“大盼，我最近购买了一份可以保证续保到80岁的医疗险诶，好划算。”

大盼满头问号，“市面上是没有可以保证续保那么久的医疗险的。你仔细看下合同。”

前一秒还兴高采烈，后一秒就发现并不是想象的那样。“啊？果然，原来是可以连续续保到80岁，并不是能保证续保。”

好多小伙伴可能由于自己疏忽或者被忽悠，导致“保证续保”和“连续续保”傻傻分不清楚。

大盼今天就给大家好好讲一下，主要内容如下：

1、什么是保证续保与连续续保

2、保证续保VS连续续保

3、就续保条件看，两种医疗险如何选择？

一、什么是保证续保与连续续保

在购买商业医疗险时，大家经常见到的字眼是保证“连续续保”到80/99/105岁。

这就是某些保险公司用的一种巧妙的文字游戏了。既有“保证”又有“续保”，但并没有用“保证续保”的字眼，导致很多小伙伴一头雾水。

对这两位极为相似的“兄弟”条款真正解读是这样的：

保证续保，是指在前一保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率继续承保的合同约定。

连续续保，是指消费者在投保一些短期健康险产品时，合同会对续保作出一些相应的约定。当在保险期间届满时，投保人可以向保险公司申请继续投保（但保险公司可以拒绝）。

二、保证续保VS连续续保

那么，“保证续保与连续续保”这对神似的“双胞胎”条款具体有什么分别呢？

1、是否含有“保证续保”条款可以区分长期、短期健康保险

根据我国《健康保险管理办法》第一章第四条规定，

健康保险按照保险期限分为长期健康保险和短期健康保险。

长期健康保险，是指保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

也就是说，是否含有“保证续保”条款可以区分长期健康保险与短期健康保险。

此外，保证续保的医疗险产品只有健康险公司和寿险公司可以销售，财险公司销售的医疗险产品一定是非保证续保的。

2、对续保申请的限制条件不同

对于保证续保条款生效期内，保险公司不能因被保险人的健康状况变化或者使用保险情况，而拒绝被保险人续保。

在这种情况下，即使身体状况变差，保险公司也承诺可以继续投保。

如某保险中的条款：

而对于连续续保的产品，保险公司有权拒绝投保人的续保申请。

如某医疗险条款：

可以看到，“非保证续保”的合同性质清楚地按规定写了出来，且明确说了“须经保险人审核同意“才可以连续投保，也就意味着可能需要再次审核投保人的健康状况等信息来确定是否能继续投保。

3、产品停售对两种不同续保条件产品影响不同。

对于能够保证续保的医疗险，在每个保证续保期间内，即使这个产品停售了，也依然可以得到续保。

而连续续保的产品，如果产品停售，就不能继续续保了。

如某医疗险条款：

三、就续保条件看，两种医疗险如何选择？

目前没有保险公司经营可保证续保终身、保证费率不会上调的医疗险。

即使保险公司用“可以连续续保到100岁”来吸引你，你也要仔细看清他的产品条款，对于保证续保的医疗险，条款中一定有“保证续保“字样。

医疗险作为报销型保险，其费用成本与未来的医疗费用支出、医疗通胀水平等息息相关。

大部分医疗险尤其是百万医疗，并不是“保证续保”，而是“保证连续投保”。

而且医疗险对健康要求较高，有些小问题就可能影响投保。所以在相同的保障条件下，续保条件自然是越宽松越好，如果能保证续保更好。

有话说

保证续保与连续续保这一对神似的“兄弟”，看起来像是咬文嚼字，但其实并不难区分。面对保险公司的“文字游戏”，看完产品条款便会不攻自破。

总的来说，续保条件对医疗险的选择非常重要，两款产品在拥有相同的保障条件下，保证续保的产品肯定是首选，而连续续保的产品则是次选。