请原谅我的不请自来，因为我对这个话题很感兴趣。

个人信息：本人95，16年大专毕业，专业：船舶工程技术。女友：93年，本科统计学毕业

写这篇文章的时候，负债：35万

大学期间，女友在北京上班，我在南京上学。我们为了不让异地恋影响我们的感情，我们是三天两头往对方的城市跑，高铁票450左右/车次，到现在还有票根存着。过度的消费，让我们在毕业前欠下3万元。

毕业后，我便直接来到北京。租房选择自如，在南三环赵公口这个地方租了一个8平米的小空间，房租2000/月，后续因为房租要涨到2800就不租了。

找了一个客服工作，月薪3k左右（税后），女友刚开始做的是保险续期，后来转内勤。月薪大概5k。那么除了毕业前3万左右的欠款，我们是如何一步步走向几十万负债的呢？

请听我慢慢道来~（搬个小板凳，坐起来听【手动乖巧】）

女友家为了老房换新房，通过一系列操作后，至今还欠12万，这是第一步。

初到北京的我，因为收入较低，而且我认为钱给女孩子管，起码能让她放心。再者说，她是统计学毕业的，还学过一点点的会计知识。我相信她的知识能够帮助我们更快的还清贷款，并能存下钱。

在生活上，我是能省则省，我会为了几毛钱差价去3公里外的批发市场购买食材，因为当时的自己单位时间并不值钱，我只知道我应该尽快还清贷款，让我们能够拥有存款。

2016.10-2019.8 这段时间一直是由她掌握家庭财政大权的，当时的我还觉得有些小窃喜。家里有个统计学的女朋友帮忙管钱，把钱算明白是个难事吗？我只需要每个月申请一部分钱购置生活必须品罢了。

16年的家庭财情况大致如下，我知道和她同在北京的表妹欠她6000来块钱，大学同学欠她4）000块钱，我们欠着信用卡3万左右（这个时候我还不知道她家欠那么多钱）。两人的月均收入能够达到8k，这个情况实际上想要还款也快，每个月将成本锁定在4000元左右（在北京成本4000怎么做得到？此处不展开讲），那么每个月将会有4000的剩余。数学好的同学算算吧！

2016-2019年经历了3年时间依旧欠钱，加上期间学习开发的2万元，二人欠款达7万。

wtf?这几年的钱呢？

插播一条故事：

19年女友表妹因为和男友分手，分手后男友要求谈恋爱期间的费用均摊。恋爱期间，他们全球到处玩，反正每年总要去那么几个地方。费用可想而知哈，她表妹还私底下和我女友说：我和女友之间的生活太累了……

她们的分手的原因是：谈了有3年+了吧，男的想要结婚，女的暂时不想结。So~分手了

分手后1个月不到吧，我听说她表妹又交了一个男朋友。（我知道你们看到这里会有很多吐槽，我当时内心也是无数只草泥马奔过。画面请脑补，没有图。）

第二次wtf?

言归正传，她表妹最后选择给他钱，哪来的钱呢？找我女友借，我女友哪来的钱呢？又是用信用卡贷出来的，女友用自己信用卡借出来这么多钱，我根本不知道金额高达10余万元。后续因为还网贷的事情，又出去了10万，目前总计23万左右。

后续我知道这事后，我们吵了好几次。

她说：这是她表妹欠，会还的。

我告诉她：银行只知道借款人是你，银行不会找你表妹要钱，这笔钱你需要承担法律责任。她还不上就需要你还。

时间线到19年8月份，我做出了一个决定：如果2020年不能还清两人的债务，那我就会选择分手，高额的债务情况会严重拖慢我的财富发展计划，2024年以前就不能完成购房、结婚的事情。那这将是一场没有结果的恋爱，如果没有幸福的未来，又谈什么感情呢?

支出分析：

19年8月份，我把所有的渠道的债务统计了一下，还有6万的欠款。我将这些债务全部转移到我的招商e招贷上，利用当月生活成本、月总收入、利息费用，流动资金（预防突发事件），测算需要分多少期进行还款。为了降低每期还款压力，保证生活的质量，利息费用，得到结果是分24期是最容易接受的。

如果分12期在2019年会略感压力，因为当时的住房成本为4000/月，在北京顺义整租了48平的房源。在将账务统一并分期处理之后，我通过翻看过往账单，开始分析月支出各项占比，发现住房成本占月支出近50%，这是非常不应该的。2019年的上半年在外餐食的情况较多，每月消费金额高达2000，再加上买菜的费用，导致在饮食这块在支出占比内最高。

收入分析：

2019年初，我个人的收入不稳定是年收入不高的主要因素。8月份开始为了保证稳定的收入情况，我没有任性地继续换工作。我坚持到了2020年3月，目前账面上只剩下600元的负债，还有在下个月初发工资之前预计花费4000元，所以到4月10日后才能真正的扭负为正。

剩余40万

这只是其中的一部分，这还没算上女友家的负债，她表妹让她借的钱。接下来的计划就是，尽快攒出10万余元，帮我家搞定拆迁房。然后用拆迁房结婚，回收大约10万的礼金去还她们家的欠款。

同时，我需要催促女友表妹将负债转移，让她表妹制定出还款计划，写下借条并要求按照借条内容按时还款。

剩下的时间就是利用我的资产管理方法对财产进行分配。

总结：

在家庭出现巨大的财务危机的时候，我正式接手家庭财政。为了提升财富增长率，我降低了房屋成本、调整外出吃饭的次数，包括娱乐项目将原来的密室逃脱、逛商场改成弹吉他、学习写文章、学习拍摄。

19年第四季度，因为个人项目想要拍抖音和公众号运营，购买了些许设备和报名写作课程，拉升了负债。作为支出，这项投资是对个人进行投资，并且后续是有项目跟进的。所以，这些是不亏的。

总的来看3年时间从3万负债到35万负债，有大部分债务原因来源于女友的财务管理失败。通过这些经历，让她明白了她并没有能力管理好家庭的财务，负债总在升，资产却一直为零。她的管理方法就是需要钱就想办法找渠道借，没钱还就以贷养贷，从未核算成本。利滚利，利滚利，金额不断扩大。

失败的财务管理让她知道了她的缺点，也让她心甘情愿地将财政大权交到我的手中，因为在我这里她看到了实质上的变化。在金融记账软件上，每个月清晰财务数据报告能告诉她，资金的流向，资金在各个细分领域的投放比例等等。

我明白的：拥有财务知识的人不一定能管好钱。

我们的金钱管理完全建立在双方互相信任的基础上，我们完全地相信另一方的抉择。在夫妻双方的父母亲需要钱，我们做子女的是一定要去承担，但得有个限度，不然会严重影响自己这一代以及下一代的生活水平。

作为表兄弟姐妹或者朋友，我们真的应该量力而行，还有借钱一定要打借条无论关系有多铁。人都是会变的，你不知道今天看的朋友，还是不是当年的那个朋友了。涉及到钱一定要让自己受到法律保护，这是对互相负责。

年轻人如果你遇到了麻烦，如果凭借你自己的能力无法解决的时候，一定要找长辈商量。一意孤行只会让你自己伤得更重，虽然长辈的思想和我们有着很大的隔阂，但在这个真正能帮你的只有父母。

好了，故事说了这么多，你们口渴了吗？反正我是可口了，我也不用你给我买杯水喝了。

只要你轻轻地点下赞就是对我最大的鼓励了。