更需要极度的耐心！一旦练成，就是别人难以翻越的护城河！

至此，我们就知道了：我们要尽量提高我们的“时薪”，也要尽量把一份时间卖出多份。这两种方式来提高我们的时间价值，你也知道了，耐心的坚持成长，坚持做可以积累的事情，以“七年就是一辈子”的节奏来说，给自己7年的时候，扎扎实实的做到练就一项技能，七年之后，你大概率不会很差——再不济，以现在的生活水准来讲，拥有至少两份技能的你，两万的收入也应该是一个你可以奋斗的目标吧！如果可以跟另一半一起努力的话，咱好歹可以把家庭年收入提升到35W左右，这样就可以一年给自己存下20W！

这个要求实际上也并不高：两口子平均不到1.5W的月收入罢了！至少这不是让人乍一看完全无法企及的目标！如果你把上面所讲，真的偏执的，耐心的，扎扎实实的做到了，结果你连这样的收入标准都无法拿到，这得让我怀疑你到底做了些什么了！

4.配置：做时间的朋友

资产配置，是我们实现财富自由的加速器。但现在很多人对投资这事儿挺犯怵的：因为我们所听说过的，在股市“一赚二平七负”的负面影响实在太大。

但实际上，看看这张显而易见的图，股票投资，才是长期来看收益率最高的投资品，其他均不及！如果你再仔细分析的话，你更会发现：股权，是目前唯一可以从逻辑上证明，长期来看，100%可以跑赢通货膨胀而且稳赚不赔的投资品！

是的，你没看错，长期来看就是稳赚不赔！

为什么这么说？看一下这个逻辑链：全部上市公司的平均回报＞全国所有企业的平均回报＞名义GDP增长率＞实际GDP增长率。假设你买下全部上市公司的话，作为全国最优秀的一批企业，他们的总和跑赢GDP几乎是注定的事情。这个就像：班级前五名的学生成绩，未来大概率会一直比全班的平均成绩要好一样自然！

前面我们所说的一切，均未涉及投资，也没有为投资积累能力，所以我们只能一个投资小白的角度来讨论：要想跑赢通胀，实现投资回报，我们只需要立足于先赢，而后再求大赢即可。

怎么样实现先赢？你只需要做一件事情，大胆的定投沪深300，中证500等宽基指数基金即可。

别犯怵，别害怕，仔细读读我们的投资大师本杰明·格雷厄姆在《聪明的投资者》的这一段文字，仔细体会一下。他说：“投资有一项特色，不为一般人所认同：门外汉只需要少许的能力与努力，便可以达到令人敬佩的——甚至非常可观的——收益；若试图超越这项唾手可得的成就，就需要无比的智慧和努力。如果你希望稍微改善正常的绩效，而在你的投资策略中加入一点额外的知识和技巧，你会发现自己反而陷入了一种糟糕的境地。”

而我们现在想要拿到的，就是这个“唾手可得的成就”。

为什么特别强调是定投？

首先，我们普通人的现金流，正常都是按月到手的，其次，对于小白来说，也唯有定投，可以抹平市场的波动。我们截至到现在来说，所讲的一切，可都是针对小白的，小白如果去选股，去追涨杀跌，那可真正就是韭菜了。

当然，我建议你适度学习一些资产配置的知识：如果你最终可以把自己的资产，按照一定的比例，分配到美股，A股，港股，黄金，债券甚至是数字货币等大类资产上，那么你将会可以在更低的市场波动下，获取更大的投资回报！

关于资产配置，推荐得到的《张潇雨·个人投资课》（直接去得到APP搜索即可），张老师的课程特别适合小白，这一堂课程学习下来，基本的资产配置，是一定可以玩转的！

记住，在这个阶段，你并不需要学习太深入的投资知识，有这一堂课的基础足矣！

在这里推荐一个资产配置方案，作为案例观摩一下：

具体的比例为：美国大盘股：18%；美国小盘股：3%；其他发达国家股票：6%；新兴市场国家股票：3%；十年期美国债券：15%；三十年期美国债券：40%；大宗商品：7.5%；黄金：7.5%。

这个就是大名鼎鼎的桥水基金达里欧的全天候策略的简化版，号称“打不垮，沉不了，压不住”的一套投资策略，其在1973—2013年一共40年的时间周期里，获得了年化9.5%的投资回报率，而其最大回撤不到15%。目前，桥水基金我们已经没有办法参与，但我们完全可以通过这个简化版，继续参与到投资中来。

