大数据风控中的联合运营是什么?

大数据风控服务商全流程参与信贷平台的风控建设成为一种趋势,这种新模式被业内称为“联合运营”。

早期大数据风控服务商与消费金融公司合作,主要是输出数据,风控模型。“我们可以看作是输出一种工具”,一位大数据风控服务商彭磊(化名)介绍,早期大数据风控服务商的角色就像淘宝卖家,卖掉货物就算合作完成,至于合作方使用其产品是否有bug,是否有需求得不到满足,并不是很关心。

随着消费金融市场走向成熟,唯有精细化运营方能可持续化发展。“联合运营”模式中,更加考验企业在风控端评估用户风险水平的能力。

彭磊告诉新流财经,一般“联合运营”的平台,多是计划入场开展消费金融业务的资金方或者场景方,亦或者是有运营能力的其他第三方营销机构。

“比如某信托公司,有的是资金,此前多是向助贷机构提供信托贷款支持,但这一模式中用户掌握在助贷平台手中。”彭磊介绍,信托公司若要自建消费金融业务,需要自建模型和风控审批系统,而这一需求正是大数据风控服务商最擅长的板块。

此外,也有一些电商平台意图开展分期业务,但自身风控能力不足,如此一来也就有了“联合运营”的市场存在。

大数据风控服务商深入整个借贷流程最关键的环节,收入主要来自贷款的利润分成。如今,彭磊更关心联合运营的借贷平台放款量、在贷余额、坏账数据。

不过,也有从业者坦言,联合运营模式对于大数据风控服务商来说,相关风险依旧不可避免。

新流财经了解到,一些大数据风控服务商在联合运营合作模式下,会承诺对贷款“兜底”,发生不良由风控一方承担。

在当前消费金融用户信用风险水平上升,多头借贷、借新还旧、逃废债等隐患增多的大环境下,联合运营模式对大数据风控服务商的考验实际更大。

片段截取自文章《大数据风控服务陷入生存困境:转型“联合运营”求生》

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