第一节 理财新观念——先理债再理财
很多人应该都会立下新的理财目标，像是：股票赚三成、买房、买医疗保险等等，不过，在订下所有远大目标之前，应该要懂得理债，先把债务还清，再来谈“用钱滚钱”会更实际。
许多人逼不得已欠下债务，有的人为了让孩子读私立高中，被迫向银行申请消费贷款，有的则是为了要一个安稳的家，现金只够头期款，其余只好通通向银行借款。
事实上，贷款渠道不同，利率也就“差别很大”。一般来说，通过信用卡或银行卡借钱成本高，利率至少百分之十五，小额信贷次高，平均也要百分之八九，保单则视各家商品不同而有差异，约为百分之三到七，房贷利率则要百分之二到四。
也行换算下来，每个月要缴的钱不多。可是，长年下来总是一大笔钱，如果能早点还完，内心压力也就不会那么大，而且，会在银行留下良好记录。俗话说：有借有还，再借不难。下次若有其他因素，必须跟银行借款，起码较能获得银行信任，争取有利的利率，少掉一些资金成本。
谈起“还债”，确实有一些技巧，手头上有债务的读者，不妨详加参考。
首先，必须负债的真实情况，有些人数字观念很差，只知道自己每月要缴多少贷款，却不知道总贷款金额和总利息分别是多少，遇此情况，最简单的方法就是询问银行行员，请他帮忙打一张明细表，一但看到全部的利息成本，一定会逼迫自己设法开源节流，加速把债务还清。
其次，若是身上累积不同的债务，务必先从利率高的商品还起，因为现在全球进入“升息年”，所有的理财商品利息会跟着调涨，若刚好手中有笔闲钱，可以提早还款，赚到升息前后的利差。
第三，拟定完整的还债策略。收入稳定或在大企业上班者，最有筹码和银行谈判，只要把每月薪资报酬单拿给对方看，认真表达准时还款的意愿，银行为了降低呆账的风险，多多少少会在贷款利率上让步。
债务还清之后，再来投资股票和基金，不仅不必再为钱奔波，还可以专心选股和选基金，同时，也不会因为被债务压的喘不过气，一旦遇到震荡的行情，被迫停损在相对低档，而错失后来的波段行情。
“先学会理债，再来谈理财”这是我一贯的主张，也希望有大笔债务的读者，债务越来越少，人生越来越有希望，朝着财富自由的方向迈进。
