昨天一上午的时间，终于解决了我的一个人生问题，被借钱了怎么办？什么时候该借？什么时候不该借？借了不还怎么办？
作为一个参加工作没几年的年轻人，逐渐开始有人找我借钱，凭借吃一堑长一智的心得，从傻乎乎给钱到学会理智分析，尽管我一做网络安全的朋友也栽进来了，但是不妨碍我也给他上一堂课。本篇我将介绍几个发生在身边的案例，希望对犹豫不决的你有启发欢迎一起讨论
1、【傻乎乎-阶段】，特征=缺乏警惕意识+轻易信任表面的虚假承诺+缺乏跨境经验。
故事1：借钱方=一个疯狂迷恋我的外国网友。当时在一个国际交友网站上认识的，短短1周就聊的火热，说要来中国但是想把行李先邮寄到我家暂存，但是遇到海关检查行李发现贵重物品邮件和电话说明需要收件人支付清关费等费用，朋友说到了中国给我付过来，从1k到5k到8k，支付费用逐渐高昂至无法支付。当时甚至找三个朋友借钱，因为时间很紧迫，一个朋友没说二话就开车回家准备给我打钱（车程1h），第二个朋友没有钱，第三个朋友警惕性一下子上来了，问我具体原因直接告诉我我被骗了。当时我还十分不相信，我在网上查询跨境清关的费用以及物流的信息，后来我和对方摆明没有钱的态度，对方反而批评我。晚上我从信念崩塌、恐惧、迷茫到后悔、痛定思痛，第二天一早就去了派出所报了警，提交了相关沟通截图、转账记录（才发现是给多个不同账户的）。复盘后也觉得这个钱大概率是要不回来的，纯纯的电信诈骗。
心得1：警惕网友身份。对于恋爱经验少甚至是没啥社交经验的朋友，千万不要轻易相信所谓的外国人嘴甜，以及听信什么法国男人浪漫、意大利男人嘴甜什么巴拉巴拉的刻板印象，记住！任何场景，一味的讨好是有交换代价的。甚至软件的对面有可能就是你的邻居。。
心得2：涉及跨境交易的时候，如果没有经验就不要打钱，不要现学，网络上真的没有对你场景一致的经验贴，甚至整个网络很大缺找不到一个能帮你的人，这很难过但也很真实，要不然就日常多结交牛×可靠的朋友，要不然就老老实实呆着。有经验也要核实好身份，通过视频等方式。
2、【有些许信任基础-阶段】，特征=自认为信任+老好人。
故事2：借钱方=长辈。家里长辈有时候会打着帮你存钱的由头，拿走/替你保管你的钱，不是不能信任，只是有的时候你可能是真的不太了解你的长辈。每个人早晚都是独立的个体，要学会自己打理自己的事情。
故事3：借钱方=刚认识的朋友。我是在她的店里消费聊天认识的，本来去年我想要接手她的店，但她后来给我分析了一些情况建议我放弃（也可能是遇到了其他更好的下家，或者是确实比较好心）。一天她在紧急住院支付手术费的时候，给我发来微信，问我是否可以接她1k多块钱，基于上述情况，我没怎么犹豫就给了。本来她非常感激我并强烈说明会还钱，但是到了约定时间也没消息，后来我主动问了情况，还是拖，我要求加利息，她也是一口同意。直到现在也没有任何动静。按理来说，这钱不多，正常能赚钱的人都可以给，所以情况可想而知，就是不想还了。
故事4：借钱方=自认为信任的同学朋友同事。我一个朋友a说之前给大学同学做担保，结果债主找他还钱，经常打电话；另一个朋友b借给同学了4年都没还。
心得：这些有着些许信任基础的群体，我们反而轻易相信会还钱，但是人心隔肚皮，借钱前要想清楚，这些是否影响到了你的生存，以及影响大小，不要把自己树立成老好人的形象别人有需求就给，其实这种人设在哪里都会很吃亏，你又不是他人的银行，辛苦工作赚的钱，本来可以好好吃一顿犒劳自己，或者买个课提升自己，反而给了别人不知具体去向。每一份钱都要对自己有用途，比如给家人的感恩赡养费用、给朋友还的人情等，不要不明不白的给出去，这不是自私，是理智。具体策略见最后。
