你觉得理财重要吗？你在理财吗？你都采用了什么样的理财方式呢？

钱的重要性不言而喻，书店里，《7分钟理财》的扉页上写着“理财治愈焦虑/最怕你一生忙碌，却不会让钱为你打工”，这句话话促使我拿起了这本书，并开始一场和理财全新视角的对话。

 你真的会分散投资吗？

 相信很多跟我一样致力于“让存款利率跑过通货膨胀”的理财小白都听说过“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”。 于是，自以为学会了投资法宝，马上勤勤恳恳回去选择了6个不同名字的货币基金，每个投资200块，想着自己通过资产分散配置实现财富自由，脸上不禁浮现一抹得意的微笑。

然而，《7分钟理财》却狠狠的给我来了一巴掌。“这不叫把鸡蛋放在不同的篮子里，这充其量只能算是将鸡蛋装在不同的塑料袋里，然后放在了同一个篮子里”。（捂脸）

 所谓分散投资，是指根据各种理财产品的准入门槛、收益、风险、流动性的不同，进行最优组合。而不是将钱揉碎了这里藏一丢，那里塞一点。

存款的准入门槛低，收益率低，风险低，流动性高；

基金准入门槛低，收益根据不同属性（股票、混合、债券、货币）收益不同，风险与收益正相关，流动性较高；

股票准入门槛较前两者较高，收益高（但大数据看，赚钱的似乎也不多），风险高，流动性高；

期货门槛高，收益与风险不可控，流动性相对较低；房产入门门槛高，收益率在过去的几年时间高，风险就目前来看较低，但流动性也相对比较差。

 我们看到高收益往往伴随着高风险，或者是高门槛，那么如何选择呢？

理财其实是很私人的事，“私人定制”也许才是正途

 理财是很私人的事，这话听着似乎是废话，毕竟谈到钱，没人愿意说“哦，我的钱就是大家的钱”。那为什么要专门拿出来说呢？

 “对于股票等高风险的投资比例，可以用‘80-现在的年龄’的比例进行投资”，相信你一定对这句话不陌生。可如果31岁的我，听完九句话就乐颠乐颠的回去，将可支配资产49%买做股票，真的是一个好的投资决策吗？

试想一下：一个30岁的砖石王老五，和30岁上有老下有小有房有贷准备要二胎的“四有青年”，他们可以采用同样的方案吗？不！他们对于风险的承受能力，以及对于财务的期望是不同的。从来就没有一个无往不利的公式和方法，每一个人的理财方案，每一个家庭的理财方案都是不同的。

我们如何制定自己的理财方案呢？

首先要确定自己的理财目标！

是要准备几十年后的退休基金，还是准备十几年后孩子的教育基金，抑或几年后凑齐房子的首付，不同的理财目标对应的理财方案是不同的。

 当确定了自己的理财目标以后，根据“目标资金”“资金”“可以投资的年限”制定不同的理财方案，书中推荐“7分钟理财”，大数据和算法在这个时候总是可以给到一些参考和建议，打算下载一个看看，当然，个人以为这些可以作为参考，但决定终归还是自己做的，毕竟财务的结果需要我们自己承担。

推荐基金定投，拉长周期减少波动

基金因为兼具高的收益和低的风险，被很多人推荐。

基金定投更是因为拉长了整一个周期，避免了高买低卖，不可预测的波动而备受推崇。

书中举的公交车的例子，很贴切的呈现了基金的特点。当我们想从A地去B地时，定期存款像是走路，稳定可控但是收益低下。

出租车像是股票，有监管但是如果遇到杭州的高峰期，堵车和套牢的风险也是非常高的。

摩的黑车就像一些非法集资，有可能能很快的帮助到达目的地，可是也是各种风险伴行。

而基金则像是公交车，上车刷卡，收取一部分的手续费，路线确定，投资方向和路线明确，有公交专用道，因为资金量大，有很多投资的机会，如果遇到堵车，下车步行或是转乘地铁，相较堵在高架上，可流动性强很多。

 既然基金是建议选择的品种，那么如何选择好的基金呢？看既往业绩吗？可是过去不代表未来。

在过去一年表现优秀的基金不一定在未来也一定优秀。我们很容易陷入结果偏见，回到公交车的例子，我们第一次做一辆公交车用了10分钟到达目的地，其实没办法断定明天也只需要10分钟，毕竟天气、时间各方面都会对结果产生影响。但如果这辆车，一年来每天都是10分钟到达，那么我们就可以大概率的预估明天司机也能用10分钟到达目的地。所以，不要只看既往一个月或一年的业绩，拉长时间，评估基金团队的整体水平。

同样的我们投资后，也需要拉长时限看自己的投资回报，3-5年会是一个周期，买进两个月就希望马上获益，在很大概率上会让自己颗粒无收，甚至血本无归。

其实这样看来，我们每天雕琢自己的技能，通过每周提交文章锻炼写作能力，通过练习提高演讲能力，不都是通过定投时间和精力，以期获得相应的回报吗？

拉长周期，不要因为短期看不到收益就马上放弃。选定道路之后，坚持持续的练习和投入，相信回报定会在不远处与我们相遇。