第一次接触“理财”的概念大概是在2005年，那时候各个银行争相推出各种理财项目。记得当时我有1000元想存入银行，结果稀里糊涂就被买成了理财产品，一交10年，最后取回的时候，也没多得多少，只记得好像比银行整存整取多不了多少。

我真正开始实践理财，是从2013年的“余额宝”开始的。算起来，年头也不少了。可直到如今，还只停留在“稳健投资”级别。都是钱少惹得祸啊！

你有多少钱可以理财？

估计很多人都会和我一样，只知道自己的工资是多少，却不知道这其中，有多少是可以用于理财的。

这里有一个自由现金流的概念——是不是觉得很高大上啊！我们的收入主要有两大来源：劳动收入和理财收入（路上捡到钱就不算了）；而吃穿用住行等各种各样的费用就是支出了。于是，就有了如下公式：

自由现金流＝收入-支出

收入：劳动收入

支出：必须支出（衣、食、住、行等）

           可选支出（服饰、社交等）

肯定，我们都希望自己的自由现金流会是正数，即，保证自己不会入不敷出。很多情况下，那就需要通过“开源（提高收入）”和“节流（降低支出）”两个方法来调节，一般情况下，很多人都会选择优先降低可选支出。那么，生活品味就会有所下降。因为生活不仅仅是“衣、食、住、行”，我们还要展示自我，活得精彩。那就要从“提高收入”上下功夫了。

如何提高收入呢？对有钱大佬，如王健林，人家考虑的是如何获得更高的收益，1亿只是个小目标，自不用如此如此费脑。但对生如苦逼我辈，在收入不高，又没时间多做一份工的人来说，不想让有限的资金躺在银行睡大觉，又不能承担太大的风险，那么如何获得收益为好呢？

那就投资货币基金吧！如果你的“投资期限”不足1年，又想理财资金在1年之内可以随时取用，那么，最好的投资标的就是“货币基金”。

1、什么是“货币基金”？

其实，“货币基金”就是一个简称，其实就是“投资范围为货币市场的开放式基金”。大家估计都听过“余额宝”、“储蓄罐”、“财付通”等宝宝类理财产品吧，它们本质上都是货币基金，是公募基金的一种。

2、为什么选择“货币基金”？

为什么选择，自然是因为它有一些个优点了。具体说来，货币基金有6大优势：

1）门槛低：1块钱就能进行投资。

2）费用低：通常货币基金都没有申购费和赎回费，而管理费每年是0.3%左右，再加上其他的费用如托管费、销售服务费等，也只在每年0.6%左右。这在所有的理财产品里，是最低水平。

3）风险极小：虽然在某些极端的情况下，货币基金仍然可能具备一定程度的风险，它从来没有让任何投资者亏过钱。

4）收益稳定，每天都会有收益：哪怕“投资周期”只有1天，即使在节假日，也可以投资货币基金。

5）灵活方便：买入后很快就能产生收益，卖出后钱很快就能到账。满足你对理财资金的灵活性要求。

6）其他资产类型表现不太好时，货币基金收益更高：当由于监管机构逼迫银行去杠杆，股市和债市都不是太好，那么这段时间货币基金的收益率反而会更高。因此在其他投资标的表现不好时，货币基金可以给我们的钱提供一个好的去处。

这么多优势？没错，就是这么牛，在稳定的前提下，货币基金的七日年化利率能达到4%还多。

什么？4%？那还不如银行理财呢！

嗯，您说对了，银行理财确实比货币基金要高一些，但也只是高那么一点，大概多0.5%左右，但在本金本来就比较少的情况下，这个0.5%非常有限。别忘了，银行理财产品基本都是5万起购的，且是定期的。如果你投资资金在5万以上，且可以忍受资金被锁定一段时间的话，那么就可以考虑银行理财。

3、货币基金赚钱的4个技巧

货币基金的优势体现在安全、稳定和灵活，但有没有可能让投资它的收益更高一些呢？这里有4个小技巧：

1）关注“季度末效应”

季度末，尤其是半年末和年末是货币基金的收益率比较高的时候。因为我们国家的银行在季度末都是要接受监管机构的考核的，尤其在年末，银行都有回笼资金的需求。一旦银行回笼资金，市场里肯定会比较缺钱。因此，季度末，尤其是半年末和年末，货币基金的收益率都会提高，年末的收益率甚至可能比平时高将近1倍。

2）关注央行的行为

央行加息、提高存款准备金率是央行收紧银根的措施，会造成市场里的钱变少，因此货币基金的收益率会提高。反过来，降息和降低存款准备金率是央行释放流动性的措施，会造成市场里的钱变多，因此货币基金的收益率会降低。

央妈

其实，央行控制流动性的方法远不止调节利息和存款准备金率。只要你经常关注财经新闻，一旦央行出手调控流动性，你就应该特别关注一下货币基金的“七日年化”了。

3）平时大，年底小

就是说，平时买规模大的基金，收益稳定；季度末和年底买规模相对较小的基金，博取高收益。

从数据上看，规模在5亿元以上的货币基金的收益非常稳定。建议平时长期持有的货币基金尽量选择5亿以上的。

但规模在2亿-5亿元的货币基金的“季度末效应”比5亿以上的更加明显，而且收益稳定性也还不错。因此，在季度末和年底的时候，可以考虑买规模在2亿-5亿元的货币基金来搏取更高的收益。​

​4、真假“宝宝”

前面说了，“余额宝”等宝宝类理财产品本质是就是货币基金。那所有的“宝宝类产品”都是货币基金吗？

很多货币基金被命名成“宝宝类产品”，但，并不是所有的“宝宝类产品”都是货币基金。有些平台把不靠谱的资产也包装成“宝宝类产品”，来欺骗投资者。

这里，提供一个简单的方法来鉴别真伪：真的货币基金，就一定会有基金名称和基金代码。比如说“活期宝”实际上就是“广发钱袋子货币”。你去广发基金的官方网站，是可以查到这只基金的。而且，你只要买了“活期宝”，就可以在广发基金的官方网站上查到自己的资产。如果不能查到相应的基金名称和基金代码，那就要小心一些了！

怎么样，关于货基，你get到了吗？