这两年债务缠身，一直在想各种方法，但仍然是债务缠身。以前读过《理财就是理生活》，可能当时没什么债务，没太在意，今晚重读这本书，读到债务缠身，谁来救救我，这篇关于债务的思考和整理，消除办法，我想我一定要拿来好好利用，希望自己早日摆脱债务。

投资小白的4种债务迷思

1、屈从于习惯。

生活如此，理财也如此，巴菲特怎么说：“习惯是如此之轻，以至于无法察觉，又是如此之重，一直又无法挣脱”。

比如：投资小白，习惯了，一个月付那么多的贷款，如果账上有闲钱，也不知道如何投资，却想不到提前部分还款，就让钱一直在账上放着。

2、过自己负担不起的生活。

无论你贷款是为了买房，买车还是买其他都是把你未来的钱提前用掉了，这些商业贷款不管要不要支付利息，都使人不知不觉的过上了自己原本负担不起的生活。

3、现金为王等机会抄底。

危机来临，现金为王，在危机来临时即在经济大震动时，资产的价值会缩水，所以要尽快卖出资产持有货币，等市场稳定时现金就能买到更多的资产。

经济相对平稳，你坚持现金为王，资产价格却暴涨，你的实际购买力会不断下降，所有的决策都要依托于背景，没有绝对的正确。

如果你投资能力不够，就是机会来了，你能看出他是机会吗？就是看出是一个好机会，你是否有能力抓住他呢？所以在处于投资小白阶段与其为一个不知道什么时候到来，也不知道是什么的机会，天天付利息，还不如踏踏实实的减少债务，同时尽快补上投资知识，以便今后有能力使用杠杆。

4、债务能力抵消通胀。

贷款抵消通胀的前提是找到稳定的高于贷款回报率的投资产品。

债务就像水一样能载舟，亦能覆舟利用不好，不但影响你的生活水平，甚至还会债务越来越多，最后倾家荡产。

学会区分良性负债和不良负债，凡是借了钱能带来正向收入的就是良性负债，不能带来额外收入的就是不良负债。一般来讲用来消费的贷款都是不良负债。

维护信用记录。

在平时有意识的维护好自己的信用。等到你投资能力足够，想要借杠杆时才能立刻借到。

想要管理好负责，首先要区分良性负债与不良负债，其次维护好自己的信用记录，努力工作，努力培养投资能力。在小白时期有余钱就还债，等到投资能力提高了，就可以伺机而动。

学会了管理负责后，你的财富积累速度就会加快，你就会变得富有，你越富有贷款机构对你的还款能力评估越高，可贷的额度也就越多，你的可用资产越多，圈子越大，需要调配的资金也就越多，因此又再次增加贷款，这样就形成了良性循环。

五步债务消除计划

1、用Excel表格列出全部债务，债务的名称，所欠的总额，每月最低还款额利息、权重。

2、计算各项债务的权重。

权重就是如欠6000债务每月最低还款额200，那么权重就是6000÷200=30。

3、按权重高低排序。

4、起跳分配

通常债务缠身的人，每个月只能偿还各项债务的最低还款额，一直在利滚利之下，债务越滚越大，最后完全还不动了。在排序结束后，债务人在每月依旧偿还各项债务最低还款额的基础上，从当前花销中节省出，比如100元。（或其他金额称之起跳金额），并将节省出来的起调跳金额分配给债务列表中的第1项，这样债务人不必完全改变当前的习惯，只需要将消费金额降低一些，或者消费频率放慢一些即可实现。

5、债务支付。

在每个月偿还债务与以往不同之处在于排列表，所谓的债务除原先的最低还款额外，加入了节省出来的起跳金额，还清第1笔债务后把原本还第1笔债务最低还款额和起跳金额全部作为排列表第二的债务还款金额。以此类推，越往后，还款就会越轻松，越迅速。

提醒：列清每个月的最低还款额，非常重要且增加的起跳金额必须是具体的数目，每还完一项债务后，之前用来换债的金额必须保持在还款金额里，不可挪作他用，且必须持之以恒。

任务：根据债务消除计划，梳理自己的债务。

梳理、分析自己现有的负债，分析自己的负债是良性的还是不良的。

制定自己的还款计划，审视自己的信用状况找出可以改善的地方。