最近财财经常收到知乎上，

朋友们邀请回答类似这样的问题：

LPR是选择还是不选择呢？

是如何转换的，划算吗？

选择后有什么影响呢？

今天财财就给大家说一下这个LPR吧。

01、是必须转吗？

不是。以银行与客户协商为主，如果有共同贷款人，也需均同意才行。

02、哪些可以转换？

2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款。

主要品种：

个人住房贷款、

个人消费贷款、

个人商用房贷款、

经营用途个人金融资产质押贷款、

经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款，

不包括公积金个人贷款。

03、哪些可以不用转换？

剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款。

循环期限已到期且剩余贷款期限不足一个重新定价周期的循环贷款。

固定利率贷款。

经与公积金中心协商不转换的个人住房公积金转商业性贴息贷款。

04转换规则是什么？

定价基准

原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，也可转换为固定利率。

原合同贷款期限在5年(含)以内的，采用1年期LPR，原合同贷款期限在5年以上的，采用5年期以上LPR。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

加点数值及利率水平

加点数值等于原合同最近的执行利率水平与上一年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日(不含)，执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。

若存在分次提款、循环情形的，对于尚未提款的部分，转换后的当期执行利率水平不高于转换前利率。

加点数值在合同剩余期限内固定不变，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。

重定价方式

定价基准转换的同时可重新约定重定价周期和重定价日，重新约定的重定价周期最短为一年。

04转换的方式有哪些？

固定利率

转换后的利率在还贷期间是固定的，不随市场变化而改变。

LPR定价

挂钩LPR，采用LPR加点的模式计算每个周期的利率，会根据市场行情变化而改变。

05、具体怎么操作？

具体操作就是在转换时计算出原有利率和2019年12月20日相应期限LPR的差值，作为固定的加点，同时选定重定价日及周期，后期会在每个重定价日根据最新的相应期限LPR重新计算利率。

06、如何计算呢？

通过套用公式计算

比如小明办理了一笔30年的房贷在18年6月1日发放，贷款利率按照基准利率上浮10% ，现在执行的利率是4.9%×（1+10%）=5.39%。

她在2020年3月30日转换定价基准，重定价周期为1年，重定价日为每年6月1日，2019年12月5年期以上LPR为4.8%，那么加点为0.59%（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至2020年5月31日，执行的利率水平仍是5.39%。

在此后的第一个重定价日，2020年6月1日，利率将调整为2020年5月20日发布的5年期以上LPR+0.59%。

可以参考下表直接对号入座。

由于大多数房贷期限都在5年以上，以下以5年期以上LPR为例：

07、哪一种更划算呢？

划不划算这个问题其实没有一个正确答案，因为LPR是一个变量，更加市场化，以LPR作为定价基准的贷款利率会根据LPR的变动而变动，不像固定利率是一直不变的。

这个需要依据你对市场利率走势的判断，如你认为后期LPR会下降，那么转换为LPR方式可能会更有利。

08、现在转和过一阵转有区别吗？

你选择什么时间来办理定价基准转换，对转换时点的执行利率水平及加点数值没有影响，但第一次重定价的时间可能会有影响。

比如：

你的贷款发放日是2010年5月6日，你将重定价日定为贷款发放日对应日，即每年5月6日，

如果你在3月10日变更定价基准：

在2020年5月6日即进行第一次重定价，按照2020年4月20日公布的LPR计算贷款利率；

如果你在6月10日变更定价基准：

在2021年5月6日才进行第一次重定价。

09、重定价日怎么定？

办理定价基准转换时，你可以重新约定重定价日，维持原合同不变（大部分客户原合同约定的重定价日均为1月1日），或者调整为贷款发放日对应日。

如果定价基准转换日与变更后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日开始重定价。

10、有转换结束时间限制吗？

在2020年8月31日之前均可以。

11、选择转换后可以后悔吗？

只有一次转换机会，选择后不能再转换。

12、有共同借款人怎么办？

双方同意并在同一天24小时之内均进行转换。（同一天晚上24点之前）

13、银行哪些渠道可以办理？

目前工、农、交、建、中均可在手机银行进行一键转换。

14、LPR什么时间定价一次呢？

LPR由同业拆借中心于每月20日报价，可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站随时查询最新报价情况。

全国银行间同业拆借中心网址（www.chinamoney.com.cn)中的“贷款市场报价利率”栏目。

中国人民银行网站（www.pbc.gov.cn）的“贷款市场报价利率(LPR)”栏目。

15、LPR每月公布一次，个人贷款利率每月都会发生变化吗？每月的还款额都会发生变化吗？

对于固定利率贷款，在整个贷款期间，贷款的实际执行利率保持固定不变，不会随LPR的调整而变化。

对于浮动利率贷款，贷款发放以后，将按照合同约定的重定价周期进行重定价，

例如，如果你的贷款发放日是2019年11月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的11月1日会按照全国银行间同业拆借中心最新公布的相应期限LPR，结合合同约定的加点数值对贷款实际执行利率进行调整。

如遇调整当月不存在与贷款发放日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。

除重定价日以外，LPR变动对贷款利率没有影响。

以上内容

希望对你有用