上月新能源专属车险正式上线，上海保险交易所推出新能源车险交易平台，首批挂牌了人保财险、平安产险、太保产险等 12 家财险公司的新能源汽车专属保险产品。

如同我们的燃油车一般，燃油车也有一份它的专属车险“车损险”，为什么汽车除了购买国家强制才可以上路的交强险和车船税外，还需要再为汽车定制一份专属保险呢？此篇文章我们一起来探讨一下，除强制险之外还需要另购买商业车险吗？

先说一说最近舆论热议话题：“新能源车车险保费普涨”

事情的原委，涨价风波由“特斯拉”引发。

新能源专属车险上线不久，一则“特斯拉涨价80%”的消息就引爆舆论焦点。某车主在社交平台上晒出保单信息，Model Y在23日投保，费用为8278元，而27日后，投保费用上涨1.4万元，涨幅达到80%，此外其余车型保费也有不同幅度的上涨。

面临高幅度的上涨，不少网友呼吁到，“省下的油钱都转化为了保费”。但也有网友表示，自己刚购买了车险，确实有一定的程度上涨，但没有那么夸张。从种种迹象来看，新能源车险保费确实上涨，但究竟上涨的幅度我们无从定论。

为什么新能源车的保费会上调呢？看事情不能只看表面，得寻求根源。

保费上涨，其根源在于保险的覆盖范围增加！

专属险中：1、车身；2、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；3、其他所有出厂时的设备，这些都在保障范围内，无论是行驶、停放、充电作业中出现问题都可以索赔。

相比之前的保险拓展了哪些保障范围呢？

电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统的保障。此外还可以通过额外购买附加险对外部电网故障、自用充电桩损失等风险进行保障。

从以上来看，不单单是车辆自身得到保障，甚至原厂充电桩都纳入了保险范畴，条款中还格外强调：因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依旧照本保险合同的约定负责赔偿。

在新能源专属险推出之前，电动车可以说是“裸奔上路”，甚至部分地区保险公司对新能源车表示“拒保”。

现在有了专属险后，就意味着电动车的投保和理赔开始“有据可依”，从这个角度出发，专属险的推出对广大新能源车主非常友好。

所以说专属险百利无一害。

从已经成熟的燃油车车损险就能得到答案。

自2010年9月车险改革之后，商业车险分为车损险和第三责任保险两种，把从前那些单独的险种归纳在一起，这样做的目的，一是希望规范保险险种从而达到保费减少，二是增强大众保险意识，所囊括的险种较日常也是汽车常见问题。

车损险包含哪些保障呢？

“自燃、玻璃单独破损、无法找到第三方、不计免赔、涉水、盗抢”如所见，这些都是常见问题，并且会在不经意之间发生 ，比如擦挂、倒车碰撞、暴雨季排水系统差涉水等等，但凡你购买了车损险这些损失都不需要自己独自承担，这就是抵御风险的能力。

当然很多车主都会表示有疑问，我每年都购买了车损险，实际上并没有感觉太大的用处，反而每年缴费的时候压力挺大的，驾驶技术本身已经挺好的，平日开车再仔细一点，干脆就省下这一笔费用了。

总结来说：1、费用高昂2、可用性不强3、无保险意识

我认为购买车损险是在必要时期给予风险抵御能力，不购买就等于把自己暴露在风险之下。民间有句俗话：“凡是钱的问题都不是问题”。市场需求决定市场变化，当需求产生，自然有相应的产品替你解决烦恼。

车主：

我购买了一份互助车险，互助车险的概念在国内还不够普及，但是在国外普车险市场普及率已经占比50%，为了的就是让那些不愿意承担高额费用且又需要抵御风险能力的人得到一份驾驶安全保障。

“互助车险”是怎么行使权益的呢？这么说吧，你的车辆满足平台条件即可注册加入，加入后，你就不再是一个人去承担风险，而是大家共同一起。（这里的大家指共同加入平台的车主）当你的车发生车损中的任意情况，都可以像平台发起申请互助，然后把车开往指定的维修厂区维修就可以了，这期间也不需要你垫付维修的钱，都是平台合作维修厂，安心修车其余的就交给平台就好了。

免费的吗？不完全是。

为什么这样说呢，天下掉馅饼的事，咱也不去想，发生事故是需要平台车辆共同分摊。怎么个分摊法呢？根据车辆的价值系数评估分摊金额。我就是一辆10万的代步车，我每次分摊的费用也就3-5块，有一定的幅度。我申请了互助，原本的维修费用是1000块，但是我只需要支付分摊的3-5块钱，就很划算。当平台有其他车辆申请互助时，我也只需要分摊3-5块就行了，比较人性化的一点是，只有发生事故后有车辆申请互助，再进行分摊。每期公示一次，有事故车辆统一在周一发起扣款，一整年下来我总共差不多分摊了6、700的费用，相较之前节省了还是几大百，每次扣几块钱，也无关痛痒，倒也没有什么财政负担，但是也给我了一份抵御风险的能力。

现在市面上车损险互助做的好的还是有几家，我加入的是“车享宝互助”平台，有这方面需求的可以去官方微信搜来看看。

新能源车的专属车险价已经那么高了，为什么新能源车主都还是会乐意去购买，说明这对车主们来说确实是件好事并且也是一份保障，谁钱也不是烧的。燃油车就不用提了，每天看大大小小的交通事故，擦挂，有一份抵御风险的保障总比“裸奔”强吧。