有一句针对投资和理财者的话：“不懂的东西，千万别碰！”，只恨自己听到时太晚，因为早已深陷股市大坑，难以自拔。

关于股市我们都知道90%的人在赔钱，5%的人持平，剩下5%的人才是赚钱的。大部分人觉得自己可以成为那赚钱的5%，即使看不懂K线图、周线图，读不懂财务报表也奋不顾身直冲进去，想着凭借运气也能捞个盆满钵满，只因今天听说这个赚了，明天又听说那个赚了，眼红不过，以为背着篓子去捡钱即可，没想到里面刀光剑影、血雨腥风，一进去立马变成哀鸿遍野中的一位。

有一个理财小知识，每个月存286元，保持12%年化率，30年后会变成100万，是为小朋友或者养老作为长期投资的好方法。我告诉一位朋友，她笑着回我：“这个我早知道啦！问题是去哪找年化率12%？”

是啊！银行存款活期只有0.3%左右，定期存款和某些银行理财，我见过最多的也不会超过5%，且银行理财金额有限制，动辄5万-几十万元起步，又去哪找每月只存286元年化率就有12%的理财产品？

股票还是别想，即使赚了50%，过一阵说不定又亏回去了，见过有几个人在股市赚了钱会及时收手，落袋为安呢？大部分人今天赚了钱，马上惊喜地分享给周围朋友，恨不得说自己操作股票聪明绝顶，如有神助，像极巴菲特转世。朋友羡慕妒忌恨，紧接着开户存钱炒股，殊不知他只是没说以前陪的钱至今还未回来。因为一次大夸其词的股市赚钱，许多人被带入深深的坑中，成为90%亏损中的一员。

美国著名的初级理财书《富爸爸穷爸爸》和《小狗钱钱》中也提到每月固定存少量的钱，保持年化率12%，多年之后，可以变成一只翻了几十倍、越养越大且不停下金蛋的鹅来实现财富自由。与我那位朋友一样，我困惑了许久，以为只有美国和欧洲等发达国家才会有年化率12%的银行产品，直到翻了几本关于基金的书籍，站在基金启蒙的门口徘徊了许久，见到了那高大的基金门槛，也许跨进门内还要些许时间，但却不防我这个金融小白写写初识的基金面目。

所谓买“基金”，就是把自己的钱交给基金经理，让基金经理凭着多年在金融领域摸爬滚打的丰富经验与知识，帮你购买股票、债券、期权等一系列投资性产品去赚取收益，当然像股市一样，基金不能保证百分百赚钱，投资就有风险嘛，只是没有股市风险那么大。

购买基金赚不赚钱都要交付服务费，佣金给基金经理，交易费给证券公司，托管费给银行。就像打麻将，赢不赢钱你都要付钱给麻将馆的老板，做为租场地玩麻将的费用。基金公司和基金经理稳赚不赔，在《对冲基金经理回忆录》中提到，即使基金公司因为亏损清算解散，基金经理也早已赚了几辈子的钱了。

作者举了一个例子，一家管理100亿美元的对冲基金公司，某年度帮客户赚了20%20亿美元，基金经理得到的报酬（管理费和佣金）居然有6亿之多！即使明年后年基金规模从114（100+20-6）亿亏损到50亿，公司被迫清算退出，亏损的部分也只是由投资人承担，也就是亏了客户的钱，基金经理却是捧着大把的钞票可以养老去了。

所以挑选一个能帮你赚钱的基金经理很重要，首先要赚到交易费和佣金，其次要帮你跑赢通货膨胀，最后还有收益才算是赚钱，千万不要觉得即使没赚钱能保住本也行，只留着本钱也是亏损。

股市不可预测，股神巴菲特老人家都做不到准确地预测股市，基金经理更加没有帮你绝对赚钱的本事，所谓投资就要有承受风险的能力，这也是许多人在基金中亏了钱也只能默默承受，并不怨基金经理的原因。《对冲基金经理回忆录》的作者说过，绝大部分基金经理的投资都跑不赢市场。那么，我们又怎样去找能战胜市场的基金经理，得到12%的年化率呢？

在《主动型指数投资》中说到，基金经理分为主动型基金经理和被动型基金经理。主动型基金经理完全靠自己去预测股市购买股票；被动型基金经理则是根据股市的指数复制市场去购买股票，被动型基金经理不需要动脑子，也不需要专业知识，只要知道今天的目标指数，然后配置资金购买股票。

《主动型指数投资》中多次提到，多年的统计数据表明，最好的主动型基金经理管理的基金收益也不如被动型基金经理复制市场创造的收益。换句话说，理财想达到稳健和年化率12%的收益，首选是购买被动型基金，也就是复制市场指数的被动型指数基金。

普及小知识：股市中常看到的上证50、沪深300，是用加权平均法计算出来反应股票平均价格的指数。上证500是用上海股市收益排名前50的股票，沪深300是上海和深圳两个股市收益排名前300名的股票作为指数计算的基数。

被动型基金经理是按股票指数中股票收益排名去分配资金购买股票，为了降低风险会同时买好几种或几十种股票，保证这个股票虽然是亏的，但那个股票是赚的来赚取收益。这是目前最经得起考验的一种投资方法，当然，碰上千股跌停的那天也不要慌，事实证明，千股跌停之后千股涨停也不会太远。

在读了七本之多关于经济和理财方面的书籍后，对于基金我不知道自己究竟是在门里还是在门外观望，只知似乎已经拨开迷雾，朦朦胧胧见到基金的影子了。