长投１４天小白理财训练营毕业感言
时间如白驹过隙，一转眼１４天的小白营训练就接近尾声了，恍惚间还只是昨天刚加入这个温暖团结友爱的团队。说起跟长投的相遇，真的是缘分也是天意，我是偶然间在一个我关注的公众号里面看到的推文，发现挺有趣，带着好奇心的我抱着试一试的想法加入了小白营。不过我觉得这是我人生中遇到的事情当中觉得最值得也最不后悔的一次，因为带给我的东西不仅是知识上的积累更多的是一种思维上的改变，也有幸认识了许多志同道合的小伙伴，还有耐心温柔的糖果班班、暖心和逗比学姐还有（成功逆袭）神奇的阿大学长。我要谢谢他们的鼓励和帮助，让我能一步步学下去坚持每天按时完成作业和做笔记。训练营的氛围真的超级好，有很多自律爱学习的小伙伴，导致我不敢偷懒，每天就想着自己多努力学点，多汲取知识，一点也不敢松懈！有句话是这样说的：比你牛逼的人都在学习在努力，你凭什么一蹶不起？我特别赞同，所以我想向那些优秀的人靠拢，多多提升自己。接下来我将从在小白营学到了哪些知识、带给我的改变以及接下来的规划这三个方面来讲。
一、我学到了哪些知识？
１、理财就是理生活
这是我在训练营听过最多的一句话，我当时的想法是:理财就是理财嘛，怎么就成理生活了？通过一步步的学习才发现，确实如此。为什么这样说呢？这个跟“一屋不扫，何以扫天下”有异曲同工之妙，如果你连自己的家里都清扫不干净，那你怎么去治理天下呢？同样，在我们生活中，会出现很多的问题，如果你不及时处理好这些问题，自己生活都一团糟，那你又如何有时间和精力去理财呢？理财更多的是一种生活态度，源于我们对生活的处理方式，而学习理财能带我们接触不同的领悟，更新我们的固有思维，可以打开新世界的大门。这时候你的生活也会不同以往，因为圈子不一样，此时你会发现，生活理顺了，财自然就来了。理财，不会使你一夜暴富，但是只要你能坚持下来，也是增加你持续收入的一种方式。如果不花时间去创造想要的生活，将会被迫花更多的时间去应付不想要的生活。
２、分清了必要需要和想要
以前从来没有这个概念，就是觉得想买就买了，就像鸡汤里说的，一辈子不长，对自己好点，所以每次都没抵制住想买的欲望，结果很多次都是一时冲动，买回来后大多不实用。到小白营后我知道了必要、需要和想要。
必要:不花会死的，一定要买的！比如不喝水、不吃饭，不交房租等。
需要:在必要之上，可以稍微改善生活质量的。比如喝牛奶，吃水果等。
想要:是欲望的写照。比如很多女生买一个口红不够，各个口红色号都想要。
在买东西之前，我们可以写一个购买清单。知道自己必须要买什么，而不是随大流、求便宜，100块的衣服看上去很便宜，但实际只能穿一季。1000块的衣服，乍一看很贵，但却可以穿几年，并且可以给你带来很多别人对你诸如有品味、精致、专业这样的好印象，要记住这个世界上最便宜的东西往往是最贵的。
３、资产与负债
《穷爸爸富爸爸》一书里有一个观念:资产就是能把钱放进你口袋里的东西，它能给你不断的带来收入。而负债则是把钱从你口袋里取走的东西。理财的能力最终体现在我们对资产和负债的辨别能力上。很多人无法正确的区分资产与负债，导致收入与支出之间产生很大差别。
常见资产:工资收入、能够带来房租净收入的房产、有利润的企业和这些企业的股票、有利息收入的投资（比如债券、存款等）。
常见负债:欠朋友的钱、欠银行的房贷车贷、信用卡逾期欠款、自住的房子等。
因此我们在学习理财投资以后，要不时地分析一下自己的花费，知道哪些是资产，哪些是负债。很多时候，观念的转变，比收入的转变要难很多，而你的思维决定了你在什么阶段。人的穷富，首先取决于你的观念，而不是你的资产本身。在思想上脱贫是走向财富自由的第一步！
４、消灭拿铁因子很重要