当然了，达里欧是针对美国市场搭建的这么一套全天候策略，而我们当然也可以把其中的一些投资品修改成为中国的产品，从而搭建专属于我们自己的全天候！

做好资产配置以后，我们就只需要每年“再平衡”（投资中的概念，不赘述）一次即可，几乎不需要花费我们任何时间去打理——这就是投资的美妙之处！

通过资产配置，让财富随着时间而增值，成为时间的朋友！

我们需要实现“财务自由”需要多久？

到这里，“财务自由”的里程碑就可以告一段落了！我们来一起梳理一下（暂不考虑通货膨胀问题）：

首先，我们通过节流，明确了实现财务自由的标准是：被动收入超过15W,金融资产达到375W（375W实际已经超标，按照10%的年化回报率的话，我们仅需要150W，这里可以说已经纳入资产风险属性的考量）

然后，我们梳理了开源的路径，把收入目标定位为：7年后家庭收入达到35W，每年可以存下20W。

最后，我们通过资产配置，来让我们的财富实现增值，做时间的朋友。

那么，我们现在就可以大概的算出我们可以实现财富自由的时间周期如下：

以5%的年化收益率来算，需要14年；以10%的收益率算，需要11年，以15%的收益率算，需要9年多。加上前面成长努力不断增加收入的7年，大约需要花费17~21年的时间。

以一个大学生25岁毕业来说，他大约可以在42~46的年龄段，实现财务自由！所以，45岁实现财务自由提前退休，并不是一个不可企及的梦想。

以上计算未曾纳入的因素：（1）前面7年的收入积累，算上的话可以加快一步；（2）通货膨胀因素（可以适度延后5年）（3）7年之后的收入依旧在不断增长

所以，我认为，普通人最终实现财务自由的年龄，很可能落在45岁上下的一段时间。

什么？你说赚钱要趁早，四五十岁都玩不起来了？嘿，那我只想说，你还是先想想有多少人这一辈子连“财务自由”四个字都不敢想吧！50岁之前，这好歹跟财务自由擦了个边，都已经是全国富有的2%人群了可好？

什么？你说可能在30多岁的时候，收入会达到顶峰，但很快就会面临35岁危机。如果你真的会面临35岁危机的话，那在第三步的成长，你都干啥了？

如果你坚持不断的成长，你应当很坚定的相信：不仅不会有35岁危机，而且你的收入，将会随着年龄的增长而一直水涨船高！这是一种成长可以带给我们的信念！

5.复利：迈向财富自由

实现财务自由，是进一步财富自由的基础，也算是财富自由的初级阶段。如果没有财务自由打底，当我们每天都在围绕着钱打转的时候，可能很难有心思去追求时间自由，精神富足的。

初级的财务自由，并不稳妥，它只是给了我们一份短时间不需要赚钱的安稳感，但远远算不上安全——毕竟现在的社会，货币是在不断贬值的，毕竟所依赖的投资收入是不稳定的。所以，要想真正的买入财富自由，真正想要做到不为我们的生活所需，而出售自己的时间，尚需要更加稳妥的“睡后收入”。

要实现这个目标，我们可以做的事情有两件，也就是实现“睡后收入”的两条路径：

（1）还记得我们提的在“财务自由”阶段要锻炼至少一项可积累的能力吗？从25岁毕业算起，到现在也有“三辈子”，20年了吧？用“三辈子”来磨练的一个，甚至是三个技能，现在是不是应当爆发出它全部的潜力了？

如果你所积累的刚好也是一项可以实现“睡后收入”的能力，那现在的问题就简单了。我们还是说写作，经过这么长时间，十几二十年的积累，如果你真的一直在用心锻造写作能力的话，那此时此刻，这条复利曲线，咋的也应该到拐点了。假如可以写出一本长销书……所获取的版税收入，就是一份非常漂亮的税后收入；或者如果维护了一个好的自媒体，让自己具备了一定的影响力，那我们后续可能也只需要花费少许精力，就可以赢得非常丰厚的回报，我们出售时间的效率将大大提升。这本身就是一项自然而然的“睡后收入”！

（2）投资理财：如果你积累的能力，并无法直接带来“睡后收入”，但相信也已经到了精通的地步，此时的收入情况应当已经不菲

这时候，你就可以用前面雕琢、锻炼自己能力的能力，来打磨你投资理财的能力了。相信通过20年的成长，至少我们应当顺带掌握了“如何成长”这一门技能吧？

我们前面讲到投资，鉴于我们有自己的本职工作，或者有自己的事业，而那时候我们的本金太少，更需要不断的为积累本金而努力，我们把太多的时间精力花在投资上，并不合算。

举一个简单的例子：10W的本金，你努力把收益率从5%提升到10%，那无非是一年多赚5000块钱而已；但1000W的本金，同样收益率提升5%，就可以一年多赚50W。而这样的差异，其差别在于本金，而所花费的时间精力几乎毫无区别。所以，在实现“财务自由”之前，我们更需要的是积累本金。

