近年来，银行存款利率呈现出一降再降的趋势。据统计，在过去的两年时间里，银行竟然进行了高达 6 次的降息。以某国有大型银行为例，两年前一年期定期存款利率为 2%左右，而如今已降至 1.10%。这样的大幅降息，其目的显而易见，是为了刺激大家消费。
然而，实际情况却与预期大相径庭。利率越降，老百姓心里越发慌，消费意愿不但没有提升，反而更加舍不得花钱。 很多所谓的“砖家”认为老百姓爱存钱是因为银行给的利息多，只要降低利息，百姓就会减少存钱欲望，进而去消费投资。
但实际上，如今老百姓的投资渠道极为有限。目前的金融市场，股票市场波动剧烈，据相关数据显示，过去一年中，A股市场上证指数跌幅超过 10%，个股更是涨跌不一，让普通投资者望而却步。基金市场也不乐观，不少基金净值大幅下跌。P2P 等互联网金融平台更是风险频发，让投资者血本无归。
在这样的情况下，老百姓与其冒险投资导致本金受损，还不如保守一点，把钱存在银行，至少能确保本金的安全。
再者，老百姓的生活保障问题也是影响消费的关键因素。生病、教育、房子等费用如今是一大笔开销。以医疗为例，一场重大疾病的治疗费用可能高达几十万元甚至上百万元。相关数据表明，我国人均医疗费用支出近年来不断增长，每年增速在 8%左右。教育方面，从幼儿园到大学，一个孩子的教育支出少则几十万元，多则上百万元。以一线城市为例，一个普通家庭每年在孩子教育上的花费可能占家庭总收入的 30%左右。住房问题更是让老百姓压力巨大，房价居高不下，购房成本极高。
对于 80、90 后来说，他们上有老下有小，自己不敢生病，生活负担沉重。如果这些保障能够特别好，那么老百姓才会有花钱的欲望，更确切地说是有花钱的底气。 存款利率越低，说明外面投资的收益越低，市场的风险越大。即使有的人有闲钱，也不敢投资，还是想着放在银行里安全，可谓是矮子里面选将军，没有办法的事情。若真的出现负利率，后果更是难以想象。
在一些国家曾出现过负利率的情况，比如日本、瑞典等。在这些国家，部分民众会选择购买保险柜，从银行取出现金放在家里。
在瑞典，政府高度重视社会保障体系建设，在医疗方面实现了全民免费医疗，并且医疗服务质量极高。教育上，从幼儿园到大学几乎免费，且教育资源丰富且均衡。住房方面，政府通过多种手段稳定房价，同时为低收入家庭提供住房补贴。这使得瑞典民众在消费时没有后顾之忧，消费意愿较强。
德国在促进就业方面成效显著，通过职业培训和就业扶持政策，失业率一直保持在较低水平。同时，德国的医疗和教育体系也十分完善，为民众提供了可靠的保障。
对于我国而言，我们可以借鉴这些国家的经验。一方面，加大对社会保障体系的投入，提高医疗保障水平，降低医疗费用负担；加大教育投入，确保教育资源的公平分配和高质量发展；通过多种政策手段稳定房价，让老百姓住有所居。另一方面，政府应积极出台政策促进就业，加强职业培训，提高劳动者技能，为百姓提供更多稳定的收入来源。 只有这样，老百姓才会真正享受到经济发展带来的红利，放心大胆地消费，开启经济良性循环的新篇章。