3、【理智分析-阶段】，特征=思考谈判策略+实施
故事5：借钱方=熟悉的亲戚。这次一个表姐突然找我借5k，原因是本月开销过大资金需要周转，说过几天工资下来就还我。经历过前面的事情，我开始按照银行贷款的角度梳理自己的思路：
（1）借款对我来说目前的权重，是不是完全用不到的钱，是否紧急，完全收不回来的代价是什么：
由于我目前是转型计划创业阶段，所以虽然眼前还没有很紧急使用，但是未来1月开始每一笔钱都对我来说很重要，完全收不回来可能影响我个人的资金周转。当然我一个人在外房租、生活的压力也不小，所以这钱对我来说还是偏高，不能轻易给出去。
（2）根据对方背景信息，评估偿还能力
对方的工作单位、每月收入、消费环境成本、个人赚钱和生活思维方式，我比较了解，是属于非常传统的生存模式，危险边缘的类型，所以我认为这钱在一定程度上可能不会偿还清。而且碍于亲戚的角度，也很难催收。
（3）是否一定要这些钱，钱的紧急程度
资金周转这个词对于不创业的人来说，在没有房贷车贷的情况下，是比较稀有的词。如按她所说给孩子交学费，那作为家长为什么不提前做好每一笔钱的准备，而是非常突然的晚上11点微信说，而且钱不多为什么不找家人要。
我沟通了金额数量的问题，在商量是否可以打折，比如2k，她也同意了，这就验证了对方其实可能并没有那么急迫要到这个数额。
（4）对方是否有被胁迫的可能性，是否有同时找多个亲戚借款的情况，为什么找的人是我。这时一般需要打电话打视频确认对方的环境，或根据文字描述确认对方的沟通习惯。我找了另一个的表哥询问，发现并没有听说借款的事项，我也试探性的问了对方，对方强烈表示不要让我和别人说，担心影响家庭关系等。
综上所述，这笔钱，可以不给。
心得：有时候借款人可能并不确定要多少钱合适，随口一说，要到了就好过一些，要不到其实也能过下去只是需要多想点办法，而且并不了解被借款人的资金压力情况。所以突然给了，反而让对方觉得这笔钱对你来说不重要，不还也就不还了。为什么一些人赚到了钱就离开了家乡、或不爱露富，即使别人问了具体收入也只是模棱两可的回复”还能活下去而已“，其实是对自己的一种保护。这种意识普通家庭很少会教育到小孩，所以当我刚开始上班慢慢收入高起来的时候，会有点发飘，让别人误以为我赚的多，可是相比自己能剩下的钱以及未来的用途还只是一瓢水。
4、借钱策略（仅供参考）
（1）真实的坦诚的面对自己的账户余额，评估这笔钱对自己的重要性。
（2）不要恐慌，冷静分析对方的情况。
小额贷还是特殊情况不敢找家里要的话，建议借款人使用第三方的小额贷，反正是准备要还钱的，为什么不用呢？而且这也验证了对方的灵活性、以及对世界的认知，有时候认知不在一个层面，会涉及扯皮的情况。
多找共同好友问一下，一是分散风险，二是检验可靠性。
（3）如果计划借款，建议大多数情况保留好形成借贷关系的沟通记录、借据、或第三方电子签等证据，有些情况签了反而影响人情关系，所以自己分析好。也要做好别人真的一分不还的准备，因为黑天鹅无处不在，还是要自己活下来先呀~
（4）计划拒绝也不要觉得羞耻、难堪，你是债主，你个合法公民，你有权决定自己的资产所属权。
好啦我的建议如上，欢迎补充
