我是70后，老公是60后，我们1998年结婚，20多年走下来经验有一点，教训也不少，趁着这个话题讲出来和年青的朋友们分享。

我的老家在东北小县城，父亲年轻时是商店职员，50多岁时下岗，母亲没有工作，靠摆地摊供我上完了大学。老公的老家在苏北农村，父母都是乡村教师，比我家条件好点有限。原生家庭条件较差，对于我们的小家建设都帮不上忙。

我老公1992年研究生毕业留在北京工作，月薪300元，1996年我大学毕业后留在北京工作，月薪500元，1998年结婚时我两的全部存款加起来只有5万元，我们没要父母一分钱，没办婚礼、没摆喜宴，老公打了一辆出租车把我接到他的出租屋，我们就结婚了，绝对的一穷二白，白手起家。经过我们夫妻二人20多年的共同努力，虽然算不上大富大贵，但我们有房有车有存款，有家有爱有女儿，生活过得舒心愉快。

总结我这20多年的经验和教训，我认为新婚夫妻首先应该做到以下几点。

一、家庭收入及资产盘点：每个家庭都有自己的特点，首先要弄清楚自己家的情况。收入包括工资收入、开源收入、理财收入、公积金等，还有隐形收入也不要忘记，例如单位有没有宿舍、食堂，福利如何，这些虽然不能直接带来金钱，但是却能为小家节省很多开支，所以也应该考虑在内。收入是否稳定，加薪的可能性有多大，如果不满意是否有跳槽加薪的机会，自身技能如何，能否用来开源等等。

二、家庭责任盘点：父母公婆的养老、医疗，子女的教育，是否有二胎计划，夫妻二人的养老和医疗，兄弟姐妹是否需要帮衬，都要考虑在内，明确家庭责任，有责任才会有压力，有压力才会有动力。

三、制定家庭梦想清单：在明确资产及责任的基础上共同制定家庭奋斗目标，像《小狗钱钱》里面说的那样设立梦想储蓄罐，大到五年规划、十年规划、养老规划、教育规划、置业规划，小到旅游计划、购物计划，将目标逐步分解，各个击破。

四、制定家庭财务规划：根据家庭梦想清单，制度家庭财务规划，根据4321理财法则，收入的40%用于投资、30%用于生活开销、20%储蓄备用、10%购买保险，也可以根据自己家庭的收支情况适当调整这个比例。

五、坚决执行财务规划：目标规划都有了，接下来就是开源、节流、理财、记账，夫妻二人各司其职，分工合作，考验执行力的时候到了！第一，努力学习、提升自身的能力，增加主动收入；第二，积极挖掘自身潜力、寻找开源渠道；第三，勤俭持家、合理消费，摒弃生活中的拿铁因子，早日攒下第一桶金，不管是用来理财还是创业本金都很重要；第四，养成理财习惯，有人看不上小钱，让工资躺在银行卡里拿活期利息，这是极端错误的，殊不知“不积跬步无以至千里”的道理。一夜暴富是我们每个人的梦想，然而大多数人还是要靠一步一个脚印、踏踏实实的走下去，最终实现慢慢变富的目标。

结合我这自己的经验和教训，再给新婚家庭提几个建议。

一、买房要趁早：我家2001年买下了四环内134平米的房子，6400多元/平米，总价87万，前几天中介给我的电话说已经可以卖1500万了，翻了17倍。同年，我的单位分给我一套周转房，需要交5万押金，当时老公说手里没钱别要了，反正咱们已经买房了，我坚持要下来，现在每次回想起来都觉得这两套房子要的无比英明啊，否则那点儿钱存到现在什么都干不了，所以，年青的朋友们，刚需的话越早买房越好，不要想着等钱攒够了，攒钱的速度永远赶不上房价上涨的速度。身边有一些同龄的同事当时没有买房，现在还攥着上百万住在单位的周转房里。

二、延迟享受：2004年我老公拿到十几万的年终奖，琢磨着要买二套房，当时在南三环看好了一套小户型，手里的钱刚好够首付，思来想去觉得一套房还款压力已经很大，再背上一笔房贷压力过大，最终没有买房，而是拿这笔钱买了一辆车，现在每每想起来都很后悔，当时如果买房，不说房屋增值，就是房租钱也能买辆好车了。结果买了车却舍不得买车位，当时小区周边很宽敞，车位很充足，就没有买地下车位，车位最便宜的时候4万块钱一个，而我们是2015年买了一个二手车位，花了42万，这也是没有眼光啊！而女儿同学的妈妈买了两个车位，人家停车就非常方便。

三、早配保险：我老公一直对保险很抵触，他认为保险就是骗人的，我提过几次要给他买保险他都不同意，我也就没再坚持，觉得反正有医保。然而他的工作不稳定，两度失业，现在没有工资收入，自己按最低标准交着社保，身体已经有了各种小毛病，看了几个保险产品，健康告知就不容易过，即使能买保额也比较低，顶不了什么事儿啊！最后只买了意外险、医疗险，重疾因为保费高、保额低而没有买。现在能做的只有好好锻炼、注意保养、认真理财，自己积攒养老金和医疗费。所以，买保险一定要趁早，未雨绸缪！等你意识到保险的重要性的时候就晚了！