虽然标题很激烈，但小编要先表明一下立场：我们并不想撕逼，我们只想正经讲道理。
这次依然要说百万医疗险，毕竟健康险圈子里它最红。
在挑选百万医疗险时，目前绝大多数消费者的关注点往往在免赔额、最高保额、价格这些指标上。
一方面是因为，这些数字化指标看似很容易帮助我们衡量一件东西的好坏与否。
“500万保额肯定比200万保额更充分咯？”
“0免赔肯定比1万免赔更划算咯？”
另一方面是因为，保险公司在宣传自家产品时，更容易通过这些数字化指标博眼球，轻易获得刷爆朋友圈的宣传效果。
“1000万保额医疗险再创业界记录”--有没有觉得自己跟1000万只差了一张保单的距离？
但事实呢？
在设计百万医疗险时，各家保险公司通过业内友好交流及相互借鉴参考，使上述指标已经不具有显著差异了。
如果硬是要把这些数字当作选择依据的话，基本上是6块一斤红富士和6块3毛一斤红富士的区别。
那么问题来了，什么才是关键性的差异点呢？
这里就要插点题外话了，在设计保险产品时，关于如何制造差异点这件事儿，其实颇让人头疼，毕竟作为受监管的金融产品，首先要考虑的还是符合各种行业规则。
于是不少产品在一些无关紧要的细节上做了些创新，以彰显自己的与众不同。其实对消费者来说，并没有什么X用。
而我们需要的是实实在在关乎用户利益的差异点，目前这样的差异点并不多，直赔服务算是比较重要的一个。
首先有必要科普一下什么是直赔服务。
对于无直赔服务的医疗险，就医时用户需要先自己付费，在提交了就诊记录、病历、发票等一系列就医单据办完理赔手续后，保险公司才能把赔偿金打到用户卡上。
而直赔服务则是由保险公司直接把赔偿金支付给医院，不需要用户先付费，当然也就省去了各种繁琐的理赔手续。在出院结算时，医院的费用系统会自动计算医保、商保以及自费部分，用户在出院时需要支付的只有个人自费部分。
单从用户体验这个点来看，也相当于是农耕文明向工业文明的跨越了。
说到这里，一些爱思考的小朋友肯定会有这样的疑问，既然听起来这么好，那为什么很多医疗险里并没有加上这项服务呢？
尽管直赔的优势显而易见，切入医疗系统对保险公司自身的风控、结算、数据、技术能力实则有较高要求，而且我国医疗系统内部本身复杂程度也很高，因此直赔服务此前更多出现在高端医疗产品中。直白点说就是，这是件好事，也是件难事。但我们仍然可以预见直赔服务的普及必将是行业趋势。
所以某些号称“国民险”的产品里，真正缺的其实是对用户的诚意和对行业的态度。
当然，啰嗦了这么多，其实小编想传达的信息很简单：
选择百万医疗险时，记得选支持直赔服务的那种。
以上。
