前言

大家在购买保险的时候，几乎都是拿着一堆一堆的产品在对比，感觉大家太幸苦了。我有个客户之前居然比产品都比了一年，真是让我汗颜。其实保险真的没那么复杂，在不了解保险是什么时对比产品是没有任何意义的，不同实力的保险公司之间你只单纯的比较产品，是不科学的，比较是可以的但得是同一量级的比才对，有个词我经常跟大家分享“偿付能力”这个代表该保险公司的实力，对投保人来说这个很重要，道理很简单大家应该明了。大家对比中因为产品看的越多功能就知道的越多，最后比着比着就忘记最初买保险的目的了。这也就是很多人买错了保险的原因。希望大家都能理性对待，把事情简单化，抓重点，抓主要矛盾才是。

正文

最近国内许多保险公司开始陆续打“开门红”的产品了，就有很多朋友让我帮忙看看他们收到的一些保险产品短信。而这些大概的内容都是一些理财保险。说实话，那些短信让我有些反感，可还是有很多客户经不住诱惑的想要购买，这让我有些唏嘘。

保险公司开门红产品大多数都是理财产品。虽然有些客户的确需要理财，可是如果还没有投保障型保险的客户就购买了很高保费的理财型保险，那真的是给未来带来一定的风险。

很多朋友的观念可能还是停留在购买普通商品的角度来看待保险。比如我需要买部手机，那就根据自己的配置需要及所能承受的价格区间去市场上对比选择，即便买回来发现选错了，配置不合适而不好用，也终究是可以将就着用的。

但是保险可不是对比对比然后选择一份你认为合适的这么简单，因为很多人根本还不知道保险能管些什么，也就不能准确知道自己的需求。因为保险看不见摸不着，凭据只有合同条款，而大部分的人还不会看，那么这种情况下的对比，就成了纯价格的对比。如果买回来才发现买错了，这种错误可不是手机配置不合适将就着用的事，而是“需要手机”可买回来却发现是同价格的“智能手表”的问题。不仅买了管不上用，还可能导致日后用钱紧张，甚至亏损。

所以保险不能像普通商品一样，一定要明白买的保险管什么用的，而且不同功能的保险是有一定购买顺序的，就好像家里厨房买电器一样，我们首先得购买煤气灶等做饭的东西，才需要用到抽油烟机。

我们就来说说保险的购买顺序。

1、保险种类的先后顺序——先保障后理财

虽然保险发展至今衍生了很多种类的保险，可以完成很多金融、法律方面的功能，但是保险最最重要的本质还是保障。而保障型保险保费相比于理财型保险保费也比较低廉。

保障型保险主要分意外险、寿险、重大疾病保险和医疗险。

我想说说寿险的意义，寿险是以不论原因导致身故都能获得理赔的保险。很多人会说：“我都死了，有钱也用不到。”大家不觉得这句话真的很不负责任吗？都是建立在自己一个人的角度说的，有点自私。经历过家人离去的小伙伴都能体会到，除了在情感上的悲伤难过外，生活终究会回到现实，当留下的孤儿寡母相依为命、生活艰难时，这句不负责任的话无疑是一种更深的伤害。这就是现实。

接着就是重大疾病保险，这个我觉得大家现在的观念还不错，都知道要买一份才心安。但是普遍的想法还停留在有这个角度，根本没想到怎样让其起到真正的作用，这也就是普遍的保额低的问题。我见过只有2万保额的重大疾病保险的保单。他还告诉我说你看，我有保险。我实在是哭笑不得。2万！用医生朋友的话说，2天ICU就没了。所以重大疾病保险的重要性大家都知道了，但是保额足额的问题，还需要大家认真去考虑。

意外险在我的心目中相当于是一份残疾保险，因为意外险保障的就是意外身故或者意外残疾。意外身故是被寿险包含的责任。所以我一点都不担心我身故的方式，因为寿险就都解决了。但是残疾的话，一般都是因意外导致的，所以我个人把意外险当残疾保险来看。所以我觉得病、死我通过重大疾病保险和寿险搞定了，那残就靠意外险来保障。

2、保障对象的先后顺序——先经济支柱后家庭成员

我们都知道了买保险应该先买保障型保险，但往往会出现很多人光给小孩买，或者给老人买，就是不给年轻挣钱的自己买。我就想问，如果恰巧不幸就是挣钱的人发生风险了怎么办？而且往往挣钱的人压力大，在外奔波，更容易发生风险，这时候保费谁来交？现实恐怕是挣钱的人倒下了，连借钱都困难了。

总结：按照上面的先后原则，那么对应到我们的生活中就应该知道怎样去规划保险了。

首先给自己购买定期寿险、定期重疾、意外险等，保额要参考年收入。有余力则给父母购买重大疾病保险，这笔保费当做是孝亲费。其次结婚了根据配偶收入情况再进行相应的配置。有了小孩就给小孩上重大疾病保险，然后开始储备教育金保险。等到孩子慢慢长大了，收入增高，支出减少时，再给自己规划终身保险以及养老保险，有需要做财产传承等考虑的也是在这个阶段来完成。

-郭想想爸爸有话说今天先和大家聊到这儿-