“拿铁因子”这个词是由一位大卫·巴赫的金融顾问提出的，它源于一个故事。以前有一对夫妻，他们每天早上必须喝一杯拿铁咖啡，一杯咖啡的钱看似是很小的一笔花费，但是随着时间的慢慢积累，30年下来，他们喝咖啡的所支出的花费竟然达到了70万元。对于一个普通人来说这是一笔不小的资金。如果用这70万元拿来投资理财，那么30年后达到的收益可能是70万的好几倍。
对我个人来说也有很多的拿铁因子，我平时很喜欢吃手抓饼和喝奶茶，在2018年最后一天我给自己的记账本做了一次大的整理和归纳。初步算了一下支出和收入，花费在手抓饼和喝奶茶的这种拿铁因子上面，竟达到了将近两千元。心痛真的不止一点点！别拦着我，我要面壁思过去。
５、学会储蓄，但不仅仅是储蓄
没有学习理财投资之前，我一直都有储蓄的习惯，所以从来没有过月光的经历，但是知道储蓄还不够，把钱放银行，你的钱会变的越来越不值钱，因为你永远也跑不赢通货膨胀！大部分人都知道他们应该储蓄，但是从来没有意识到应该持续储蓄，往往都是这个月剩多少就存多少，其实正确的做法应该是:先存钱再消费。在这个消费主义盛行的时代，这非常困难，因为我们给商品赋予了不同的意义。你要开始储蓄，就得先克服自己的虚荣心。然而对于很多人来说，虚荣心战胜了一切。在现实生活中也有一些擅长节俭的人，他们从尽可能的削减每一项开支中得到满足。节俭是美德，但仅仅只是节俭，你也是无法富裕的。从削减开支到建立真正的财富，你必须找到一种方式，让金钱变得更有效率，从而不断的增加收入。无论你计划每个月存多少钱用于投资理财，最好从现在就开始。
6、复利的威力
复利，被称为人类第八大奇迹，不管在什么时候都发挥着巨大的作用。相信很多人都听过舍罕王奖赏达依尔宰相麦粒的故事吧。一粒小小的麦粒可能很不起眼，但是随意复利的效应，成千上亿颗麦粒累积起来以后，就不再是一颗麦粒那么简单了，而是天壤之别。因此我们任何时候都不能小看和忽视复利产生的影响。
那么，影响复利的因素有哪些呢？
①本金。本金越多，最终收益也就越大，但本金不是最主要的因素，而本金在短期内很难改变。
②收益率。一年赚3%和赚10%的年净化率，差别是显而易见的。我们在本金不多的情况下就要努力提高自己的投资能力，提高自己的收益率。
③时间。22岁，27岁，32岁开始投资的人区别有多大呢？我们用数据来说话。假设他们三人每个月投资1000元，年化收益都是8%，那么到60岁的时候，22岁开始投资的人是240万，而27岁开始投资的人是145万，32岁开始投资的人却只有90万。复利的可怕之处就在于，即使你一开始投资只是少了那么一点点，但是经过几十年的复利效应之后，就会导致巨大的差异。即使同样的投资收益，如果晚五年，等到60岁的时候，你的收益会比别人少65%。如果你想赶上22岁开始投资的人，那么你需要在未来的33年中每个月都多投入50%。因为你推迟投资的每一天，复利都会发挥反向的作用。
这个世界从来没有什么一步登天，所有的成就都是复利积累的力量。种一颗树最好的时间是十年前，其次，就是现在。
7、资产配置
资产配置就是指对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程，能做到进可攻退可守，前攻后防，做好合理的资金安排，在突如其来的风险面前，也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断地让钱生钱，逐步实现财务自由。
根据标准的普尔家庭资产象限图，我们知道把钱可以分为四部分:短期消费、意外重疾保障、保本升值和重在收益。根据这四大部分我们可以建立四个账户。
第一个账户是日常开销账户。也就是要花的钱，一般为家庭或者个人三至六个月的生活费，属于短期消费。一般放在银行活期存款、货币基金中，能够随取随用的。但是切忌占比过高。
