这里所说的意外险，是短期消费型保险，一般保险期间为一年，每年到期需继续购买。这也是在各大平台卖的最火的保险产品，但不要只看到销量和品牌，在买之前先来了解意外险的基本知识吧

首先聊一聊意外险不同于其他险种的特点：

意外险有着低保费高保额的特点，通常100元就可以获得几万至几十万的保额，有着超高的杠杆，所以对于这个最基础的险种，主要还是推荐以短期消费型为主。

正是基于意外险这样的特点，目前各理财平台的保险频道皆主推意外险，可直接网络购买，无需通过保险代理人即可操作。

意外险的费率仅与被保险人的职业相关，与年龄无关，因为意见风险的判定主要以所从事工作的安全程度息息相关。这一点与寿险、医疗险、重疾险不同。

通常保险公司会将职业种类按风险级别划分为4~6档，因此在购买时需要注意自己的职业类别是否符合保险产品的要求。风险级别越高的职业，保费越贵，如建筑工人，警察等，在购买前需要查看职业类别，如果不在范围内，购买了钱也是白花哦，出险是不会理赔的

再说意外险的分类

可分为三类：综合意外险，交通意外险和特定意外险。可根据自身需求组合购买。

首先应考虑综合意外险，因为保障责任较全面，如下表：

选购意外险产品时，可以就以上几个责任进行重点比较，一是比较责任范围，二是比较额度，三是比较价格

需要特殊说明的是意外医疗责任，可分为仅限医保内用药和不限社保内用药，明显不限社保内用药的产品责任会更广一点，可以应对进口用药问题，但费用会偏贵一点。

目前网络上的意外险还没有不限社保内用药责任的产品。

交通意外险则只是单纯考虑交通领域内的自驾车、公共交通、航空等责任，可以根据自身情况额外购买。

特定意外险主要指境外旅游险，因多数国资背景保险公司推出的综合意外险还是仅限国内范围，所以在出国时，若考虑在国外发生意外的风险，可单独购买（但还是有两款综合意外险是全球范围保障的）

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

另外，意外险的保险责任释义尤为重要。比如涉及交通时，具体包含何种交通工具？每种交通工具的定义是什么？涉及意外医疗时，是限医保内用药还是不限？一定要细读保险条款，条款，还是条款！因为意外险通常可自行购买，没有代理人或经纪人替你把关哦，当然通过他们购买，中间的理赔过程也会享受到一些服务。

对了，一定不要忘了读免责条款哦~

最后说综合意外险的保额

意外险最大的保障责任是意外身故和残疾，但大多数情况下的意外，是导致当事人受伤，严重的话是伤残，最严重的后果是死亡。

这也对应综合意外险保障的三个层面：意外医疗+住院津贴，意外残疾，意外身故。

其中，意外残疾和身故是与保额关联最大的，但使用频率最多的保障是意外医疗和住院津贴责任。

那么，意外身故到底需要留给家人多少保额才够？

意外伤残所导致的部分劳动功能丧失会严重影响工作收入，那么这部分损失多少又够呢？

需要注意一点的是，伤残责任是按残疾比例赔付，从十级到一级，最轻的十级按保单额度的1/10赔付。what？50万的意外险，十级伤残才赔五万元？是的，所以意外险光看保额多，但实际伤残时并不能赔付那么多，既然意外险杠杆比最大，保费最低，当然要做足够的保障啦，50万如果嫌不够就100万以上的保额吧，一个或两个意外险产品组合购买。

由于篇幅所限，这篇仅做意外险普及用，下一篇会对比各个网络平台爆款产品，逐个保险责任对比性价比

本文系原创，未附作者署名及链接转载，必究！

更多文章可关注公号：芝子说险

--关于我--

· 大连理工大学双学士，硕士

· 6年央企设计院工程师经验

· 2017年6月加入明亚保险经纪，3年经纪人经验，明亚资深保险经纪人，特聘讲师，2年讲师经验

咨询保险：加V：zhizi_jun

咨询加入团队事项：加V：18698100671