《伊索寓言》中有一个故事:农夫养了一只会下金蛋的鹅,这只鹅每天都会下一个金蛋,农夫的生活因此越来越富足。一段时间之后农夫不满足了,他贪婪地想要马上得到鹅肚子里所有的金蛋,于是残忍地把鹅肚子剖开。可想而知,肚子里什么都没有。农夫后悔不已,因为他已经永远地失去了下金蛋的鹅。
理财的过程就像饲养下金蛋的鹅,想要用钱生钱,我们首先要想办法攒出理财的第一桶金,不能杀鹅取卵。
我们中的大部分人都没有才华横溢到能够靠创业一夜暴富。长期来看,你未来拥有多少财富,不是取决于你赚多少钱,而是取决于你将多少钱用于储蓄和投资。因为如果本金不足,不管投资回报率多高都没有意义,所以积累第一桶金最快的方法就是开始加大储蓄。在开始投资之前必须放弃大手大脚。
不过这也意味着牺牲。在生活中,我们经常会发现,当收入提高后,支出也会随之增长。在我们这个消费升级的时代,从来不缺乏吸引眼球的好产品。
面对众多的消费诱惑,如果你想攒住钱,就一定不能冲动,要做一个聪明的消费者。
具体应该怎么做呢?你可以试试下面几种方法:
1分清“需要”和“想要”“需要”就是没有这个东西你会活不下去。你的预算有限,应该把有限的钱花在真正需要的东西上。至于“你“想要”的最新款ipHone、LV包包,有了固然好,没有也不会要命,所以想想就可以了。
在购物之前,你可以先问自己几个问题:这个东西我真正需要的吗?
这个东西我会经常使用吗?
这个东西能给我带来很大的价值吗?
如果答案都是否的话,那这个东西你就没有必要买了。
2用“搬家取舍法”做决策
假设你要搬家,你必须扔掉不必要的东西,只带走真正需要的东西。你会把正准备买的东西带走吗?如果不会的话,你就需要再考虑一下了。
3规避“拿铁因子
“拿铁因子”指得是在非必要开销上浪费大量金钱的现象。星巴克的拿铁一杯30元,如果工作日每天喝一杯,一年下来就是260杯,一年花费将近1万元,三十年的咖啡支出高达23.4万!如果我们把这笔钱省下来投资理财,按照复利计算,将会是一笔不小的财富。
除了咖啡之外,类似的“拿铁因子”还有香烟、口香糖、饮料等。这些开销看起来都不大,但是不知不觉就会消耗很大一笔钱。为了尽早的攒到第一桶金,建议你将财务自由的重要性放在生活高标准之前。
4清单购物法
商家经常会搞一些促销活动,相信你一定遇到过下面这种情况。
商家促销,满400减100。你最初可能只想花50块钱买套餐具,结果却花了300多块钱,买了一堆东西。这些促销表面上看起来好像是你占了商家的大便宜,但是为了凑单买的这些东西,你可能根本用不上,最后束之高阁,放在家里落灰。实际上你是心甘情愿的多花了钱。
促销活动无处不在,为了抵御住商家的诱惑,建议你在购物之前准备一份清单,按照清单购物,不买多余的东西。
5在自己的能力范围内消费
我们身边总有这样的朋友,他们拿着几千块的月薪,却透支信用卡购买几万块钱的奢侈品包包,每次都第一时间购买最新款的 iPhone。他们花钱如流水,今朝有酒今朝醉,热衷于倾其所有奢侈消费,为了获得所谓的“即时的满足”付出了高昂的代价。他们表面上光鲜亮丽,实际上没有任何储蓄,还负债累累,负债消费的恶性循环让他们痛苦不堪。如何避免上述悲惨的命运呢?最好的办法就是在能力范围内消费,尽早开始攒钱投资。
凡事皆有度,像个守财奴一样地生活,把赚到的钱都省下来,确实毫无乐趣可言。其中的关键在于找到储蓄和消费之间的平衡点。
除了理性消费,你还可以试着用下面2个方法培养储蓄习惯。
1强制储蓄法
我们习惯在发工资后,先进行日常消费,月末再将剩下的钱存起来,剩下多少存多少。我们的储蓄思路是“收入-支出=储蓄”。
如果我们发了工资之后,强制储蓄,剩下的钱再用于消费,情况会大为不同。这个时候,我们的思路是“收入-储蓄=支出”。
如果你的收入还不高,你可以从收入的10%开始储蓄,用收入的90%应对日常开支。10%的储蓄比例对你的生活不会造成太大的影响,你可能根本就感觉不到。当你适应了10%的储蓄额度后,你可以慢慢增加储蓄的比例,从10%到20%再到更多。
当你获得了奖金或者兼职费等额外收入的时候,你可以先把50%存起来,剩下的50%奖励给自己,让自己更有动力去赚钱。
2十二存单法
十二存单法是每个月都将一笔钱按照1年定期存入银行,1年下来,就有12张存期相同的存单,到期日分别相差1个月。一旦有急用,就可以支取到期或者期限最相差1个月。一旦有急用,就可以支取到期或者期限最近的存单,让其他的存单继续享受“定期存款利率”。
定期存款的利率较低,甚至都无法跑赢余额宝,因此你可以选择用十二存单法购买银行理财产品,既满足潜在的资金需求,又能将收益最大化。目前银行的1年期理财产品的年化收益率在5%左右,收益高点儿的接近6%,远远超过活期存款利率,也超过了大多数货币基金的收益率。将钱存在固定期限产品里,还可以帮你强制储蓄,更好地存住钱。
通过这一讲,你已经了解了如何攒下理财的第一桶金。如果你收入很高,最后却都挥霍一空,那你实际上并没有变得富裕,只是维持了高水准的生活而已。
财富取决于你的积累,而不是你的收入。大部分人可以通过各种方法来缩减当前的生活开支,增加储蓄尽早的储蓄,尽早的投资,一路坚持10年、20年、或者30年,积少成多,堆沙成塔,我们将拥有一个截然不同的世界。
