财报说作者梁超：
在这里给大家分享一个东西，也是最近经林明樟MJ老师点拨后才想明白的事情。
大家也应该看到了关于“钱宝”的新闻，我想大家最近一两年应该收到过银行给消费贷款的电话。很多银行经过余额宝等各种理财产品洗礼后，也终于开始发展个人客户了。
我不知道大家收到的银行消费贷利率是多少，我收到的大概在5%到8%的比较多，一些银行的消费贷无理由就可以申请到4%~5%的贷款。然而目前市场上主流的P2P产品、互联网和地方的理财产品，利率都在7%到15%左右。
也就是说，你可以从银行通过消费贷贷出来，然后转存到P2P里面，就可以白白赚取至少3%的利差。
居然有这样的好事，我甚至还真的想去尝试一下，但是我们要想一想，如果我们普通人都能以4%到5%的利率无理由贷款出来，那么为什么有的人还要去借高于7%~10%利率的P2P产品呢？再加上平台本身的成本，在P2P平台上贷款利率一定会高于7%~10%。
为什么会有人要以这么高的利率去P2P平台贷款，真实的原因就是，这些人根本就无法以4%的低利率从银行贷款出来。
这说明什么，说明这些贷款的人信用是比我们这些普通人信用还差的群体。
所以我们可以得出
P2P本质是次债，是类似美国08年崩盘的c类债产品
如果我们从银行贷款然后买P2P，看上去是吃了一点利差，但实质是银行把利率风险转嫁给了我们.
所以P2P之类过分高于银行贷款利率的产品，我们一定要有风险意识，就算买也只能拿一点点，切记不可以重仓。
在这里给大家推荐一部英剧《黑镜》，这是一部科幻剧，在第三季的时候有一集就讲了一个类似于芝麻信用的东西，很有意思，这部剧很硬科幻，探讨科技人文的，也推荐给大家。
