曾经有一年，流行说读清华北大，不如在北京买套房，可以笑赢很多高材生。但实际是考上清华北大的未必就是高投入，就是老天给的财富啊，你可以说不够公正，但是是一种天然的公平，只能怨老天的。

有几年我的工作经常算现值和年金之类的，当时开始流行什么国际教育，还出来一个教育投入一生什么600万之类的，我在想有这个钱还不如给娃做个投资，让娃靠老天赏的智慧自力更生好了，也是双重保险啊！

我算下来比较好玩，因为真的是可以笑着赢一堆高材生的一生啊。我当时做的版本收益率比较高，现在稍微调整一下，然后来看看一起到90岁持平的人生。

假设理财收益为5%，未来通胀率为3%。3%通胀下的一生，91岁时180万等于12万，但实际可能会不止这个通胀率。
假设高端教育的一生投入教育500万，普通投入50万，节约现值450万，加上理财收益，在工作之前等于节约了一笔现值500多万的储蓄金。

现值版 理财净收益约2%

终值版 5%理财收益 3%通账率

以上的表格中，23岁代表高端教育投入了500多万，而普通教育等于节约了500多万，所以一个是负值-570（终值-1126），一个是正值 513（终值1013）。

24岁的时候呢，大家都开始工作了，高端投入的呢等于月存1万，年存12万，普通的人呢只是一半，差不多是5千一年6万，这可都是现值噢，终值下一个是24万一个是12万。
这个时间3%的通胀下，货币已经是原来的一半了。

然后到48岁的时候呢，高端投入的人已经将原来投入的教育成本500万回收回来了，而年储蓄差不多达到47万每年了，差不多税前是70-80万的年薪吧，而普通的人呢差不多存了很大一笔钱了，相当于现在1300万了。

于是51岁的时候呢，普通人准备享受人生了，计划每月的消费呢是4万，一年50万的消费水平。然后呢高端人生的人呢因为老了年薪保持在70-80万的水准涨福只能达到3%水平了，但必须要干活呀，因为要准备养老金了。

然后到了65岁的时候，高投入的人终于存满了足够的养老金975万，66岁开始退休了，生活水平就跟普通人的一样吧，月消费4万年达到50万。加上企业退休金应该比普通人多个几千的吧，水平还是比普通人生的更好一点了。

然后大家一起花呀花呀花，花到90岁的时候，大概也差不多了，因为存款都被这样花完了，只剩下一点社保了。两个人相约继续下一个人生了，哈哈哈！

这只能当个故事来看，中间的变数太多了。高端人生一开始就有几个500万，普通人生的就得是普通投入得有高端的收入才能跑赢，当然也有可能有几个500万的人，普通投入就能取得高端的收入，而普通人生的人可能父母一生也不会有相当于500万的钱节约出来。

但这个算法呢，可以对于处在500万资产的人家是一种选择，教育的确是一种投资，自己刚刚存了500万，有没有必要去投资一个本身老天也未必赏饭的地方，往往可能这样的投入带来的回报却是普通人生的收入。

更何况人生充满各种风险，孤注一掷，不如心态平和一点，量力而行，做好托底的情况下再去冒险。愿每一个家庭都能活出自己的美好生活！

怎么会想到写这个呢？只是因为看刘润的《底层逻辑》中有提到复利中三个因素，假设大家的投资水平一样，本金，时间和欲望是财富自由的关键三因素。里面时间里有提到可能三代达到本金多的人一样的水平，提议从孩子压岁钱开始存起。我看得一乐，然后就想起曾经的这些事。