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【三井创新论坛】晚上听讲座
转型创新中的中国商业银行
北京大学三井创新论坛
（创办于2006年，是北大唯一一个以创新为主题的论坛）
第63讲
主讲人：王洪章 中国建设银行原党委书记、董事长
时间：2018年12月19日星期三19：00~21：00
地点：北京大学光华管理学院2号楼（新楼）阿里巴巴报告厅
主持人：武常歧 北京大学光华管理学院教授、北京大学国家高新技术产业开发区发展战略研究院院长
【嘉宾简介】
王洪章，中国建设银行原党委书记、董事长。目前担任亚太经济合作组织工商咨询理事会（ABAC）中国代表、亚太经济合作组织中国工商理事会常务副主席、中国-中东欧国家联合商会中方理事会主席、中国国际商会副会长。
王洪章就任建行董事长时，以高度战略的眼光采取综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型“五位一体”协同推进的整体转型，造就了建行第一个20万亿。作为一位拥有多年金融监管经验的实践者，他对银行业风险控制有较多思考，哈佛大学也将建设银行转型发展成果纳入哈佛商学院全球商界精英培训教学案例库。
【演讲要旨】
当前，国内外宏观经济形势发生变化，新一轮技术革命风起云涌，给中国商业银行带来了前所未有的机遇与挑战。在此背景下，中国建设银行如何把握中国经济结构转型发展所带来的历史性机遇，顺应经济全球化浪潮，更好的转型创新，是社会各界关注的重要问题。12月19日，中国建设银行原党委书记、董事长王洪章做客现场，主讲“转型创新中的中国商业银行”。
转型不是个新话题，但这次转型不同于以往。
2004——2011年，资产特别是净利润增长速度一直下降。2012年，十八大召开。中国经济做调整。建立现代企业制度，接受世界竞争。
01 问题意识：正视问题、找到真问题
经济增长速度、质量变化，现代技术革命，利率市场化。
2015年，存款利率下降，最大的商业银行。
2011年对商业银行是困难的一年，也是需要认真思考的一年
中西方银行经营面对的问题不一样
问题的差异决定了经营的方向和路径的不同
自己的美食可能是他人的毒药
02 路径选择：客户中心、价值导向的整体转型
综合性经营：为用户提供综合服务
[if !supportLists]l [endif]从内涵看，综合性银行集团不同于综合化金融集团
以银行为主体，不扔优势
从外部看，着眼于对接用户不断丰富和变化的金融需求
从内部看，着眼于提升资源共享和优势提升
综合性经营布局成为趋势
综合性经营公司实现高质量快速发展
全球化服务网络基本形成
“走出去”、“请进来”
1978年参加工作，刚开始学习日本。
战略协同效应显著
多功能：营建以金融生态圈为重点的多功能平台
目标：
一点接入、一揽子产品配置、一站式综合解决的多功能平台
基于生活化、场景化的开放共享金融生态圈
银行应该向空气一样，无所不在
传统物理网点将向“三个平台转变”：产品展示与销售、客户体验与互动、客户交流与咨询
集约化：推进经营全要素的优化配置
目标：
企业级层面统筹资源，对银行经营全要素优化配置
流程精益、运营集中、技术集成、成本节约、效率提升、管理科学
创新型：业务层面、产品层面、服务层面
智慧型：融合智慧，全面提升智能化水平；为客户提供更智慧方案；更高效、安全
通过支付宝销售理财产品，支付宝学习银行风险防控
人工智能、区块链、云计算、大数据
风险怎么由人控变为机控？
搭建企业及技术基础架构
推动渠道服务智能化：移动优先、智慧柜员机STM，不能只推动网点建设，因为很多网点服务单一
问题：四大国有银行，也是竞争对手，也有合作。新金融支付系统有人认为是颠覆性改革，您作为掌门人，如何面对其他新兴互联网银行的关系？
回答：银行竞争是一定的，但和前20年的竞争不一样。以前是脸红脖子粗，存款到底存在哪里是不同的，无序竞争，伤害了银行体系。现在更多合作，一起研究探讨，定期会议，如何对待互联网金融，对待是善意的。关于系统上，大家都闷头建设。最重要的竞争是系统、科技上的竞争。
问题：建设银行在全国各个城市网点布局的逻辑？互联网金融对实体网点的设置的影响？
回答：GDP指标、人口数量、人群类别、国家需要等指标，根据指标设置网点。大型商业银行网点不要撤销，还是需要服务，网点是一个物理场所，对客户很重要，心理因素、问题解决的场所、安全感。
问题：经济大格局中思考发展，如何对轻资产、小微企业服务？
回答：推广“税一贷”，基本没有不良贷款——适用中小企业；国务院要求政府签保证书；新兴科技，解决贷款效率和质量，利用大数据筛选优质客户，秒还、秒贷；综合性措施解决
解释：银行有自己的强项，其他部门也应该发挥优势
问题：东北经济的发展及对策建议
回答：东北亚经济研究院院长，王也是东北人。思想观念最重要，人口问题，创新问题，机制体制问题。东北工业基础没有衰败，缺乏思想观念转变。
问题：GPS放眼全球，去南方旅行，建行感受服务。一带一路建设，我们的客户还是国内居多，如何服务中国企业的同时，扩展国外客户？
回答：走出去，全球布局设机构干什么？很多服务我们做不到，美元结算做不好。我们服务的强项外国都不需要。走出去如何适应外方需要。
扩大开放，如何应对挑战，经营上想得更高。坚持客户为中心，以价值为中心。
问题：国企创新，如何看待尽量规避错误的可能？触动利益比触动灵魂更难，如何理顺关系？国企改革像大象起舞，要反复调研，如何适应快速变革？
回答：创新氛围，高管鼓励，创新环境。2013年，全行创新发展规划，容错机制。创新是一个整体，形成团队，才能有效规避差错。网点转型、智慧银行等时，担心是否裁员等。每年招的人中，辞职、退休等，剪掉后，少招一些。人员转型，柜台到客户经理等，员工业务水平提升。
问题：银行卡，2016年底，出规定，持卡人只能1张卡。移动支付冲击，实体银行发卡量增速不大。IC卡、银联、万事达、VISA卡现实问题？政策、技术是如何博弈？实体卡的趋势和走向？
回答：监管不知道。银行卡怎么发展？银行卡还会保留，银行本身的问题确实很多，不好刷。办卡当中审查、评估更加严格，确保信息安全、真实。
问题：组织结构。如何信息传递更快？企业文化。如何何处去给员工讲清楚？
回答：转型先转作风，业务流程、规则要重新调整，不然解决不了问题。流程有利于决策最快传达，员工想法最快传达到上层。有一个员工系统，可以很快反馈。
我们的口号：善建者行。
