文|秋思说财
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由王华著的《我最需要的理财常识书》一书，告诉大家如何在生活中养成正确的理财习惯，并形成重要的理财理念。本书作者有较好的的工作案例和经验，使书有很好的可读性。
这是一本理财入门书，适合于刚刚学习理财知识的人。理财大咖请绕过。
本书共有7章，我认为写的最好的是前四章，尤其是第一章，总结的非常好，把我们应当注意的理财观念做了很好的概括。
本书共有7章，我认为写的最好的是前四章，尤其是第一章，总结的的非常好，把我们应当注意的理财观念做了很好的概括。
第一章是理财不仅是一种行为，更是一种态度。
这里把比较重要的理念进行了梳理。
1、“理财不是投机，而是一种实实在在的生活态度，用心生活，就会发现理财的好处。
根据每个人的家庭和财务状况，将资产进行合理规划，让资产长期、稳健增值，达成人生中的各种目标，实现财务自由！它可以让辛苦赚来的钱增值，抵御通货膨胀；也可以为自己储蓄足够的钱去享受退休养老生活。理财不仅仅关系到财富，还关系到你在面临抉择时该如何作决定。”
“不会理财，真的可能会穷死”，这句话乍听起来有些耸人听闻，但细细回味，也确实给我们以警示。理财，应该成为一种生活态度！
从今天起，在花钱的时候，要加上理财的意识。”
这里强调的是在日常生活中养成良好的理财习惯，把钱花在刀刃上。
2、“重要理财观念是：用长期平稳的心态进行理财得到的收益往往比用浮躁而焦虑的心态得到的收益更高。”
这里强调的是复利的力量。在保证本金安全的情况下，每年取得平稳的正收益。
3、“机会成本对我们每个人来说都是非常重要的，只有充分地考虑到机会成本后，才能让我们的选择更加明智。”
“机会成本是指为了得到某种东西而需要放弃的另一种成本的最大代价”
实际上我们做任何一件事情，都涉及到机会成本问题，但是对于重要的选择，我们就要认真考虑机会成本问题，尽量选择能获得更大价值的事情。
举个例子，如果有10万元的资金可以进行投资，有投资股票、基金、黄金等方式的选择，那就选择预期能够获得收益最大的那一项投资，而放弃其他投资。
机会成本对每个人都很重要，只有充分考虑机会成本后，才能做出更加明智的选择。
4、“沉没成本”在学术上的定义是，过去的决策已经发生了的，不能由现在的或者将来的任何决策改变的成本。”
沉没成本，简单说，就是你以前为一件事花进去的时间、精力、金钱，都是沉没掉的，不应该影响当下的决策。
举个例子，如果你花80元买了一张电影票，进入电影院看了十分钟后，你判断出这是一部烂片，你是马上离开，还是继续把烂片看完呢？
大部分人的想法是，既然80元都花了，当然要把电影看完。
人们看电影的真正目的是为了娱乐，电影票80元的沉没成本，就不应该影响你当下的决策，既然是一部烂片，就应该马上离开。而不是去考虑之前的80元成本。
沉没成本也是理财中必须考虑的一个环节。
比如在股票投资中，用10元买入的股票，买入价10元就成为沉没成本，决定卖出的理由是未来的走势，而不是你的买入成本。如果企业出现经营上的问题，而出现亏损等，造成股票下跌，就需要判断是否有继续持有的理由，如果没有，就应该止损卖出，而不是等待保本卖出，它可能会让投资人被迫忍受长期下跌造成的亏损。
所以，在经济学是，有一个重要的结论，沉没成本不是成本。
理性地面对生活和投资，果断放弃那些已经发生、且不可能收回的沉没成本，而不是在失败的泥潭中越陷越深——这不止是投资智慧，也是生活的智慧。
5、“货币的必然趋势是贬值，并且经济发展得越快，货币贬值的速度就会越快，我们国家正处于一个飞速发展的阶段，较高的货币贬值率在所难免。甚至有人提出，货币贬值速度就是经济繁荣的标志，道理很容易理解，经济越是繁荣，消费就会越旺盛，人们的购买需求就越高，市场上的商品价格就会越升越高，而货币就会越来越不值钱。”
“而应对经济繁荣以及由此带来的货币贬值，最好的办法就是投资！就像我们刚刚所说的房贷，如果你能通过较低的首付（比如10％）多买几套房产，或者将剩余的钱投入到较高回报的行业中去，就能得到更大的收益。这就是眼下人们常说的：现在花钱就是赚钱，谁有胆量借钱就能赚到钱。”
