现在的人们崇尚过度消费，超前消费。所以信用卡，分期付款，信用贷款大行其道。因为来钱更容易，所以花钱也更容易。这样人们就会花掉比自己实际需要多很多的钱。如果人们理性消费，在自己的收入范围内量力而行，在财产的积累阶段只买进资产，少买负债，这样才能为自己积累足够的资产来产生现金流，来实现财富自由的目标。
首先要建立家庭的资产负债表，检查家庭的财产结构是不是合理，并对它做出正确的调整。就像30年后拿什么养活自己中的崔天，建立自己的资产负债表后发现资产太少负债太多，自己的工资光利息都不够付。于是卖掉大房子租小房子，(这一条在中国不太适用)尽量不开车。生活中不再讲究及时行乐，而是趁早积累资产。
其次，对于理财要有明确的目标。将自己的家庭预算列出来，例如子女的教育费用，家庭的保障费用，两人的养老费，老人的赡养费用。要攒够这些费用需要多少钱。下一步就是要挣到这么多钱需要选择什么样的投资方法
最后选择利率合适的投资方法长期投资。有人投资股票，但是股票是七赔二平一赚，谁能保证自己总能踏准节奏呢。有人选择p2p，收益可以，但是选对平台很重要，一般人们也不敢在这些平台长期投资。定期储蓄倒是安全但是收益太低，长期下来相当于亏钱。投资基金相对来说比储蓄利率高比股票风险低比较适合大众，选择几支优秀的基金长期投资是不错的选择。在投资过程中心态要平和，切记追涨杀跌，长期持有！当然也要定期检视，如果自己持有的基金在半年甚至一年中表现相当差劲，可以放弃。