第二个账户是杠杆账户。也就是保命的钱，为的是以小搏大，专门解决突发的大额开销。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，所以一定要专款专用。这个账户平常虽然看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障我们不会为了急用钱而卖车卖房，股票低价套现，到处借钱，不会在疾病或者意外发生的时候让家庭一夜返贫。如果没有这个账户，那我们的其他资产就会随时面临风险。
第三个账户是投资收益账户。也就是钱生钱这个账户的钱为我们创造收益。用有风险的投资创造高回报，创造高收益。这个账户关键在于合理的占比，要点是重在收益。在这个账户中，我们可以采用50:50的简单配置法则。就是把我们手中用于投资的闲钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票，一半投资风险较低的固定收益类产品，如非股票型基金、债券等。我们要做到动态平衡，因为它可以让我们低买高卖。只有用正确的方法投资策略，才能达到保值增值的目的。
第四个账户是长期收益账户。也就是保本升值的钱，为了保障家庭成员的养老金，子女教育金，留给子女的钱等。这个账户最重要的是专属。1.不能随意取出使用。2.每年或每月都有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。这个账户的要点是保本升值、本金安全、收益稳定、持续成长。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个都有随时倒下的危险，所以一定要及时准备。当然，这个象限图只是一个大体的参考，毕竟每个人情况不一样，可以根据具体情况来设置。做好我们的资产配置，前攻后防，既能抵御风险，又能实现增值，赚安稳的钱才能快乐的过上小日子。
８、保险的配置
说到保险，很多人第一感觉就是骗人的。很多年轻人认为自己还这么年轻。配置保险是没必要的花费。其实保险就相当于一个保护伞，平时我们不会注意到，但是当你需要时，它就会出来保护你免受伤害。它可以让我们防患于未然，抵御疾病的风险。虽然我们已经有社保，但是社保仅仅是基础保障，所以补充商业保险很有必要。
保险的配置是个性化的。不能听保险公司的人员瞎忽悠，自己也要了解，找到适合自己的保险。在买保险之前，有四个问题需要了解:一、给谁买保险？该优先给谁买？二、买什么样的保险？三、买多少保额？四、花多少钱买保险最合适？这些我们都是要根据年龄、经济状况、自身状态、婚恋状况等因素来判断和做决定的。想把保险作为保障生活的工具，首先需要对保险有正确的认识和分析能力。
保险的优先购买原则是:家庭生活的顶梁柱。而保险的配置顺序为:意外险、重疾险、医疗险和寿险。买保险的双十原则:1.保费占家庭收入的10%。2.保额是家庭收入的十倍。而买保险最重要的就是要买对人、买对险和买足额。
当然，所有的保险配置都不能一概而论。我们要综合考虑成本与支出，以科学的保障体系为支撑，综合自己及家人的情况来配置合适的保险。
９、基金
基金分为两类，一类是主动基金，还有一类是被动基金。
那么什么是主动基金呢？主动基金就是由基金经理自己选股的基金，基金的业绩取决于基金经理的投资能力。而被动基金呢？就是不由基金经理来选股，那由谁来选股呢？那就是指数。所以被动基金也叫指数基金。
那么什么是指数呢？这样来说吧，比如百度有一个百度音乐排行榜，会把最前最热门的音乐进行排名。，有一个专门出热门音乐唱片的公司呢，出了一张百度音乐排行榜唱片，这唱片是由每年挑选当年最热门的十首音乐制成的，而这个就叫音乐就叫TOP10。我们日常中接触的指数如班级的平均成绩呀、一个城市的平均年龄等。指数就是选择某个市场中一定数量的股票编制的一个指标，反映的是这个市场的总体水平。