这里的道理是只要会投资，今天的钱比明天的钱更值钱。因为通货膨胀太厉害了。
6、“总之一句话，花钱消费第一是买用途，第二考虑心理的舒适度。为了小便宜而选择有质量问题的产品，必然会影响心情。其实，从今天开始，为自己树立一个消费理念：你要买的东西是否用得着？是否真的用得着？你在说服自己“这个在家里来人的时候可以拿出来用”的时候，是否能追加一个问题：家里一年来几次客人？
“只要你能够记住消费的两个原则——用途和使用频率，你就会慢慢变成一个会花钱的精明人了。”
这里强调的是花钱也要花得有技术含量，要讲究一定的技巧
7、世界上没有无风险的投资理财模式，有时候，银行本身就是风险制造者。不要以为银行是为你着想，事实是，银行的本质是通过你的钱来赚钱。它拿你的钱也会去做投资，只不过银行投资可能比普通人更专业，其产品设计也必须要考虑对你的回报，否则，谁还会买它的产品呢？
因此，你应该做的是在购买银行理财产品时，考虑自身的风险承担能力，千万别听他们“没有风险”的忽悠。
银行的任何理财产品都是有风险的，投资者在购买时一定要询问清楚。就拿“保本”型投资理财产品来说，虽然明确写了“保本”，但是，还是有亏本的可能。
8、“最容易闯入的理财误区——为了财而理财。”
“也许这时你会问，理财不就是为了拥有更多的财富吗？为什么“为财而理财”就成了误区了呢？”
“准确地说，我们应该树立正确的理财观念——为幸福而理财！“财富”是“幸福”吗？这要看你自己的价值观了。不妨先问自己一个问题：人到底是金钱的奴隶还是金钱的主人？”
“很多人为了能够拥有更多的财富，不惜牺牲自己的健康、与家人相处的时间，拼命地工作、拼命地赚钱，却从来不会停下来想想：这样千辛万苦，即使积累了巨大的财富，付出的成本究竟是什么？付出如此高的成本值不值得？”
“很多人没日没夜地为钱奔波，其根本目的不也是想要生活变得更美好吗？只不过是他把金钱看作了能让生活变得更美好的唯一法宝，而忽略了比钱更重要的幸福元素。理财固然是为了钱生钱，但并不等于说，这就是我们理财的根本目的。
记住，理财永远都是在调整自己的幸福结构！”
“金钱对于每个人、每个家庭来说固然重要，难道健康、团圆、美满、开心，所有这一切就都比不上金钱重要吗？我们必须清楚：金钱只是工具，如果我们把财富看成一个多元函数、把理财看作一个多元函数的方程的话，金钱仅仅是这个函数和方程中的一个变量而已！它并不能决定整个财富函数满足财富方程的平衡。为追逐一个变量（比如金钱达到100万元）而牺牲其他变量（比如健康出现问题而花费50万元，家庭产生矛盾等于消耗50万元），你理财的方程永远无解，答案永远错误！”
这里说的一个道理是不能为了获得更多财富，而牺牲健康与正常的家庭生活。
9、另一个经常被人闯入的理财误区是——容易盲从，没有主见。
投资理财，一定要记住三个“自”：自主决策、自担风险、自享收益。如果听从了别人的建议，跟随别人去投资，即使吃亏也不能怪别人。
10、妄想一夜暴富，是很多人投资理财的又一个大误区。他们认为投资就是要一夜暴富、就是要赚大钱，甚至认为要在一年之内让资产翻几番，那才真正算得上理财。殊不知，被我们称为“股神”的巴菲特，年收益率几乎没人能与之匹敌，也就是24％。但是你千万别小瞧这24％，如果现在有1元钱，以24％的年增长率，50年后就会变成（1＋24％）50，约为46890.43，就是说，50年的时间，会让财富增长4万多倍。如果现在拿出100元投资，每年收益24％，50年后，就会有468万元。
当然，我们不是股神，不可能有股神那么高的收益率。但是对于理财，还是要摆正心态，理财是要通过对家庭资产状况和理财目标进行分析，制订出一个长期的科学规划，让生活水平得到不断地提高，从而达到最终的财务自由。一夜暴富是美好的梦想，根本不是理财，坚持长期投资的观念才是最正确的。
11、当然，国内很多人理财，还有个误区就是爱买房子，导致自己的固定资产所占的比例过高。
事实上，一个合理的家庭固定资产比例，60％左右是最合适的，大家不妨以此来衡量一下自己的理财规划。
