昨天一个非常好的朋友，让我帮他看看之前父母买的保险，到底保什么，有什么用途。
看完之后，发现合同非常简单，就是一份两全险保单。这份保单保障的内容也很简单，主要责任有两个：一是60岁的满期金，返还所有保费；二是没三年给付一定年金。当然细节还有很多。
当我把合同主要保障责任发给他时，他说了两件事儿，让他的感受不太好：
一是，他爸妈十年前，是因为偶尔生病，想着买份保险，一会生病啥的，可以报销掉自己的医药费。因为不懂保险，所以就找了在银行的亲戚，帮忙推荐和配置，结果配置成了这份两全险，和客户真实诉求相差很远。
二是，朋友觉得，每年掏了一万多，就买了个两全险，没啥用，60岁才把保费返还，每三年的年金，折算成利息也才2.8%，还不如买银行定期。
关于第一点，我不知道之前是因为什么如此配置，仅凭这些信息，还不能定论，可能是销售人员不专业，也可能是银行渠道无相应产品，或者是身体原因无法买医疗相关产品，都不好说。
但是对于第二点，让我想到了很多。
第一，朋友拿理财类保险和基金对比，本就是一个错误。基金可以亏，但保险，约定需要给付，就必须要给付，哪怕保险公司亏了，也要给。因为基金是客户承担风险，基金经理是指用专业知识尽量规避风险，所以基金盈亏，都属于客户。保险是保险公司按合同约定给付，哪怕亏了，也是由保险公司承担风险承担风险，因为保险公司承担了不确定，所以如果有高收益，客户拿的依然是确定性的给付。
通过这个我们可以看出差异点。
第二，这也让我想到了水库式经营的理念。
未建水库的河流，遭逢大雨，就会引发洪涝，而连日干旱，河水就会枯竭。因此要建水库蓄水，使水量保持在一定范围之内，免受天气和环境的影响。企业经营如此，人生的经营也是如此，景气时要为萧条期做好储备，人生顺境时要为逆境时留有盈余。
保险正是基于此。健康时为未来不健康时做准备，有钱时为未来需要钱时做准备。我们都希望人生一帆风顺，而保险就可以作为风险到来时的缓冲带，保险未必能规避风险，未必能消弥风险，但是可以降低分风险对我们人生的影响。
怎样把让人生过的更加美好？我没有答案，买了保险也保证不了不受风险的侵扰，但是，如果是保险保证的限度内，保险均可以给予帮助和化解。
保险是工具，用或者不用随己，我们的身份就是个说客。
