去年这段时间我决定送份保险给老公做礼物，就开始了着手做功课了，知乎了一下，关于保险真的有很多很多的问题看得我都懵了，如果不小心买错了，二三十年缴费可就亏大了啊！经过一系列的学习筛选后终于在官网买到合适的产品送给他作礼物了，自此以后每当他生气他就说：“当我死了后，那些保险的钱就是你的了”（给他一个白眼，还是祝愿你身体健康）
自古深情留不住
那时我在微信上联系了一些做保险的朋友，他们很热心也很专的帮我介绍了各种方案和保险，虽然我最后没买他们的产品，但还是得谢谢他们的推荐哈~后来有一个比较好的朋友向我推销平安福，我通过各种渠道了解完这种产品后认为性价比不高没有买，后来呢？我以为我们还会时候朋友，结果她把我拉黑了.....所谓的友情最终还是抵不过你没有买她的保险。
找保险推销人，觉得他们套路你，百度一下，你觉得水很深，各家都说各家好，既然如此，为什么自己不学习怎么买一份适合的保险？于是就有了今天的这篇文章，我总结了这些问题：
在准备要买保险之前，我首先问了自己以下几个问题：
问自己：为什么需要买保险？为谁买
找缺口：需要转移什么风险？哪些保险可以起到作用？
算责任：我身上有什么责任？需要多少保额？
定预算：我的经济能力如何？适合多少钱买保险？
大局观：我该如何统筹安排？
1.为什么要买保险？
不管你是否买商业保险，每个人都需要一条保险绳，不同的是风险由保险承担还是由你的爱人承担。——《第一次买保险就买对》
我们对保险的要求：用更少的钱，为自己撬动更大的保障。而节约下来的钱，可以继续做更有效的投资。大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，被保障的意义也最大。
2.多少钱的保额是合适？
一般30万的保额是最基本，考虑到通货膨胀50万最合适。计算我们用来计算保额有以下三个办法，当然这三个办法给出的只是一个参考区间。
1.倍数法（双十法则）：最简单的方法，保额=自己（年收入）*10
2.生命价值法：一个人的生命作为依据，从收入的角度考略应该购买多少保额的保险，保额=退休剩余年限*（年收入-年支出）
3.最贴近实际的——需求分析法：它强调了每个人不同的情况，根据发生不幸时，会给家庭财务带来的缺口制定保额，重疾险保额=治疗费用+康复费用+收入补偿（3-5年）
3.消费型和储存型哪个比较好？
我开始也以为买了保险没事以后还能退回给你多好啊,看上去好像好划算，其实存储型的保险本质和消费型的成本一样，but！你是另外多交了钱让保险公司帮你在存钱而已！
首先我们要先理解保险的定价公式:保费=风险成本+经营成本+投资成本
而保险的本质是：保障，风险管理，所以保障永远比返还重要！！！
4.保多久比较好？交费多少年？
保费比较:终身>定期
最后我们都就买了定期70岁的，虽然说这个年纪发生重疾的概率比较高，我认为能够转移是家庭中主要收入来源年富力强所发生的死亡风险就足够了。
应该先保障自己的保额充足，保障时间可以将来再延长，甚至依靠自己累积的财富为自己做保障。
在我学习的理财课程里面学习这样四个字：买定投余
买定：买相对便宜的定期产品，
投余：将节省下来的保费进行理财
举个例子：
小A30周岁，重疾保额30W，两种投保方案
A终身保险 30万保额 20年缴费 每年6000
B定期保险 30万保额 20年缴费 每年2000
剩下4000元一年
4000拿去理财了，变成了30岁后的20年，假设收益率是5%，20个4000元最终变成了23万+，等到60岁前我们就有30万的保险保额，还有每年剩下的4000快剩下投资理财，等于变相多了保额，更重要的是现金流变多了~
5.推荐几款高性价比的重疾险：
我经过广泛搜素比较，选了三款性价比很高的重疾保险，之所以选择这些是因为基于我们对保险的需求，用更少的钱，为大家更大的保障，节约下来的钱去有效投资，我自己是去官网购买的，记得要根据自己的情况再购买保险，我这里只是给大家提供一个参考（没有任何利益），详细的大家可以去官网了解。
1.安邦和谐健康定期重疾
2.弘康健康一生重大疾病保险
3.阳光人寿E生保重大疾病保险
提醒：
安邦和阳光会随着保额随后增加的重疾，如果前两年保额不足。可以补充短期的医疗或者重疾。
认真阅读职业分类和健康告知，认真看清条款，了解清楚适合自己再下手！
6.香港保险怎样？
香港保险有一些自身特点，需要多做了解，
如果你每年的预算低于2万，还是主要考虑国内消费型险种，毕竟杠杆高。
如果你觉得单纯的高杠杆消费险满足不了你的全部需求，且有全球资产配置的需要，对香港保险仍有很大的兴趣，则必须根据自身情况，做更有针对性的咨询后再决定。
谢谢你花时间来看我的文章，总结不易，给我个打赏奖励我吃个鸡腿呗~~