指数基金的三大优势:
一是灭绝人性。因为股票“TOP”每年都会变，指数每年也会定期的调整它的成分股，指数基金自然也会跟随着调整，因此它不会追涨杀跌。
二是长生不老。公司会倒闭会消失，但是指数永远不会。它通过定期调整成份股，倒闭了旧公司，TOP 里马上就会有新公司顶上来，这就是真正意义上的长生不老。真的是铁打的营盘流水的兵！我们买指数相当于买营盘，买具体股票就等于买某个士兵，士兵可能阵亡，但是营盘永远在那里。
三是永远上涨。因为指数的背后是股票，而股票的背后是公司，我们买股票就是买公司。定期把赚钱能力强的公司选进来赚钱能力弱的公司淘汰掉，所以指数必然是长期上涨的。巴菲特曾经说过，买指数基金就是买国运。只要相信国家经济能继续发展，而不是衰败，指数基金就能长期上涨，我们就能分享国家经济增长带来的收益了。
指数的另一个途径是定投。比如说我们每个月定投2000元，获得15%的年化收益率，那30年后我们将获得1300万，这个就是采用基金定投的千万富翁计划。确切的说是指数基金定投。
指数基金赚钱的最好曲线是一个微笑曲线。那我们应该在什么时候卖出，让收益落袋为安呢？正确答案是估值。学会估值，根据估值来决定是否进场。如果当前的价格低于基金的内在价值，那就值得买入。如果当前的价格高于激进的内在价值，就适合卖出。
１０、股票
有些人看到股票的第一反应就是高风险，于是畏惧。还有些人看到别人投资股票亏的肠子都悔青了，于是抵触。这都是因为自己不了解股票，没有系统学习就一头乱扎进去的后果。虽然投资股票确实有危险（不确定）性，但是，历史证明，长期来看，中国的上证指数，1991 年到现在，增长 31 倍多，年化收益率超过 14%。而实际上，从中国股市成立那天起，任何一个时点进场，持有十年，最终都有不菲的收益！所以，作为长期品种，股票具有很强的投资价值。对于风险我们不能一味得恐惧害怕，也不能一味的忽视。
真正的风险是什么？真正风险的不是风险本身，而是你不知道风险在哪。我们都知道投资有风险，但是你不投资就没有风险了吗？然而这样想就太天真了，有一种投资风险叫做，你什么都没有做，但是你的财富也在不断蒸发，这就是我们的通货膨胀（看下图）
虽然表面上看避免了损失的可能性，但是却遭受着通货膨胀的侵蚀，财富不仅没有增长反而不断缩水。这本身也是风险，只是很多人并没有意识到。
记得一位投资大牛说过这么一句话:任何一次投资决策的失误都是由于投资知识的不过关导致的。反过来说就是，我们只有有了过硬的投资基础知识、精妙的策略，加之良好的心态，才能在投资市场占得一席之地！“鸡蛋不要放在一个篮子里”这一句，告诉我们规避股票风险的精髓——分散风险。投资一只股票的风险很大，那很简单，我们可以通过分析、筛选，选入一组好股票来分散风险。万一哪个公司亏损、股价下跌，没关系，其他股票的表现也很棒，足以弥补这一两只的损失了，所以选择高回报的投资组合，是省心又省力的好方法。
价值投资非常基本的东西——估值，这是整个价值投资派的核心。我们投资股票，说白了，就是对市场进行估值，找到正确的入场时机，然后通过各种方法，比如用盈利指标、分析年报三表，对上市公司盈利能力分析，找到能赚钱的好公司，建立一组能为我们赚钱的好股票。就能享受公司分红和盈利带来的股价上涨。而投机，是通过判断市场走势来采取相应行动，是通过价格变动来追涨杀跌。投资赚钱靠的是投资体系，而不是某一个代码。不论是做何种投资，都要有自己的独立思考，不能把希望压在别人的身上。最好的方法就是自己学会投资策略，能够判断正确的入场时机，构建自己的投资组合，用科学的方法赚安稳的钱。
