最近闺蜜小微想为上幼儿园的儿子买一套小学的学区房，打电话问我借钱。我觉得有点奇怪，他们可是年收入过百万的人，200多万只是两年的收入而已。据我所知，两个人并没有过着多么豪奢的生活，反而是很节俭的人。
小微细细地跟我说了他们的情况，听了以后觉得如果不注重理财，有多少钱也存不下来啊！
他们家里的经济支柱是小微的老公，为了照顾家庭，小微在家做全职太太。她的老公是公司高管，100万的年薪，30%是做年终奖发，扣掉五险一金和税，每月实际到手4万多。这4万每个月几乎全都花掉：
1.她老公在上海工作，房租5000多，加上还老家房贷约一万；
2.老公自己的开支约1万；
3.孩子上的私立幼儿园，加上辅导班等，每月约1万；
4.只有1万，两边老人看病，家里各种生活开支，养车等勉强够用
听起来100万好像很高的数字，真的用起来确是这么的不禁用。这4项开支里面，除了孩子上学可以少花点钱，其他3项都是没办法缩减的。
她老公自己每个月花掉1万5，其实已经很节俭了，基本不在自己身上花什么钱。他在高管的层次，自然需要各路应酬。去拜访客户，在上海那样的地方，有时候一天的停车费都要100多。打点客户，维系自己团队成员感情，每个月1万块真的是精打细算了。不舍得花钱，又怎能赚来大钱。
不过，相比几千元钱月收入都能把日子过得有声有色的理财高手，小微确实是在理财方面太欠缺了。我们境况类似，我梳理了一下她家的经济情况，发现了很多问题，很多是我自己也在犯的。
1.不记账，家里的经济状况稀里糊涂。
记账，是理财小白开始学习理财的第一步。初学者可以通过记账，清楚财产的流向，控制消费欲望，分清主动性收入和被动型收入，进而对家庭财产做更合理的规划。
我们都是工作多年的人了，虽然不需要通过记账来管住自己的手，但记账的作用更重要。人到中年，养老规划，孩子的教育规划都迫在眉睫，手有余粮才能心中不慌。职业有了一定的上升空间，但同时负担也是最重的。
经常分析，总结自己的财务状况，才能知道各项开支在家庭经济中的比例，适时调整，合理规划。
2.不会花钱，反而更浪费钱。
年轻的时候，我们都有乱花钱的习惯，东西只挑贵的买，每个月都入不敷出。现在再说浪费钱，还真是觉得委屈。可是只有仔细地分析一下，才知道还真没冤枉自己。
看过一本书上说，为了打折优惠而买东西也属于购物狂。以为自己不买奢侈品，货比三家就算是会过日子了，大错特错。为了打折买自己不需要的东西一样是浪费钱。我自己也深有体会，经常会为了打几折或者“满199减20”之类的活动买一些不太需要的东西，这些钱凑在一起可不是小数呢。
贪便宜买一些便宜货，不仅浪费钱还多花了时间。她儿子学轮滑，学费2000多，但一双轮滑鞋要700多。她在网上买了一双200多的，结果用了几天发现轮子太软，滑的时候孩子的腿总往两边分，只好又重新买700多的鞋。类似这样的教训屡见不鲜呢。
学会花钱和会赚钱一样重要，需要不断修正，接近理性。购物理性的人也依然需要懂得如何花钱，具备更好的观念。像我的老公在我生日时会送我一块几千块的手表，他觉得既是一份心意，又是一个挺好的投资。这也是一个反面例子，几千块的手表既没有好到可以收藏增值的程度，白白放在抽屉里又很浪费。真是很鸡肋，只能当做一份感情的见证了。
3.被保险代理人坑，花大钱买了不合适的保险。
小微每年要付10万块的保险费。这么多保费，保障肯定足够全了吧。10万块的保费买的都是什么保险产品呢？每年5万，连交10年买的某公司一份理财险，利率只有可怜的4.5%,而且只是每年返还保额的10%才有这个利率，等于钱白白给保险公司用，真是看的一口老血都要吐出来！其他5万买了杂七杂八的所谓养老险，教育金保险，但最需要的保障-重疾险没有买。
保险是每个家庭都必备的，是借助杠杆的力量，用较小的代价撬动一个大的保障。对身处困境的家庭来说，可以说是救命的稻草。保障类的产品，比如重疾险，防癌险等是我们需要配置的。但要远离那些打着“高分红，高收益”的理财类，年金类，分红类产品。
10万块，按照10%的理财收益，每年可以赚1万，7年翻一番。但买了这些坑人的理财险，没有得到任何保障，资金被白白占用，如果退保还要损失一大笔。
4.股票占理财产品比例太大，投资风险过大
股票属于高风险，高收益产品，只能占投资的一小部分。在众多投资产品中，属于技术含量最高的，不仅需要过硬的技术面和基本面知识，还需要有不同于常人的心态，在别人恐慌的时候贪婪并不是那么容易做到的。
而且考虑到产出比，花费了大量时间和精力，亏钱的时候甚至会影响到情绪和家庭生活，得不偿失。唉，说多了都是泪！
小微准备好好静下心来学学理财知识，希望规划好以后的生活，你呢？
