这几天临近年关，预示着2018年很快就到了，很多客户朋友过来聊天时，都在感慨，时间过得太快，女侠也感慨万千，作为一名金融人士，更深感时间的重要性，今天和大家聊聊，复利和时间的话题。

有不少人和女侠说，我没有钱理财，也有很多人说，等我有钱了再理财，更有人说，等机会来了再理财。

其实，这些观念都不可取，最可取的投资理财观念是：先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资。今天女侠想和大家表达的观念是：理财要趁早。

女侠通过工具统计过。一个人，如果从0开始，想在30岁攒到20万元。

20岁的朋友只需要每个月攒钱1672元就能实现目标；

25岁的朋友需要每个月攒钱3360元来实现目标；

而28岁的朋友却需要每个月攒钱8520元才能实现目标：

大家看了，会不会触目惊心，这就是时间的力量，所以理财，越早越好。拖延是理财失败的主要原因，年初至今，身边很多朋友向女侠咨询了如何理财，一年过去了，和大家聊天后发现，真正行动的人不多。

许多人还是对理财抱着得过且过的心态。但是女侠又发现，很多人随着年龄的成长，眼看着别人的财富快速成长，又来警觉到理财的重要性，可惜，时光不再。

理财必须从年轻时就开始，因为上天最大的公平，就是每天给每一个人的时光账户里存入24小时，不会有任何偏见。如何利用好这24小时，就造成了人与人之间最大的差距。

我们再举个例子来说明，理财早晚的收益差别：

一个20岁的年轻人，只要每个月投入200元，坚持投资到60岁，合计投入96000元，如果年均回报是12%，那么最后账户总值为184万，时间红利是174万，总值是投入的19.2倍。但是如果你到了40岁才开始投资，即使每个月投入2000元，到六十岁合计投入48万，如果回报率还是12%，最终账户总价值为173万，时间红利只有125万，总量是投入的3.6倍。

有些人认为理财是有钱人的专利，的确，没有足够的钱谈何理财，但其实，影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资时间的长短，而你现在有多少本钱对未来财富多寡的影响较小，所以不要因为钱少就不理财。

看了上面两个例子，大家对复利逐渐有点了解了，复利的力量与神奇在于，尽管本利的增长在最初的一段时间里相当的缓慢，甚至让人感觉聊胜于无，可一旦经过长时间的积累，就能产生令人惊诧的结果。

谈到复利的力量，有一个案例，纽约大学有一对教授夫妇，他们在42年前出了两本书，得到5万美元稿酬，由于他们平时的工资就够每天的开销，所以对于这笔钱不知如何投资。一天，教授夫妻无意间向他们的朋友巴菲特提及此事。巴菲特就对他们说，如果信得过他，就让他来管理这笔钱。于是这笔钱就投入到了伯克希尔公司。此后也从不过问，到后来几乎都忘了此事。30年后，教授先生去世，巴菲特参加葬礼，他跟那位太太说，你们放在我那的钱已经涨到6000多万了。

之前女侠和大家说过一个概念：“72法则”，用“72除以增长率”，就可以算出本金翻倍所需要的时间。

举个例子:假设最初投资金额为100元，年利率9％，要想计算本金翻倍的时间，使金额滚存至200元，利用“72法则”可以计算出，72除以9（增长率）,即需约8年时间。

了解了复利，再利用72法则，我们也可以算一下自身价值何时翻倍。假如有两个人，一个叫小M，一个叫小L，两人同时大学毕业，小M在三线城市找了份工作，而小L则北京发展。两人找到的工作薪水一样高，都是年收入1万元。小M身处经济发展速度为1％的内地，收入要翻一番需要72（72／1）年的时间，而小L所处的北京，收入增长按3％计算，因此，收入翻一番只需要24（72／3）年左右。

大家看了，是不是很惊讶，开始时的一点点投资，经过利滚利后，差异竟如此之大。

回到我们的工作生活中，要想获得复利型人生，我认为可以先做到以下三点：

1、尽早攒钱，尽早投资，复利需要在时间的隧道中发挥作用，如果行动过晚，时间很短，那么复利的作用不会太明显。所以凡事最好有了计划，尽早行动。执行力很强的人往往会提前行动，争取时间，有了目标，没有了时间的话，复利一样无法发挥作用的。

2、持之以恒：我们需要了解，理财投资是“马拉松竞赛”而非 “百米冲刺”，比的是耐力而非爆发力。

投资理财要想致富，其先决条件就是时间，而且是漫长的时间，你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。

3、设定目标，时刻复盘。女侠认为复利思维是以最终结果为目的的，它要求大家要有清晰的目标，而且可以量化，每天我们的人生都有24小时1440分钟86400秒，每天睡觉之前问问自己：这一笔投资大部分都用在我所追求的目标上了吗？又坚持了多久？

2017年即将过去，女侠想说：种一棵树最好的时间是十年前，其次就是现在，同样的话也送给大家，最好的理财时间是十年前，其次就是现在。相信积累，相信复利的力量，2018年，选择正确的方向，期待你指数级的增长。