我们选择价值投资，需要分析市场的能力，也需要精妙的策略，并且有持有的耐心，而最终我们将收获安全的超额收益。价值投资的另一个好处，那就是，通过分析，你对行业能够有更深刻的了解，从而能够找到这个行业的痛点寻找到风口。
我们学习价值投资的两个重要理由: 1、能够从分析中获得量化数据，理性投资获得收益。2、能够运用到自己的工作中，找到属于自己的位置。
股票选取误区:
1.a. 以名取人。小白们在选股的时候经常会面临一些问题，比如说选哪一个？看到类似中国建筑啊、中国环境啊、这种带有中国的名称就会觉得特别高大上，一定是个牛逼的公司，然后……嗯，就选他了。
b. 追热点。关注明星八卦，往往哪个绯闻传的最高，就买哪个，结果可想而知。这种做法是特别不理智的。我们努力的成为一个理性的投资者，是一件有价值的事，而不是凭着感觉去追那些所谓的热点。
2.投资价格低的股票。很多人以为是逛菜市场，今天白菜便宜买白菜，明天黄瓜便宜就买黄瓜。实际上，我们所谓的选股便宜，看的是市值有没有低于估值，而不是看单股价格。
3.听人推荐选股。跟投自己关系较好的朋友或前辈，别人选什么，你也选什么，但是你不知道买点和卖点，也不知道什么价格补多少？什么价格卖多少？最后人家赚钱了，但是你却没赚钱。最起码我们要知道买入卖出的逻辑，然后知道买点和卖点，会估值，懂得这家公司的定性分析。
4.不清楚股票买卖点。有很多人在牛市初就进入股市，刚开始赚了点钱，就恨不得一直涨，然后在股票崩盘后，不仅没卖手中的股票，还学人家补仓，跌了就再补，再跌再补，最后终于补不起了……忍痛割肉离场。不知道怎么赚来的钱，往往会莫名其妙地亏掉。人人都想投资盈利，但是投资也是要有相匹配的知识。股市中有很多赚钱机会，如果你没有足够的知识储备，了解存在的误区，那么很难去发现并抓住这个机会。
二、对我产生的什么影响
从开营到现在我觉得自己最大的进步就是学习了很多理财知识，改变了以前固有的思维方式，人也自信了不少，知道学习是一个长期坚持的过程，而果实也是需要努力耕耘耐心等待才会有的，欲速则不达，理财就是理生活。这些天真的超自律，我喜欢这样的自己。早上起来上班挤地铁时再也不是刷朋友圈而是看晨读分享 ，并说自己的想法，中午不是一吃完饭就午睡，而是把课程全部学一遍后再好笔记，晚上下班回来后不是立刻倒床就睡 ，而是爬完楼再把笔记做上，一个都不漏掉，这种感觉特别充实，像回到了读书的时候，恨不得一天多出几个小时。我相信越努力越幸运吧！你付出的时间总不会辜负你的。
自从学习理财以来，整个人精神状态都变了，不再迷茫焦虑，而是信心满满，每天都过的很充实，计划也是满满当当的，并且会通过行动来实行这些计划，而不是像以前一样计划以后就搁浅了，也不再是三分钟热度啦！我喜欢这样神采奕奕精神饱满的自己！
三、接下来的规划
⒈1-8日开始学习保险课，学完保险课后，知道保险的分类，花多少保险费合适以及保额的额度是多少。给自己及家人配置合适的保险。
⒉2-18开始学习基金课，学完基金课后，掌握好的投资策略，知道怎样挑选基金，什么时候买，买多少，通过学习课程给自己制定一个定投计划，严格按照计划执行。
⒊3-25日开始学习股票初级课，学完股票课后，知道自己给公司估值、分析公司的盈利点、掌握入场的好时机，学会选择绩优股。
4.4-8日学完所有课程马上应用于实践，付诸行动，希望到六月份能做到被动收入大于现在的工资，到今年年底能翻一番。（希望实现人生中的第一个十万）
5.打败拖延症，不为自己找任何借口，学习理财知识是第一要务！
我知道很多事情往往都是说起来容易做起来难，但不管怎样，在理财这条路上，我会一直坚持下去，理财是一门大学问，值得我用一生去学习。同时理财可以让我学到很多东西，我愿意为了它付出努力，理财就是理生活！颤抖吧，小白们！
62期60班2组李依纯
