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聊聊顶尖的p2p风控模型是什么样的 - 简书 //www.greatytc.com/p/c048749ef210
上次聊了p2p的风控模型，今天绝大部分的p2p公司的风控都问题，无论是业务模型还是管理上的问题。风控不过关的业务模式唤醒了p2p行业客户经理的贪婪，管理学的本质是激发善意和潜能，故而这样的p2p公司风险巨大。
其次，一般的非垂直p2p平台不要做（非垂直平台是指一家公司的业务线并不聚焦于一个抵押p2p业务线）。一家公司的业务线有抵押，非抵押两种业务线。非抵押贷款的坏账一旦出现问题，有可能殃及抵押p2p业务线，导致投资受损。
网贷之家中的业务模式有下面10种，咱们一个一个分析：
1.个人信贷：上次已说 个人信贷的资质考察成本 太高，目前国内绝大多数风控考核都不符合规范。
2.企业信贷and融资租赁and供应链金融：说实话这些模式我不是很了解，就不过多谈论了
3.车贷：我一个伙计曾在某国资系金服担任副总裁，当时极力向上级递交brd请求开一条新的业务线“大车贷”，然而遭到该集团高管的一致否认，认为该业务风险过高，原因是已经抵押的车，还可以通过黑市卖出。此时，市场上还不存在车贷这种业务模式。但是，目前市场车贷业务如火如荼。连p2p公司高管都觉得业务模式风险极大，你敢投吗？
4.房贷：房贷这个业务模式说实话风险比车贷小很多，毕竟房子搬不走。查了一下没有垂直做这块业务的。
5.票据：对这个业务模式也不是非常了解，但是有一点如果抵押物本身的市场价值就有波动，风险还是很大的
6.艺术品抵押：艺术品抵押是个不错的业务模式，前提是艺术品本身的价格波动性低。但是以企业经营的角度做艺术品金融p2p业务模式缺陷也很明显，市场规模很小。毕竟在国内玩艺术品的最起码中产阶级以上，而且这类客户恐怕很少有贷款的需求。查了一下，果然有一家公司在做，玺鉴科技金融。累计交易额4.6亿还不错了。
又仔细检查了一下玺鉴的业务，果然不错。因为客户经理没有漏洞可以钻，客户经理很难帮客户造假，毕竟艺术品真假自有专家鉴定。即使坏账，艺术品还可以出售，该公司甚至和一家文物商店达成合作，一旦坏账，公司可直接出售艺术品给文物商店。
7.消费金融：消费金融巨坑无比，我一个朋友集团内有一90小朋友，因为当初和集团老板一起打天下，后提出进军消费金融，并担任子公司CEO。结果做消费金融为给公司赔了数千万，被革职。消费金融风险巨大的原因是店家和消费者一起来造假直接骗p2p公司。店家甚至不做原来的买卖了，就是帮助消费者贷款赚钱。某个创业者伙计也因为消费金融导致的店家贪婪，不顾自己的主营业务而无法切入市场，最后不得已转型。
警告大家一点，房贷这个项目是比较好，但是目前好像还没有查到有实力的垂直于房贷项目的，一定要垂直于房贷业务的。因为你要考虑，一旦这家公司做的别的业务线出现了问题，城门失火殃及池鱼。
垂直于艺术品金融的p2p项目不错，玺鉴科技金融。大家可以了解一下，这个平台基本上每个月都有活动，每个月都能领到3%的加息券。
