生活中最常见这两种理财小白，一种是发了工资就把钱存在银行里，不会合理地分配金钱的使用；另一种是月光族，挥霍干净，毫无积蓄。这两种人都可称为理财懒汉，根本不愿或不懂理财。下面就针对这两种人提些理财方面的建议。
第一，要明确收支情况。“收”指收入情况，“支”指开支、花费情况。明确收支情况就是要知道具体的收入情况和支出情况，以便计算出某一周期的盈余。例如某人月收入8000元，平均每月支出4000元，则平均月盈余4000元。知道盈余情况，就可以开始学习理财了。
第二，把盈余进行合理的储蓄、投资。还是以上例为例作继续说明，月盈余4000元，则一年的盈余就有48000元，像理财懒汉把这笔钱都存活期储蓄，那利息还跑不赢通胀，亏死了。保守一点的理财方法是存定期，期限长短看实际而定，但不提倡一味地追求长期储蓄，因为提前支取是按活期利率给付利息，会有利息损失的。除了定期存款，还可以尝试其他的投资，比如投资基金和股票。现在就来谈谈投资基金的理财方法。月余4000元，每月留用1000元作灵活储备金，这笔钱可以灵活使用如充电学习、旅游、培养兴趣爱好等。余下的3000元用作基金投资，可以定投，也可以选择分批次购买。可以购买货币型和债券型基金，两者的风险几乎为零，收益略高于同期的定期储蓄。至于其他品种的基金还有股票，是否介入就要看个人的风险承受能力了。
第三，适当的配置些保险，以转移风险。蹩脚的保险代理人会叫你买份保险以防不测，你要强压住向他挥拳的冲动，即便是他很烦人。买保险是现代理财的一部分，既买了一份保障，又强制性地存了钱。在此我建议买分红型重疾险和储蓄型意外保险（这两种保险更普遍）且越早买保费越低（当然个别时期除外）。
第四，要舍得投资自己，因为投资在自己身上的收益是最高的。有一个上班族在他还是个普通职员的时候，业余时间去参加英语培训，练就了不错的口语和读写能力。在公司为开发海外市场选拔人才的时候，他因英语底子好被选中。尔后不断成长，最终可以独挡一面，负责全面的海外事务，其能力和年薪都呈几何倍增长。以色列的首位女总理梅厄夫人说，教育投资是最有远见的投资。所以把部分盈余投资在自己感兴趣的事情上，没准其回报率超越你的想象。
第五，若要在先买房还是先买车之间做个选择，先买房更好。房子是保值的（如果运气好，还会升值），买了之后的支出就是物业管理费。车子是贬值的，前两三年贬值得最厉害，再加上养车的花费以及出行方便之后增加的各种消费都会在不知不觉中蚕食个人财富。甚至有人戏谑：先买房，几年之后就可以买车；先买车，买房就遥遥无期。未婚人士就容易把次序颠倒，因为未婚就先买车潇洒几年，等到结婚，在办婚礼又花费一笔，买房的事就搁置了。
以上就是我对几乎不理财的人提的几点建议，具有一定的普遍性，但不是人人都适用。比如第二点谈的投资策略是相对保守的，激进的懂股票投资的人就会觉得太保守了，就不适合他们。
理财小白应先学会记账，再分析花费是否合理，控制不合理的开销，逐步使各项开支合理化，再进行下一步的理财。
至于看了此文仍不能解决问题的月光族就要好好审视自己了，对谁都不负责任，说实在话，你的价值还不如一只导盲犬。
