☀ 《富爸爸穷爸爸》是罗伯特・清崎根据自己亲身经历，从年少时起一直面对两位持有不同观点的“父亲”对于钱的获取以及处理方式的不同，从刚开始的困惑到后来的理解判断，最后能同时理解造成两种截然不同理念的背后的原因，从而逐步建立自身的投资理财观念。
拜读此书对于书中描述的某些现象以及解释总有一种醍醐灌顶的感觉，讶异与人与人思维的不同造成的处事风格，纠正了许久以来自己对于许多观念的误解，想从以下三个方面来谈谈我的收获。
1.局限的思维
作者在文章中花了不少篇幅来讲解对于同一件事情自己两位“爸爸”不同的处理风格，真实的反映了思维差异性作出的判断与决策以及后续的行动，最后才会出现截然不同的结果。读这本书之前，一直以来我都认为“房子是资产”，在我的认知里面这简直就是真理，没有任何限制也无需证明，周遭的人似乎也都是这个认知，并一直按照这种想法来做财务上的决定。
一定要搞清楚资产与负债的关系，这是迈上财务自由道路的基石，方向如果错了，走得越远越是南辕北辙，方向选择对了哪怕每天只迈出一小步，总是有到达目的地的一天。“资产是可以为你带来收益的东西，而负债则是从你口袋里源源不断掏钱的东西”，而实现财富自由的方法很简单——持续不断的买入资产项，并将你的支出控制在资产可以产生的收益中，长此以往财富将不断积累，循环往复的持续此项操作你最终将实现财富自由。现在来说说为什么房子是负债而不是资产，我们通俗上讲的房子就是毕业之后上班攒点钱，然后再通过父母的支持，在以后要生活的城市付一套房子的首付，然再办理20-30年不等的分期贷款，开启供养模式。这种房子就不能划在你的资产项，你需要在每月发了工资之后优先还银行的按揭贷款，房子不能为你带来收益却月月要从你的口袋里掏出一大部分的钱，这难道不是负债么，日日月月年年的给银行还债。而假设你是拆二代，你家有好几套房，不仅不用还按揭，每个月还有租金收，这种才能称之为资产。所以说我们按揭购买的房子、车子以及电子产品等等都是负债，出来混迟早都是要还的。
我们的小学初中高中加上大学算起来接受了将近20来年的教育，但是脑子里面有些概念是错的还有一些是过时的，而且很普遍的情况是离开学校之后我们大多数人就停止接受新信息学习新知识，从小到大我们最错误的概念就是学习并非走出校门就停止了，而应该是和吃饭睡觉呼吸一样自始至终进行的事情。现在的电子产品更新换代的速度令人咋舌，而无论是你的电脑手机自身的系统还是上面下载的App，都是过上一段时间就要升级更新，我们的大脑其实和这些是一样的，但总是有人就守着XP的系统不愿意尝试一下Win10的新功能。不跳出你的小圈子永远只能看见那一亩三分地。
2.重要的习惯
明白资产和负债的区别以及只要增加资产就能实现财富自由之后，首先就要积累。对于我们普通人来讲，购买资产的前提是需要有部分的启动资金。而启动资金的准备无非就是开源节流，一般的最普通的路径就是工作-提升技能/增加经验-升职加薪，或者你可以在你的本职之外再开展副业，想尽一切办法通过合理合法的途径来增加收入。但是与此同时我们还有一个现象就是随着工作年限的增加我们的收入的确上升了，但与此同时我们的消费水准以及生活成本也随之增加了。俗话说“2000有2000的过法，2万有2万的花法”，挣得多的同时我们也花的更多了，说节流的意思并不是说我们要整天吃糠咽菜过苦行僧的日子，而是通过合理的规划控制做到消费有度，心理要明白你的每一分钱都花到了哪里。
这本书中我明白了富人与穷人在处置财产上最大的不同在于先后顺序以及高度的纪律性。其实有许多人是能知道理财的重要性的，也知道储蓄是第一步，但是为什么总是存不到钱呢？仿佛就一直处于听了许多道理但是仍然过不好这一身的漩涡中。现在我们回忆一下，我们每个月发工资之后是不是先还各种欠款，比如说信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等等，然后再把房租水电物业结一下，然后想着辛苦一个月了，是不是该犒赏一下自己，就约了三五好友吃个饭看个电影逛个街···看着卡内的余额，默默的对自己说：算了，从下个月开始我再攒钱吧。笑话，自己心里清清楚楚的明白下个月简直就是这个月的Ctrl C+Ctrl V。我们都是先花了钱看剩余多少来决定自己本金的积累的，但是潜在的富人们呢，他们会通过提前的计划，将自己每个月的收入按照比例进行划分，严格遵守，并且用于资金积累的部分是不会随便动用的。你试一下每个月抽出你月收入的5%-10%，你的生活水准是不会受到任何影响的。原始本金的积累是十分重要的。
3.坚决的行动
纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。在积累原始本金的同时，我们需要补课：补充多年来缺少的关于钱的知识。没有任何知识技能是不能靠学习习得的，而我们从未进行过这方面的学习与训练，贸贸然入市最终肯定是会惨败的。想一想一个最简单的例子，在我们学习概率之前，如果你抛硬币前50次都是正面朝上，你会认为你下一次抛出硬币后正面朝上的概率肯定会比背面朝上的概率大，但是事实是无论你抛出的前50次、100次或者1000次都是正面，你下一次抛出硬币正反面的概率都是1／2。许多事实的真相往往和你的感觉是相悖的，我们需要系统学习相关知识，避免被情绪引导做出错误的判断与决定。
尽早的开始关于国债、基金、股票房地产等等知识的了解，选择一个你比较感兴趣的，深入了解一下，在稍微有点本金的时候就尽快上手实际操作。纵观所有的理财好手，几乎没有不栽过跟头的，而越早开始你的损失成本会越低，恢复时间也会越短越快。相对来讲在你越早的时候资产越少，而极早的开始通过实践来检验自己习得的知识，然后通过市场给与的反馈来纠正错误的理解，就算是栽了跟头赔了钱恢复所花费的时间成本也会越低，年轻的时候手被刀子划个口子血小板凝结的速度都快的多呢。
说来惭愧，很早的时候都意识到储蓄本金的重要性，而且这一习惯还坚持了一年有余，然而还没等到将这笔资金滚起来的时候就被我花掉了，后来连这一习惯也中断了。现在基本都是月光，偶尔仅剩的千八百块钱也就是躺在余额宝里每日收上几分钱。了解自己的收入支出以及资产负债之后，要结合本身实际情况确认自我的现金流分配，计划确定之后需要高度的自律来执行，否则很有可能就很有可能走我的老路——还没开始就夭折的财务自由之路。
还有一点心得，虽然并不是这本书中收获的，但是我觉得也同样重要。永远也不要借钱理财，因为那无异于赌博。要对自己的风险承受能力有明确的预估，你的理财资金最好是被你判了死刑的，哪怕全军覆没也不会影响到你的正常的工作生活。只有这样才能尽量减低市场对于你情绪的影响，从而降低你因情绪引导下做出的误判，能尽可能的进行理性的分析。
以上感悟，与君共勉