第二章是年轻人投资什么，都不如投资自己。
1、“对于毕业不久事业还没有进入稳定轨道的年轻人来说，投资自己是最重要的理财模式。只有把钱花在自己身上，才能让自己获得各方面的提升。”
“相信很多人都有过类似的感受：感觉自己终于从大学里面走出来了，上了十几年的学，终于可以自己养活自己了，于是摩拳擦掌，准备大干一番。结果没多久，社会与学校的巨大环境落差一下子让自己难以适应，觉得自己什么都不懂，在学校学的东西似乎百无一用！但是生活和工作的压力，已经让你再也拿不起书本充实自己，唯一面对的便是日复一日地重复工作。其实很多人都有这样的坎儿。不同的人走出不同的轨迹，有的人不甘如此死寂的生活，开始重新面对自己的不足，不断将投资放在自己的学习和进步方面。正是这种“活到老，学到老”的理念，让他们的整个生活“活动起来”，让自己的工作有了一个质的飞跃。”
“处处留心皆学问，只要肯为自己投入时间、精力和金钱来学习和提升，能力是绝对不会贬值的。而且有时，即使是最不愿意学的东西，一旦学了，也说不定以后什么时候就能用上。所谓“技不压身”，就是这个道理。”
这里强调的是年轻人投资自己是最重要的理财模式。
2、“进行教育投资，千万不能盲目跟风，什么张家的谁谁去了美国，李家的谁谁去了英国，甚至赵家的谁谁去了南非，都羡慕不已。其实，最重要的是对自己的“教育投入产出比”进行科学、合理地估算，严格说来，教育投资也可能会有“风险”。
要谨记，读书是父母对你的一种投资，也是自己对自己的一种投资，只有当这种投资的回报大于付出时读书才有意义，才算是具有“利润”的投资。”
这里讲的是投资自己，也要算算投入产出比。
3、“美国有一句著名的谚语：“无论你的收入是多少，记得要将其分成5份。”这句话的内涵值得回味。
那么，收入分成5份，怎么分？
第一份增加对身体的投资，让身体始终健康；第二份增加对社交的投资，扩大人脉；第三份用来投资学习，增强你的自信心；第四份用来旅游，扩大你的见闻；第五份用来投资未来，增加你的收益。”
“花出去的钱才是钱”，而只有将钱花对地方，才是“有效”地花钱。
4、“事实上，吝啬绝对不是我们的理财目的，更不是我们的理财方法。我们可以对自己吝啬，但是在外面与朋友交往时绝对不能吝啬，因为从朋友身上省下来的钱真是得不偿失。”
“从现在起，你要建立一个信念：朋友也是你的一项重要存款！”
“选择正确的朋友，并和他们建立良好的关系，你会得到意想不到的好处。俗话说：“朋友多了路好走。”朋友也是你的一项投资，是你理财的重要一环。”
这里讲了一个重要的道理，要想一本万利，就一定要认真投资人脉。
第三章是事业是理财的基础。这一章强调的是做好自己的事业，是理财的第一要务，有了稳定提升的收入和生活盈余，理财才有了本金，理财技巧才能发挥它的威力。
第四章是手里越有钱，你才越有安全感。学学巴菲特，滚个财富的大雪球。
巴菲特曾经说过一句著名的关于投资理念的话：“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”
总之要想办法使财富不断增大。
第五章是房子的“钱世”与“金生”。这一章主要介绍了买房、租房等问题。房子是每个家庭的最重要的资产，是需要认真考虑的支出。
第六章是做个计划的“生余族”。这一章就说泛泛介绍了一些常见的投资方式，没有可操作性，了解一下即可，每一项投资都需要专门学习。
第七章是处理好生活就是一种理财。
其中两个观点比较重要，一是健康，少花就是赚，另一个是离婚的恐怖成本。关于离婚的成本，力哥说理财中也提到这个问题，也就是说离婚是有成本的，对家庭财产影响较大。
本书在最后，进行了再次总结，本书所讲述的投资理财内容，简单来讲仅仅是4条法则。
尽早法则——尽早理财、财富早积累；分散法则——进行分散投资、降低风险；平均法则——投资时间平均、降低风险；长期法则——长期坚持理财、复利滚雪球。
总之，我认为本书很实在，很通俗，适合理财小白来阅读。值得推荐。
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