好友小C厌倦了租房的生活，想入手一套小户型，算来算去首付还不够，免不了跑来跟我抱怨。
小C深信女人就该对自己好一点，看中的大衣，喜欢的包包买起来从不手软，水果手机出一款换一款。在大部分同学都考虑买房的时候，小C相信生活不止有眼前的苟且，还要诗和远方。每年年假出国游，小长假国内游，比起我们这些苦哈哈还房贷的同学，日子过的很是精彩。然而，这两年房价的飙升让她再无心情诗和远方。
理财的观念很重要。短期看，不过是规划支出，省些小钱，并无大作用。但是，随着时间的累积，量变引起质变。越早开始原始积累，通过不断的钱生钱，最终会和不理财的同学拉开巨大差距。
并且，理财并不单是省钱这么简单，它还包含人生目标梳理，生活规划，可谓是大的生活智慧。然而，理财知识不会天生获得，也是需要我们不断学习与实践，本文从几个方面介绍个人理财入门知识。
1. 理财的目标
我们究竟为何要学习理财？
理财能更好的规划生活，提前准备好可预见的大额开销。比如为退休生活准备养老金，不必等到退休时才为入不敷出的养老金发愁。为孩子上大学准备好教育金，或者为明年的旅游准备好旅游资金等。
理财能对生活的不确定性提前预防，这就是应急资金的作用。天有不测风云，无论计划多么完美，生活中总有一些意想不到的事情，提前准备好几个月生活费的应急资金，不至于在突发状况面前一筹莫展。可靠地理财计划能帮助我们在财务困境中绝地反击，而不是被挫折彻底打败。
学习理财还能让我们理性投资，更好的保护资金的安全。稍有理财知识就会知道风险与收益对等，在遇到高收益的投资项目时，会先评估风险而不是被高收益迷惑了眼，以至最后血本无归。
2. 如何制定个人的理财计划
理财规划是一个动态的过程，根据我们人生处于的阶段或各种状况的不同也会随之而变。但总体的思路与步骤是一致的。在这里推荐阿瑟.基翁在《个人理财》这本书中介绍的五步理财计划法。
理财规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱，花了多少钱，钱花到了哪里。要想管理好个人财务，必须要了解自己整个的财务状况的全貌，这需要详细的财务记录。
财务目标包含长期目标，中期目标和短期目标。分别对应的如退休养老、孩子上学或者明年旅游及换个新水果手机等。目标应当尽可能详细，最好附上完成目标需要的金额。量化的目标更有助于实现。
可靠地行动计划要包括一个正式、可控的预算，决定投资策略，还要为财务目标服务。
最后是对我们制定的计划坚定不移的执行，并定期检查计划的进展情况，重新评价和修改计划。
3. 巧用工具
在理财计划的执行中有些好用的工具可以帮助我们更好的分析财务状况，比如资产负债表，利润表及一些财务分析指标。个人资产负债表可以很好的衡量自己的财务状况。资产就是我们拥有的财产，负债就是拖欠别人的东西，资产减负债就是个人净资产。
资产表中的末期金额和初期金额以及增幅情况，一目了然看到当月各资金账户余额的变化情况。通过各项资产占总资产的比例分析，资金分布及投资动向一目了然。附上不同账户的计算年化收益率，资金收益随时放心中。
负债表即各类账户负债统计，包括本月金额及占比及上月金额及占比。将我们本月的负债情况以及与上月对比呈现在眼前。在负债表后，是净资产统计，即资产减负债，这是我们实在拥有的。最后附加一个简单的资产小结，根据报表情况分析财务执行情况及下一步目标。
利润表是对我们每月收入、支出情况的一个统计。我将收入分成工作收入及开源收入，细分到工资、奖金、兼职以及其他收入，这样方便看到每月总收入多少，以及分别收自哪里。同样，开支表分为固定开支、浮动开支以及意外开支，再细分到具体明细。利润表就是一张告诉我们钱从哪里，又到哪里去的表。
最后，是对我们资产情况分析的一张表。分析我们资产的流动性，负债情况以及利润率。流动衡量意外发生时我们的资产应急能力。负债率衡量我们的偿还能力，是否会入不敷出。利润率每月收入中有多少用于存储，即我们的积累能力。资产分析表使我们财务情况的温度计，及时发现财务中需要改进提高的地方。
关于理财的五步计划法以及几种常见的分析工具你学会了吗？如有需要文中Excel表格模板，可在留言中附上邮箱，看到后会不定时发送。