但实现财务自由之后的你，就不一样了。我们再算一笔简单的帐：以200W为起点，复利50年（别觉得太长，我们这一代人很大概率可以活到100岁），假设收益率是10%，50年后我们的总资产为2.34亿；收益率为11%，50年后就是3.68亿；收益率为12%，50年后就是5.78亿，中间的差额是1.34~3.44亿，平均每年多赚268W~688W，这已经远远超出我们8小时上班的收入了吧？

而且，在投身于投资学习的过渡阶段，我们依旧有着源源不断的收入，我们可能会投入更多的本金，最终市场先生的奖励，可能会达到让我们瞠目结舌的地步！

这个提升或许很微小，但这个时候，显然哪怕我们的投资收益率，仅仅提升1%，也非常的有意义！而这一笔钱，就是市场先生给予我们的奖学金。也是一笔更加丰厚的“睡后收入”。

在人生中，如果你可以走到这一步的话，我相信，你也相信，你现在确实是一个实现了财富自由的有钱人了！此时的我们，再也不需要出售自己的时间，可以把所有的时间，用在自己感兴趣的事情上！我们人生的后半场，所做的一切，都是为了自己的欢愉！（注意：这可不是指的花天酒地。真正最高层次的欢愉，更多是精神层面的，人的幸福感，来自于贡献感。为这个社会做出的贡献越大，你会越幸福，你的人生也会越丰富）

真正的自由，是富足的心态

即使看到这里，我想也可能会有人出来杠一下：比如，我打理自己的投资，不也是在不断的投入时间，出售时间吗？比如，我写文章，那也只是一份更高的收入而已啊，本质上依旧在出售时间……所以你是错误的……就像开头讲的张瑞敏、马云一样，真正的财富自由，是压根不存在的……

为什么我们在最开始的时候，就要做日常开销的梳理？其实就是为了审视自己的欲望。

理论上来讲，人的欲望是无极限的，现在的富豪们一个个的不就都惦记着上太空吗？

所以，要想真正的自由（注意我这里没有说财富自由），来自于富足的心态。

仔细审视一下自己：吃穿用度，你能花掉多少钱？实际上我们的物质需求是很低的，我曾经去看过一套400多平的房子，一个次卧的面积是六七十个平方，那进入的一瞬间，唯一的感觉就是空荡荡的。再想想我们的皇帝，不也就是睡一个十平方的卧室，躺一张三尺宽的床吗？对于吃上更是如此，现在一个个的都是想方设法的减肥……吃饭已经成为很多人的负担，有多少的千万富翁，亿万富豪，日常的饮食也不过是两道青菜而已？

更重要的是：当你真正拥有富足心态的时候，你可能会发现我们人生还有一项未被满足的更大的需求——精神需求，或者说意识需求。

人的需求一定是至少分两种的：一种在物质层面，一种在意识层面。只不过我们日常熙熙攘攘，所有的需求都被物质所填满，而忽略了精神层面。当我们真正意识到这里的时候，你会发现：

（1）不管你物质上多么的极尽奢华，你也不过享受了人生的一小部分而已，可能压根不到50%

（2）此时你所花出去的时间，不是为赚钱，而是在享受。你写作的文章，不是为赚钱，而是为了帮助更多的人成长；你所做的投资，也不仅仅是为了那个收益率的增长，而是为了见证自己学习、成长的结果。这一切的一切，你会慢慢的发现，你所做的所有的事情，都已经跟赚钱无关！

此时的你，会拥有丰富的内心，永远也不需要担心自己缺钱的问题，这是一种更奢侈的奢华！

也唯有在此时此刻，我们才算是真正的实现了“自由”！

时间，只是一个容器，它不经我们允许，不与我们商讨，就自作主张的把每一段时间都慷慨的消费了出去。但是，如何消费每一段时间，让这段时间产生什么样的价值，给这段时间赋予什么样的意义，则完全掌握在我们自己的手里！这才是“时间自由”！

再仔细的回味一下，再多读几遍“财富自由”的概念——当我们再也不需要为了满足我们的生活所必需，而出售自己的时间了…………