在贷款的道路上,获得审批是所有借款人的终极目标。但很多自我感觉良好的借款人,信心十足去贷款,面对百般挑剔的银行,经常被灰头土脸地打了回来。被拒那一刻,挫败之感油然而生。
俗话说得好,磨刀不误砍柴工,事前准备充分,办事的成功率也会大大提高,这一点在“申贷”之路上同样管用。事实上,不是银行无情,很可能是你没搞清楚贷款的门道。如果要贷款,提前搞清楚申贷要求,不仅可以省去不少麻烦,最重要的是还可以搞定银行审批。
那么,在申贷之前,有哪些工作,你是可以提前做的呢?
一、工作自查
稳定的工作是申请大多数贷款产品的必备条件。在工作自审这方面,有几点需要注意:
1、工作类型
有些银行把保安、军人、司机、空乘、销售、建筑工人等职业人群拒之门外,如果你不幸列入其中,只能将目光转向门槛低一些的小贷公司;或者咨询一些如淘钱宝这类的贷款平台,争取多找一些贷款渠道。
2、收入情况
收入高低和发放形式都会影响个人申贷。比如信用贷款,除非你可以提供房产、汽车或其他资产证明,否则贷款额度最高只能是月收入的10倍左右。贷款金额高,对工资的要求就会越高,而现金流水通常不被接受。
3、工作年限
工作小于半年的新员工,一般也是很难拿到贷款的。当然,有些银行只看3个月的银行流水,不然你可能只能选择办抵押贷款了。
二、信用自查
大家都知道,金融机构一般会对借款人信用记录有所要求。有银行规定,2年内信用卡连续逾期三次、累计逾期6次的人申请贷款会被拒贷,但是严格点的银行会审查2年以上的信用记录,或者规定逾期一次超过90天的,还会失去贷款资格。
所以,申请贷款之前,你可以先去中国人民银行网点或者网上银行查一下自己的征信报告,看看信用记录是否符合要求。
三、手机号自查
金融机构虽然没有明文规定“手机号”的要求,但一些信贷机构可能会调查:首先手机号必须实名制,申贷人和手机号注册不是同一人,那想都没想,贷款没戏!
其次,手机号最好使用时长超过半年,如果你的手机号是刚买的,银行可能对你的还贷预判产生不好的猜想;最后,当然,别欠话费,移动、联通、电信三大运营商可不是好惹的,分分钟把你的欠费记录挂上个人信用报告。
如果你贷款不幸被拒了,那该怎么办?
一、重新申请
由于准备不充足,求贷心切的借款人有时会匆匆忙忙跑到银行递交贷款资料,但由于材料不全,效果适得其反,被拒之门外。如果你遇此类情况,恐怕只能往返于银行与家中两地,奔波在即将成功贷款的路上。
申请贷款必备的申请材料除了身份证、工资流水之外,工作证明和居住证明也是不可或缺的。当然,这并不是一成不变的标准答案,不同银行可能会在此基础上,有不尽相同的要求,最终还要以贷款行规定为准。
二、更换贷款机构
如果你因个人资质不足,被某家银行拒贷,千万不要心灰意冷,失望至极,以为错过了这家银行,便只能退而求其次,将希望寄托在民间借贷机构身上。因为在东边不亮西边亮的贷款市场,很可能有其他银行对你的资质感到认同。
三、更换贷款方式
银行求贷无门,民间机构收费偏高,如果你思绪万千,左右为难,举棋不定,想要寻找两全其美之策,不妨以房产作抵押申请银行的房屋抵押贷款。房屋抵押贷款方式下,银行安全感充足,可对你的工资发放形式,乃至收入水平等缺陷睁一只眼闭一只眼,向你抛出较低的贷款利率,甚至不惜比你原计划的银行信用贷款利率还有竞争优势。但你可别误会,这不代表银行可对信用不良者或没有稳定职业者放贷。
总的来说,房屋抵押贷款利率相对最低,紧随其后的分别是押车和押手续不押车。当然,不同贷款机构的定价策略不尽相同,货比三家无疑可作为相对节省利息的良策。
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