【技能学习】基金理财

一. 为什么要理财

想实现财务自由。
财务自由是指:手上的资产产生的现金流能够满足家庭生活的需要。并不是指自己手上现金的有多少。 现金不等于资产,能够产生现金流的才叫资产

实现财务自由需要多少资产? 4%法则:实现财务自由所需资产=家庭年开销/4%。 之后每年提取不到4%就能实现财务自由

二. 推荐的理财方式

通过购买基金理财

优点:

  1. 有专门经理人帮忙打理,更专业

  2. 分散风险

  3. 不用长时间关注

基金分类:

货币基金: 按天存取,作为活期存款的替代品

债券基金:80%以上投资债券的基金(债券分国债、企业债)。半年以上3年以内,中期存取,作为定期存款的替代品

股票基金:80%以上投资股票的基金。3-5年,适合打理长时间不用的金钱。

其中更推荐定期购买指数基金来理财

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三. 指数基金

指数基金是一种特殊的股票类基金。

指数是一种选股规则,比如沪深300,这个指数指的是前300名的股票。那么这个沪深300基金就是专门买入前300股票的基金。

优势:

  1. 长生不老

  2. 长期上涨

  3. 费率低廉

比如: 上证综指:上海交易所所有股票的平均股价

为什么指数基金会持续上涨?因为国家在发展,公司平均下来也在稳步发展,所以指数中的公司也在发展,指数基金就跟着分享资金。

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四. 怎么选指数基金

1. 选指数

通过看估值指标(市净率、市盈率、股息率)来观察这支指数是否有投资价值——是否处于低估。

市盈率、市净率低的适合投资,盈利收益率、股息率高适合投资 盈利收益率>10% 投资, 6.4-10持有,<6.4分批卖出

2. 选策略加权型

根据之前的知识:

  1. 所有投资方式中不要选择投资个股,债券。选择投资基金

  2. 投资的基金中股票类基金收益更高

  3. 股票类基金中选择风险更低的指数基金

  4. 指数基金中选择宽基按策略加权型指数(尽量避免增强型)

选择宽基策略加权型指数

3. 参考大V的建议

从这三个维度来决定投资哪一个指数基金。

五. 投资方法——定投

  1. 养成投资的纪律性,确定好投资周期(月、周),投资日期 (每月几号)。每次按时定投

  2. 每次定投前确定定投处于低估的指数基金

  3. 定投时亏多少加多少;赚多少减多少

  4. 在假期前定投好些

六. 做好定投记录

七. 除了指数基金

对于近期需要用的钱,或者在牛市后期指数基金全是高估,可以把资金放在货币基金中:

货币基金如何选择:

  1. 根据七日年化或者万分单位收益来看。但是货币基金的收益基本是差不多的,要想提高收益关键在于降低费率

  2. 选择总费率在0.3%以下的会更好,B类货币资金一般会有更低费率。 费率包含:管理费、托管费,申购费、赎回费等

费率较低的货币基金:003474、001666、001909

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